車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法
車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式：基本保險(xiǎn)費(fèi) = 保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率 × 折扣系數(shù)。
其中，保險(xiǎn)金額為車(chē)輛購(gòu)置價(jià)或新車(chē)市場(chǎng)價(jià)；費(fèi)率根據(jù)車(chē)輛種類(lèi)、年齡和品牌不同而定；折扣系數(shù)包括無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、地域系數(shù)、使用性質(zhì)系數(shù)等。
保險(xiǎn)金額如何確定
保險(xiǎn)金額一般為車(chē)輛購(gòu)置價(jià)或新車(chē)市場(chǎng)價(jià)，也可根據(jù)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定。如果車(chē)輛已使用多年，其實(shí)際價(jià)值可能低于購(gòu)置價(jià)，此時(shí)可適當(dāng)降低保險(xiǎn)金額。
費(fèi)率是多少
費(fèi)率由保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)輛種類(lèi)、年齡和品牌等因素確定。一般來(lái)說(shuō)，私家車(chē)費(fèi)率為 1%-3%；營(yíng)業(yè)車(chē)輛費(fèi)率為 2%-5%；越野車(chē)費(fèi)率為 3%-6%。
折扣系數(shù)有哪些
折扣系數(shù)包括無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、地域系數(shù)、使用性質(zhì)系數(shù)等。無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)確定，出險(xiǎn)越少，系數(shù)越低；地域系數(shù)根據(jù)車(chē)輛所在地決定，大城市系數(shù)較高；使用性質(zhì)系數(shù)根據(jù)車(chē)輛用途確定，私家車(chē)系數(shù)較低，營(yíng)業(yè)車(chē)輛系數(shù)較高。
如何計(jì)算車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)
例如，一輛價(jià)值 20 萬(wàn)元的私家車(chē)，費(fèi)率為 2%，無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)為 0.8，地域系數(shù)為 1.1，使用性質(zhì)系數(shù)為 1，則車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)為：200000 × 0.02 × 0.8 × 1.1 × 1 = 3520 元。
保費(fèi)可以分期繳納嗎
大多數(shù)保險(xiǎn)公司支持保費(fèi)分期繳納。分期繳納可以減輕一次性繳納保費(fèi)的壓力，但需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。建議車(chē)主根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的繳費(fèi)方式。
車(chē)輛損失險(xiǎn)理賠范圍
車(chē)輛損失險(xiǎn)理賠范圍包括意外碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、盜搶、地震、暴風(fēng)、洪水等造成的車(chē)輛損失。具體理賠范圍以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。
私家車(chē)越來(lái)越多，即便再小心，也難免磕磕碰碰，這是絕大多數(shù)車(chē)主選擇車(chē)輛損失險(xiǎn)的重要原因。然而作為最基本的汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法到底是什么呢？
其實(shí)，車(chē)損險(xiǎn)的計(jì)算方法并不復(fù)雜，其計(jì)算公式為：車(chē)輛損失險(xiǎn)保費(fèi)＝（基礎(chǔ)保費(fèi)＋車(chē)輛購(gòu)置價(jià)*費(fèi)率）*優(yōu)惠系數(shù)。這其中：基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率是中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的，車(chē)輛購(gòu)置價(jià)是根據(jù)實(shí)際車(chē)型確定的，優(yōu)惠系數(shù)是各家保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)輛上年度的理賠情況及保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)承保政策自己制定的。只要弄清楚這幾個(gè)關(guān)鍵因素，車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算就非常簡(jiǎn)單了。
保險(xiǎn)形式一二三
車(chē)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)從2010年1月1日起開(kāi)始實(shí)行了新的規(guī)定，其中最大的區(qū)別，一是實(shí)行了浮動(dòng)的保費(fèi)費(fèi)率，二是車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法有了變化。其中車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法變化在于新車(chē)購(gòu)置價(jià)的計(jì)算有了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。
目前我國(guó)車(chē)損險(xiǎn)有三種保險(xiǎn)形式：一是按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)承保；二是按照車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值承保；三是按照雙方協(xié)商的價(jià)格承保。各大保險(xiǎn)公司大都采用第一種形式，因?yàn)楹髢煞N形式與第一種形式最大的區(qū)別就是它們都是按比例賠付的，而第一種按新車(chē)購(gòu)置價(jià)承保是全額賠付的。
從09年4月開(kāi)始，很多車(chē)主在續(xù)保時(shí)，明顯察覺(jué)到了保費(fèi)上漲。這是因?yàn)閺哪菚r(shí)開(kāi)始，不論是首次購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)還是續(xù)保，“新車(chē)購(gòu)置價(jià)”都不再只參考裸車(chē)價(jià)格，而是以裸車(chē)價(jià)格和購(gòu)置稅的總和作為“新車(chē)購(gòu)置價(jià)”來(lái)計(jì)算保費(fèi)，車(chē)輛的保額增加了，保費(fèi)也就跟著漲了價(jià)。
行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)ABC
在車(chē)輛損失險(xiǎn)計(jì)算方法中，除了要確定新車(chē)購(gòu)置價(jià)之外，各大車(chē)險(xiǎn)公司的費(fèi)率結(jié)構(gòu)、費(fèi)率水平和費(fèi)率調(diào)節(jié)系數(shù)等也會(huì)有一定差異。這是因?yàn)槟壳氨ｋU(xiǎn)行業(yè)實(shí)行A、B、C三款行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，比如中國(guó)人保選擇的是A款車(chē)險(xiǎn)條款，平安保險(xiǎn)是按照B款車(chē)險(xiǎn)條款。當(dāng)然這種差異可能更多地存在于表現(xiàn)形式的不同，車(chē)主在投保時(shí)無(wú)須再對(duì)條款和費(fèi)率進(jìn)行過(guò)多比較，而應(yīng)將重點(diǎn)放到保險(xiǎn)公司的服務(wù)和信譽(yù)上。比如，就拿最受車(chē)主歡迎的平安網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，平安網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)的理賠承諾是“萬(wàn)元以下，資料齊全，一天賠付”，以及“異地出險(xiǎn)，當(dāng)?shù)乩碣r，全國(guó)通賠”。