高額的購車費用并非所有人都能一下子承擔，車貸由此成為人們新的選擇。但是在花多眼亂的車貸方式前該怎么選擇？車貸讓許多愛車族一嘗購車的心愿，然而不同的車貸方式有不同貸款利率、額度、還款方式等，你都了解清楚了嗎？貸款買車前，先認清下面各種車貸方式。 高額的購車費用并非所有人都能一下子承擔，車貸由此成為人們新的選擇。但是在花多眼亂的車貸方式前該怎么選擇？車貸讓許多愛車族一嘗購車的心愿，然而不同的車貸方式有不同貸款利率、額度、還款方式等，你都了解清楚了嗎？貸款買車前，先認清下面各種車貸方式。
一、銀行申請車貸。
向銀行貸款包括直客式，即個人主動向銀行申請貸款，屬于個人消費貸款；另一種是間客式，即購車者選擇與4s店合作的銀行申請貸款，一般可以通過專項購車貸款或者信用卡分期貸款。
適合人群：個人信用好，工作和收入穩(wěn)定且有擔保和抵押物的借款人。
利率：銀行車貸利率會在央行個人貸款基準利率的基礎上浮動（通常范圍在-10%至30%之間）。
貸款額度：對于新車，一般最高貸款額不超過車價的80%。
擔保方式：銀行對借款人的收入、抵押物等資產(chǎn)證明要求嚴格，擔保手續(xù)繁瑣。
還款方式：以等額本金和等額本息為主。等額本金還款，即在還款初期還貸壓力大，而后隨著本金逐漸減少，還款壓力也越來越少；等額本金總利息支出比等額本息更省錢。以貸款10萬為例，貸款期限5年，年利率6.4%，兩種還款方式等額本金比等額本息省850元左右。
貸款期限：最長5年，信用卡分期付款一般最多不超過2年。
銀行申請車貸的優(yōu)勢有：銀行對貸款車型沒有要求，支持多種車型和多種品牌貸款；銀行貸款利率較其它方式低；申請人材料齊全，銀行放款時間一般在10-90天。
劣勢包括：對借款申請條件要求嚴格；要求消費者支付購車首付款高，在20%-40%之間。
tips：通過銀行消費貸款買車與專項購車貸款利率基本相同；而信用卡分期付款購車屬于純信用，不用擔保，貸款手續(xù)簡便，但如果貸款的額度高于10萬，一般等級的信用卡很難達到這個額度，需要申請白金及以上級別的信用卡才可以。
二、汽車金融公司。
汽車金融公司大多由汽車廠家和銀行合作設立。一般汽車銷售商都會給客戶提供汽車金融公司貸款服務。
針對人群：購車首付款少（只有20%或以上）；不符合銀行車貸申請條件；需要還款方式更靈活的人。
利率：貸款便利和快速放款，但利率高（一般在10%左右）。
貸款額度：一般情況下可以提供車價的80%貸款。
抵押/擔保：一般要求房產(chǎn)等抵押物或擔保人。
還款方式靈活多樣：能滿足不同購車群體，不同收入特征的需求。等額本息：每月還款金額相同。適合收入和支出穩(wěn)定的購車人。等額本金：月供隨貸款時間逐月減少，總利息支出比等額本息少。適合能接受貸款初期月供金額的人。
彈性信貸：比如首付50%，剩余貸款 50%（首尾款比例可調(diào)節(jié)），貸款期間每月還等額利息，期末還尾款本金。在貸款到期時，購車人可有三個選擇：一次性付清、到期再申請延期付清（即申請第二次貸款）或?qū)⒍周囍脫Q成新車。這適合短期資金不足，需要低月供，收入不固定的人。
分段式還款：將貸款分成若干段，每段包含數(shù)期還款，在每個單一的段中，每期還款總額不同。比如：將購車貸款10萬分成3段，第一年還款 2萬，第二年還款3萬，第三年還款5萬。到期時也與彈性信貸一樣有三種選擇，也適合收入不固定的人。向汽車金融公司申請貸款的優(yōu)勢有貸款門檻低、還款方式靈活，但同時汽車金融公司大多局限于單一的汽車品牌，并且貸款利率高。
三、其他途徑。
除以上兩種方式外，還有其它途徑貸款，貸款渠道包括小額貸款公司、擔保公司、典當行、p2p借款等。這些途徑的貸款手續(xù)簡便、放款速度快。但是這幾種方式都有渠道手續(xù)費，并且貸款利率比上述兩種主要方式要高。一般是遇到以下三種情況下使用：（1）小品牌汽車沒有汽車金融公司（2）個人資信達不到銀行或者汽車金融公司申請條件（3）購車人沒有足夠首付款
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