面對年底各大4S店推出的優(yōu)惠讓利活動，多少愛車人士看得手心癢癢，但又苦等于資金周轉(zhuǎn)壓力或資金不足，只能望車興嘆。其實，完全可以貸款買輛好車，犒勞一下自己，先享受、后付款才是王道！

文/張雅凝

年底了，由于汽車銷售狀況不佳，各大4S店均推出不少優(yōu)惠讓利活動，不少高端轎車也加入了降價、稅費優(yōu)惠、免費升級內(nèi)飾的行列。多少愛車人士看得手心癢癢，但又苦于資金周轉(zhuǎn)壓力或手頭現(xiàn)金不足，只能望車興嘆。其實，完全可以貸款買輛好車，犒勞一下自己，先享受、后付款才是王道！

分期付款這個詞對中國人早已不再陌生，大到房子，小到手中的手機，都可以先擁有而后給錢。但據(jù)可靠數(shù)據(jù)顯示，只有10%的消費者愿意以分期付款的形式購買汽車，理由是，汽車是貶值的消費品，若以貸款方式購買，還需支付利息，這樣更加不劃算。

貸款購車減輕周轉(zhuǎn)壓力

對于因為手頭現(xiàn)金不足，或因為股市等投資占用了大量現(xiàn)金存款，不得不推遲購車計劃這一類消費者而言，貸款買車是一個全新的選擇。以50萬元左右的家用轎車為例，最多可以向銀行貸款35萬元，60個月還清，年利率為6.4%。平均到每月，除本金外，需還利息為998.43元。暫時現(xiàn)金不足且有迫切換車需求的消費者，不妨選擇貸款方式，等資金可以周轉(zhuǎn)時，亦可選擇提前還貸，以減少利息支出。

當(dāng)然，你也可選擇汽車金融公司貸款。其缺點是利率比銀行高，但一些汽車金融公司采用經(jīng)銷商貼息的方式，降低了貸款利率，比如斯柯達晶稅、昊銳兩款車均對1年期貸款免息。有些汽車金融公司針對特定車型，還推出了“半付半貸”貸款模式，即首付凈車價的50%，購車人不需要支付利息和月供，一年后支付剩余50%的車價即可，并可申請尾款展期，如豐田新皇冠、福特嘉年華、蒙迪歐。若購車者有資金周轉(zhuǎn)上的壓力，不妨多關(guān)注4S店推出的汽車金融產(chǎn)品，選擇“半付半貸”模式購車。

選擇信用卡分期方式購車也是不錯的選擇。信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續(xù)費，不同車型手續(xù)費率相差甚遠。在調(diào)查的6家銀行中，12期手續(xù)費率多在3%- 5%之間，24期的在4%-7%之間。同樣，通過車商貼息，各銀行也會階段性地推出多款零手續(xù)費分期車型，供消費者選擇，也在整體上降低了購車成本。

選擇銀行貸款，還是汽車金融公司？

面對花樣繁多的貸款種類，消費者頭疼不已，自己究竟應(yīng)該選擇哪種方式貸款購車呢？下面，我們就來比較一下銀行和汽車金融公司貸款購車的各自優(yōu)劣勢。

銀行車貸優(yōu)勢：利率比較低，可根據(jù)客戶的誠信資質(zhì)，將給予首付比例降低、貸款年限放長、貸款利率予以下浮等優(yōu)惠。

銀行車貸劣勢：申請手續(xù)繁雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。若為“間客式”貸款，還需持有與特約經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或購車合同，等等。如不是本地戶籍，還需要擔(dān)保人，程序相當(dāng)繁瑣，獲貸率不高。由于最近銀行在多起車貸案中敗訴，銀行方面必定會加大審貸力度，貸款難度想必更大。另外，有些銀行車貸還需支付其他多種費用，如擔(dān)保費、驗資費、律師費、抵押費等等，在貸款利息低的同時，卻要付出比汽車金融公司高得多的手續(xù)費。據(jù)了解，擔(dān)保公司一般為購車一族提供貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，要收取貸款金額的1%~1. 2%的年擔(dān)保費和員工上門服務(wù)的受理費。

汽車金融公司優(yōu)勢：汽車金融公司更加專業(yè)和人性化。比如通用金融的智慧型貸款和大眾金融的彈性貸款，消費者都可以將一部分貸款額（通常不超過25％）作為彈性尾款，在貸款期限的最后一個月一次性支付，而不計算到月付金額，這樣就能使購車者的月供明顯低于傳統(tǒng)信貸的月供。合約到期時，消費者可以有多種選擇：一次性結(jié)清彈性尾款，獲得完全的汽車所有權(quán)；或?qū)椥晕部钤偕暾垶槠?2個月的二次貸款；或在經(jīng)銷商的協(xié)助下，以二手車置換新車，將尾款從舊車折價中扣除?？傮w上說，汽車金融公司所提供的車貸，其優(yōu)勢在于貸款靈活、手續(xù)簡便。據(jù)了解，在貸款條件方面，汽車金融公司貸款比較注重購車者的個人信用，學(xué)歷、收入、工作等都是其參考標(biāo)準(zhǔn)，而不需像銀行那樣要質(zhì)押，外地戶籍也不會成為獲得貸款的障礙。此外，汽車金融公司的貸款放貸速度較快，通常幾天內(nèi)就可以辦妥。

相對來說，汽車金融公司的放貸條件比銀行寬松。如在上汽通用汽車金融公司申請車貸，沒有戶口限制，也不需要有房產(chǎn)，只需要提供戶口簿或有效居住證明，任一近期水、電、煤、電話交費單據(jù)、結(jié)婚證或離婚證、指定扣款銀行的銀行卡、借款人本人的駕駛證、借款人(配偶或擔(dān)保人)的有效身份證件、借款人(配偶或擔(dān)保人)的有效收入證明即可。

汽車金融公司劣勢：汽車金融公司車貸的劣勢在于貸款利率較高，5年期的利率有的要接近8%，比銀行車貸利率要高出1%以上。

以貸款的方式購車，需根據(jù)個人情況而定。消費者需衡量自身經(jīng)濟條件，同時熟知貸款硬性條件，加上活用多樣的貸款模式，便可購得心儀的座駕，而不必為資金短缺而苦惱。2013年，別再墨守陳規(guī)，魚與熊掌皆可得，我們來貸款購車吧！