貸款買車小心零首付陷阱

貸款買車小心零首付陷阱

　　貸款買車之風(fēng)是越刮越熱了，但并不是所有人適合貸款買車。俗話說，買車容易養(yǎng)車難，通常情況下，一輛普通汽車的燃油、維修、停車、路橋、養(yǎng)路費(fèi)、養(yǎng)車費(fèi)等每月最少在1500元左右，加上銀行每月的按揭款一兩千元，有車一族每月汽車最低要支出三四千元。理財(cái)專家建議，如果家庭月均收入在6000元左右的，不宜選擇貸款買車。直客貸款利率低　　多家銀行都將汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)放在主推業(yè)務(wù)行列。銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款，即消費(fèi)者看好某款車后，繞過經(jīng)銷商，直接到銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款。據(jù)某銀行職員介紹，銀行直接向客戶放貸，方便核對(duì)客戶資料，降低風(fēng)險(xiǎn)?！　°y行直客貸款的好處是，消費(fèi)者可選擇空間大，銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價(jià)優(yōu)惠。不過，個(gè)人向銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款時(shí)，一般需要提供不動(dòng)產(chǎn)作為抵押。對(duì)消費(fèi)者來說，除了傳統(tǒng)的銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款以外，還可以通過信用卡分期付款來購車，而一些銀行推出的信用貸款，也將汽車這一大宗消費(fèi)品包含在其中，如建行的龍卡汽車卡。“零首付”也有陷阱　　消費(fèi)者要謹(jǐn)慎看待零首付、低利率等優(yōu)惠。有的汽車商和貸款中介機(jī)構(gòu)以所謂的零首付、低利率甚至免利息等作為促銷的手段，其實(shí)，有些優(yōu)惠會(huì)以提高車價(jià)、增加手續(xù)費(fèi)來“彌補(bǔ)損失”。　　按照銀行規(guī)定，貸款人應(yīng)提前在結(jié)算賬戶中預(yù)存分期償還的本金和利息，否則，銀行會(huì)收取一定的滯納金。　　購車人如果資金允許，可以考慮提前還貸。購車人隨著收入的增加，如果貸款期內(nèi)提前具備了還款能力，可考慮提前全部還貸或部分還貸，這樣既能盡早取回被抵押的發(fā)票等購車手續(xù)，成為真正的“車主”，還能充分利用家庭的富余資金，做到科學(xué)理財(cái)?！　≈笨唾J款具體辦理手續(xù)(各銀行的要求會(huì)略有不同)：　　1.提出申請(qǐng)?？春脭M購車輛后，填寫汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)書、資信情況調(diào)查表，連同個(gè)人情況的相關(guān)證明一并提交貸款銀行。　　2.銀行進(jìn)行貸前調(diào)查和審批。銀行對(duì)符合貸款條件的，會(huì)及時(shí)通知借款人填寫各種表格?！　?.通知借款人簽訂借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同，并辦理抵押登記和保險(xiǎn)等手續(xù)?！　?.銀行發(fā)放貸款(由銀行直接轉(zhuǎn)到汽車商的賬戶中)?！　?.借款人將首付款交給汽車商，并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)?！　∠M(fèi)者在選擇貸款購車之前，一定要衡量好自己的承受能力，選擇合適的方式。