作為銀行工作人員，審查審批批過(guò)大量的貸款、信用卡申請(qǐng)，我覺(jué)得我還是較為有資格回答這個(gè)問(wèn)題的。

銀行各類貸款以及信用卡的審批，征信記錄是重要的審批依據(jù)，良好的征信記錄對(duì)貸款審批有著積極的影響。但是，并不是沒(méi)有逾期的征信記錄就是好的征信記錄。 題主有8張信用卡，雖然平時(shí)準(zhǔn)時(shí)還款，看似征信記錄非常良好。但是，你忽略了一個(gè)重要的影響貸款的潛在因素：或有負(fù)債。 或有負(fù)債是指因過(guò)去的交易或事項(xiàng)可能導(dǎo)致未來(lái)所發(fā)生的事件而產(chǎn)生的潛在負(fù)債。 信用卡大家都很熟悉，每張信用卡在其授信額度內(nèi)可以隨時(shí)消費(fèi)透支。 假設(shè)一張信用卡的授信額度為5萬(wàn)元，當(dāng)前沒(méi)有透支消費(fèi)，這時(shí)候我們可以說(shuō)你現(xiàn)在的負(fù)債數(shù)為0，但是你潛在的負(fù)債數(shù)就是5萬(wàn)元，這5萬(wàn)元就是你的或有負(fù)債。 銀行審批你的車貸申請(qǐng)，需要著重對(duì)你的信用記錄和資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行審查，以衡量你的還款能力。 雖然你征信記錄良好，但是8張信用卡的總授信額度最少也在十萬(wàn)塊左右吧?，F(xiàn)在你沒(méi)有透支消費(fèi)，作為銀行審查審批人員卻是要考慮到貸款發(fā)放以后還款問(wèn)題。萬(wàn)一銀行發(fā)放貸款后，你名下的8張信用卡被你惡意套現(xiàn)或者過(guò)度消費(fèi)后，形成的負(fù)債是會(huì)影響到銀行車貸的正常還款的。 這也就是為什么很多人在申請(qǐng)房屋按揭貸款時(shí)，銀行工作人員在審查征信時(shí)，要求我們將名下的貸款全部結(jié)清后出具結(jié)清證明，大額信用卡有時(shí)候還需要注銷后才能辦理貸款的原因。就是怕現(xiàn)在已經(jīng)發(fā)生的負(fù)債和以后可能發(fā)生的負(fù)債會(huì)影響到審批發(fā)放貸款的正常還款。 還有哪些行為屬于或有負(fù)債會(huì)影響貸款的審批？ 最常見(jiàn)的就是擔(dān)保貸款。 眾所周知，擔(dān)保人為借款人提供的擔(dān)保行為是連帶責(zé)任行為。 一旦借款人在期限內(nèi)無(wú)法正常還款，嚴(yán)重時(shí)形成逾期不良，銀行在催收借款人效果不明顯時(shí)，就會(huì)轉(zhuǎn)移催收目標(biāo)將同樣具有貸款償還義務(wù)的擔(dān)保人作為催收對(duì)象。 最壞的結(jié)果，銀行對(duì)貸款責(zé)任人進(jìn)行起訴、資產(chǎn)處置時(shí)，擔(dān)保人同樣是被起訴的對(duì)象。 此外，銷售承諾售后服務(wù)的商品、未結(jié)案的涉及經(jīng)濟(jì)糾紛的案件等等都屬于或有負(fù)債的范疇，銀行在貸款審查審批時(shí)都會(huì)重點(diǎn)納入借款人資產(chǎn)負(fù)債的考慮因素內(nèi)。