車貸由于產品標準化程度高、門檻低的特點，正日益成為P2P公司的主力產品。然而，一方面P2P車貸業(yè)務迅速擴張為紅海市場，另一方面汽車限牌政策也切實給P2P車貸業(yè)務潑了盆冷水。雙面夾擊之下，P2P車貸的日子有點難。 限牌影響大 “深圳限牌對車貸影響很大，深圳地區(qū)的業(yè)務基本都停下了?！眳R通易貸董事長黃平表示，2014年車貸業(yè)務占匯通易貸業(yè)務總量的84%左右，因車貸比較規(guī)范且金額小，是公司的主力產品，但由于深圳限牌，目前車貸業(yè)務幾近停擺。 對于限牌造成的影響，P2P公司有些措手不及。一來，新車增量明顯受限，市場容量減少，對于P2P車貸業(yè)務拓展不利；二來，若出現壞賬，P2P公司回收的二手車拍賣時需要重新申請牌照，這或會導致二手車不得已砸在手里或折價處理?！ ∩钲谧貦皹浠ヂ摼W金融俱樂部CEO洪自華表示：“深圳宣布限牌第二天，P2P公司的二手車就立馬九折銷售了。對于P2P公司來說，車貸業(yè)務目前最難的是變現問題，車貸壞賬回收的二手車很難處理，新車貸款業(yè)務也不得不收縮戰(zhàn)場。” 深圳P2P中融金所、投哪網等都是以車貸業(yè)務為主，對于目前的車貸業(yè)務困境，各家都在尋找自己的突破口。 黃平表示：“車貸金額小，對業(yè)務金額影響較小，但對公司業(yè)務數量影響大?，F在深圳的車貸業(yè)務不好處理，過年都準備做調整，具體還是要等深圳市政府關于牌照的具體細則出來。” 黃平透露，匯通易貸正將車貸業(yè)務拓展到外地，不再依賴深圳市場，目前公司在中山市業(yè)務進展不錯，每個月車貸金額可以做到1000多萬元，未來還會向內地發(fā)展。另外，黃平表示，目前有一種新的趨勢，深圳的汽車不好賣，未來可能形成外地客戶來深圳買車的潮流，汽車金融整體的需求仍舊很可觀。 紅海競爭難 隨著越來越多的P2P公司上線，車貸市場的競爭愈發(fā)激烈，也導致質押物出現反復質押的情況，這對于P2P公司來說都是燙手山芋?！ ⊥赌木W執(zhí)行副總裁李志剛表示，P2P公司業(yè)務主要分為信用市場和抵押市場，信用市場正在走向紅海，以車貸為主的抵押市場也有這個趨勢。以蘇州市為例，僅一年時間，車貸公司便從一兩家變成幾十家，競爭很殘酷，這個行業(yè)的利潤很快變得越來越薄。很多做信貸的公司正在轉型做車貸，未來行業(yè)很可能會經歷價格戰(zhàn)并經歷洗牌，這是市場競爭的必然規(guī)律?！ 榱藫屨际袌?，以車貸業(yè)務為主的P2P公司已經開始各顯神通。李志剛介紹，目前車貸的競爭方式中，新進入市場的公司最喜歡靠額度取勝，放大貸款比例，或搶別家公司的生意，直接在別家公司批準的車貸業(yè)務中加大額度；另一些P2P公司則從營銷入手，給客戶高返點，除了目前通常的手續(xù)費外再返多個點，這也導致P2P公司成本大幅上升；另外，還有些公司簡便考察流程，并不斷壓低貸款利率?！ 斑@些都是行業(yè)競爭加劇的現象，最后就是只有經營做得好的、效率最高的前20%的公司賺錢，其他的都被洗牌出去?！崩钪緞傉f?！ ≤囐J市場為何會在短時間內成為紅海市場？這主要是由于車貸業(yè)務本身的屬性和P2P市場的競爭。洪自華認為，P2P公司不差錢，最大的競爭是資產來源，車貸業(yè)務標準化程度高，業(yè)務拓展門檻低，對于P2P公司來說是香餑餑。另一方面，近兩年上線的P2P公司越來越多，優(yōu)質的資產早已被銀行搶占，P2P公司可選擇的次質資產也不多，這也導致車貸競爭越來越激烈。 此外，由于P2P行業(yè)沒有共享的征信系統，無法共享黑名單等信息，這也給不少企圖從中鉆空子的用戶提供了空間。李志剛稱，現在很多地方都存在包裝公司，給客戶包裝做車貸，從不同的P2P公司反復借貸，最后都不還款，這是典型的詐騙。對于這一現象，廣東金地律師事務所資深律師徐娟表示，在汽車二次質押的問題中，第一次質押的P2P公司有車作為保障，第二家公司就比較被動，因為法律上是按照質押的時間順序解決。對于第二家公司而言，車輛實際控制人很清楚抵押情況，存在欺詐的嫌疑，騙取貸款的意圖，可以向公安機關、偵查機關報案，要求以詐騙罪追究。