向銀行貸款包括直客式,即個(gè)人主動(dòng)向銀行申請(qǐng)貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款；另一種是間客式，即購(gòu)車(chē)者選擇與4S店合作的銀行申請(qǐng)貸款，一般可以通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)購(gòu)車(chē)貸款或者信用卡分期貸款。以上三種貸款方式有以下共同特點(diǎn)：適合人群：個(gè)人信用好，工作和收入穩(wěn)定且有擔(dān)保和抵押物的借款人。利率：銀行車(chē)貸利率會(huì)在央行個(gè)人貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng)（通常范圍在-10%至30%之間）。比如中行對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，購(gòu)車(chē)貸款可下浮10%；工行按照央行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。Tips：最新央行基準(zhǔn)年利率為1年期6%，1-3年期6.15%,3-5年6.4%。貸款額度：對(duì)于新車(chē)，一般最高貸款額不超過(guò)車(chē)價(jià)的80%。擔(dān)保方式：銀行對(duì)借款人的收入、抵押物等資產(chǎn)證明要求嚴(yán)格，擔(dān)保手續(xù)繁瑣。還款方式：以等額本金和等額本息為主，只有個(gè)別銀行存在靈活的還款方式，比如建行和交通銀行?？破湛破諠q知識(shí)：等額本金還款，在還款初期還貸壓力大，而后隨著本金逐漸減少，還款壓力也越來(lái)越少；等額本金總利息支出比等額本息更省錢(qián)。以貸款10萬(wàn)為例，貸款期限5年，年利率6.4%，兩種還款方式等額本金比等額本息省850元左右。貸款期限 ：最長(zhǎng)5年，信用卡分期付款一般最多不超過(guò)2年向銀行申請(qǐng)車(chē)貸的優(yōu)劣勢(shì)優(yōu)勢(shì)：銀行對(duì)貸款車(chē)型沒(méi)有要求，支持多種車(chē)型和多種品牌貸款；銀行貸款利率較其它方式低；申請(qǐng)人材料齊全，銀行放款時(shí)間一般在10-90天。劣勢(shì)：對(duì)借款申請(qǐng)條件要求嚴(yán)格；要求消費(fèi)者支付購(gòu)車(chē)首付款高，在20%-40%之間。好規(guī)劃總結(jié)：通過(guò)銀行消費(fèi)貸款買(mǎi)車(chē)與專(zhuān)項(xiàng)購(gòu)車(chē)貸款利率基本相同；而信用卡分期付款購(gòu)車(chē)屬于純信用，不用擔(dān)保，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，但如果貸款的額度高于10萬(wàn)，一般等級(jí)的信用卡很難達(dá)到這個(gè)額度，需要申請(qǐng)白金及以上級(jí)別的信用卡才可以。