房地產(chǎn)在當(dāng)代被賦予了太多的含義。在實(shí)施“房住不炒”政策的前提下，房地產(chǎn)的合理變現(xiàn)方式一直是熱門(mén)話題。

基于個(gè)人，實(shí)現(xiàn)的出發(fā)點(diǎn)在于家庭改善生活環(huán)境和出國(guó)留學(xué)深造的發(fā)展需求。

基于企業(yè)，變現(xiàn)的出發(fā)點(diǎn)是解決資金周轉(zhuǎn)和現(xiàn)金儲(chǔ)備問(wèn)題，而房產(chǎn)價(jià)值高，相對(duì)穩(wěn)定。

在實(shí)踐中，房地產(chǎn)抵押被認(rèn)為是最好的方式。從銀行業(yè)的角度來(lái)看，我們列出了以下主要優(yōu)勢(shì)。房產(chǎn)抵押貸款覆蓋面廣，可以滿足不同主體多數(shù)需求房地產(chǎn)抵押貸款是銀行非常成熟的業(yè)務(wù)之一。有針對(duì)個(gè)人的消費(fèi)性房地產(chǎn)抵押貸款，也有針對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)抵押貸款。審批是根據(jù)申請(qǐng)人的實(shí)際需求，金額基本可以覆蓋。相對(duì)于出租變現(xiàn)的“長(zhǎng)流程”，房產(chǎn)抵押解決的是個(gè)人或企業(yè)的短期、大額資金需求。

同時(shí)，對(duì)房地產(chǎn)抵押貸款審批的不同主體資格進(jìn)行限定，可以從程序上規(guī)避申請(qǐng)人激進(jìn)投資的風(fēng)險(xiǎn)，從而維護(hù)市場(chǎng)資金流動(dòng)秩序。隨貨幣政策調(diào)整有利率優(yōu)惠的空間，降低資金成本's利率是貨幣政策的重要手段。當(dāng)貨幣政策放松時(shí)，個(gè)人消費(fèi)貸款利率和企業(yè)融資利率都會(huì)相應(yīng)下調(diào)，以刺激消費(fèi)和生產(chǎn)，調(diào)動(dòng)市場(chǎng)主體的積極性。這意味著通過(guò)房產(chǎn)抵押貸款的實(shí)現(xiàn)，有了利率優(yōu)惠的空間，可以降低融資成本。

以最近的降息政策為例，一年期利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，從10個(gè)基點(diǎn)降至10個(gè)基點(diǎn)；五年期降低10個(gè)基點(diǎn)，從到，還款總額明顯減少。此外，隨著降息政策，銀行也將信貸期限延長(zhǎng)至年，部分銀行甚至達(dá)到年。在此基礎(chǔ)上，他們優(yōu)先考慮先還利息后還資本，有效稀釋了還款壓力。與房產(chǎn)抵押貸款并非“竭澤而漁”，融資變現(xiàn)具有可持續(xù)性,簡(jiǎn)單粗暴的銷(xiāo)售不同，房地產(chǎn)抵押貸款的關(guān)鍵是可持續(xù)性。這種堅(jiān)持不僅表現(xiàn)在房產(chǎn)作為優(yōu)質(zhì)標(biāo)的物，在現(xiàn)有貸款還清后可以再次申請(qǐng)，還表現(xiàn)在政策的容忍度上。

以二次房貸為例。隨著貨幣政策的逐步放松，銀行對(duì)抵押房產(chǎn)的二次抵押業(yè)務(wù)逐漸放開(kāi)，審批標(biāo)準(zhǔn)降低很多。這意味著首筆貸款后的房產(chǎn)剩余價(jià)值可以重新開(kāi)發(fā)變現(xiàn)。對(duì)于有短期資金過(guò)渡需求的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，這種衍生業(yè)務(wù)不僅拓寬了融資渠道，而且與之前的過(guò)橋墊款相比，降低了融資成本。銀行業(yè)服務(wù)體系健全，流程清晰風(fēng)險(xiǎn)低銀行房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的成熟不僅體現(xiàn)在覆蓋面廣，還體現(xiàn)在程序細(xì)節(jié)的完善。參考中小企業(yè)常見(jiàn)案例，法人或股東在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，其負(fù)責(zé)的一批貨物需要單獨(dú)墊付，但公司現(xiàn)有資金有其他用途，暫時(shí)無(wú)法支付。法人或股東可以用自己的財(cái)產(chǎn)向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，作為借給公司完成預(yù)付款的資金。

這意味著銀行對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)的設(shè)計(jì)框架更加細(xì)化和清晰，權(quán)責(zé)明確可以進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)，保障資金的安全合理使用。

綜上所述，房產(chǎn)抵押貸款被認(rèn)為是房產(chǎn)合理變現(xiàn)的最佳方式。實(shí)際上是申請(qǐng)人和銀行雙向選擇的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，無(wú)論是資金的使用還是房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的管理都得到了有效的保障，這種可持續(xù)的融資實(shí)現(xiàn)方式也將成為市場(chǎng)秩序的保障。