我們選擇辦理貸款，不管是房屋抵押貸款還是信用貸款，貸款的利率是我們最先考慮的，因?yàn)檫@關(guān)系著我們自身的利益，所以只有利率、利息合適，我們才會(huì)下定決心辦理，那么對(duì)于北京房屋抵押貸款的利率是多少呢?利息又該怎么計(jì)算呢?下面，臣財(cái)網(wǎng)小編就給大家做一個(gè)介紹。
我們先來了解一下央行基準(zhǔn)利率：
央行基準(zhǔn)利率在不同時(shí)期是各不相同的，這取決于央行對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的調(diào)控，央行在確定利率后，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)方可執(zhí)行。
在貸款利率上，根據(jù)時(shí)間長短，利率各不相同——利率隨貸款時(shí)長遞增。
2018貸款基準(zhǔn)利率：
6個(gè)月以內(nèi)(含)=4.35%
6個(gè)月～1年(含)=4.35%
1年～3年(含)=4.75%
3年～5年(含)=4.75%
5年以上=4.90%
利率浮動(dòng)：
按照目前的政策，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動(dòng)上限為基準(zhǔn)利率的2.3倍，下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。其他金融機(jī)構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開，浮動(dòng)下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。
央行及銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》中，明確表示各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)性貸款的管理，禁止用于購買住房。在系列監(jiān)管“重錘”下各行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款都收緊了審核標(biāo)準(zhǔn)。一位股份制銀行廣州分行行長對(duì)記者表示，該行房產(chǎn)抵押貸款利率上浮已達(dá)20%,預(yù)計(jì)其他銀行貸款利率都將醞釀上調(diào)。
四大行對(duì)房產(chǎn)抵押貸款利率為基準(zhǔn)水平上浮15%,而部分股份制銀行為基準(zhǔn)利率上浮10%.但已有股份制銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，上浮10%水平的貸款已很難申請(qǐng)。央行年底加息，房貸的按揭利率已經(jīng)相應(yīng)上浮0.25個(gè)基點(diǎn)，而多位銀行個(gè)貸人士稱，預(yù)計(jì)今年個(gè)人消費(fèi)貸款的利率水平還會(huì)進(jìn)一步提升，客戶貸款成本與加息前比或?qū)⒃偕仙?0%.
如何計(jì)算利息：
1.人民幣業(yè)務(wù)幾率計(jì)算公式(存貸通用)
日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
月利率(‰)=年利率(%)÷12
2.積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法
(1)積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。
計(jì)算公式：
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
(2)逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三：
計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為：
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為：
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
3.復(fù)利：
復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。
4.罰息：
貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
5.逾期違約金：
性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。
6.計(jì)息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
以上是利率政策對(duì)利率的影響，除此之外，還有很多因素影響貸款利率，比如個(gè)人信用情況、職業(yè)、房屋屬性、貸款機(jī)構(gòu)的選擇。比如個(gè)人征信記錄不佳，哪怕貸款可以通過，也未必可以享受銀行方面給出的利率優(yōu)惠。
上述我們介紹了房屋抵押貸款的利率，并且對(duì)于利率計(jì)算我們做了詳細(xì)介紹，除此之外，我們要想獲得低利率，我們還要關(guān)注自身的因素，比如養(yǎng)好自己的征信?！颈疚某鲎?http://www.bjsqdb.cn，轉(zhuǎn)載請(qǐng)說明出處】