| 先說結論：95%的概率不會一次性全部收回，可以比較放心了。那么，那5%的特殊情況是什么呢？且聽我細細道來。 一、先說房貸的審批原理。銀行房貸客戶經理在對借款人進行盡職調查時，最主要的是考量如下幾個方面： 1、征信。征信如果有污點，那么貸款能審批的概率極低。注意，這里的污點，概念很寬泛的，一般情況下，逾期方面，只要征信沒有連續(xù)三次或者累計六次的逾期，就被視為征信合格；如果有呆賬、損失或者大額對外擔保未償還等，那肯定通過不了。征信是門檻，有它不一定能審批通過，但沒它肯定通過不了。 2、收入。這個收入主要包括兩方面的范疇：收入數量與收入質量。 所謂收入數量，就是工資數，就是每個月掙多少錢。收入的具體數額，一般需要單位開具收入證明并加蓋公章予以證實；如果月收入超過某個數值（我所在的城市閾值是5000元），還需要借款人提供收入相關的銀行流水進行輔證。 所謂收入質量，就是你能持續(xù)獲得當前收入的穩(wěn)定性，或者說你所從事工作的穩(wěn)定性。公務員事業(yè)編大型國企央企等的收入質量，要高于小微企業(yè)從業(yè)者，這個無可辯駁。銀行畢竟是企業(yè)，它也想讓自己放出去的貸款能收回來的概率更大，所以想把貸款發(fā)放給更“靠譜”的人。（僅僅是對職業(yè)穩(wěn)定性進行通俗地描述，絕無任何職業(yè)歧視） 3、抵押物。對于房貸來說，就是你購買的房子的保值增值、房屋實體保全風險、處置難易等情況。對于一手房貸來說，只要能前期做項目準入，抵押物都是沒問題的；對于二手房來說，只要房齡合規(guī)、位置合適，基本也沒什么審批風險。 了解了原理，再讓我們回到這個問題本身。已經還款了好幾個月了，收入證明被銀行發(fā)現(xiàn)是假的了，怎么辦？ 別著急。 首先，銀行在發(fā)現(xiàn)收入證明是假的后，大概率不會聲張、追責，畢竟當時已經做過盡職調查了，而收入作為重點調查方向，都沒能發(fā)現(xiàn)問題；現(xiàn)在已經放款了，又說發(fā)現(xiàn)問題了，誰的責任？第一調查人（經辦客戶經理）的責任呀！他不會傻到自己去揭發(fā)自己的工作失誤的。即使問題反饋到支行行領導層面，基本也都會息事寧人，只要這筆房貸每個月都能正常還款，就不會被調取資料復查，收入證明為假這個事兒基本上永遠不會被發(fā)現(xiàn)了。 二、那么，為什么還會有5%的風險，可能提前收回房貸呢？ 這就得看收入證明為假這個事情，是怎么被發(fā)現(xiàn)的了。如果是經辦支行的人員自己無意中發(fā)現(xiàn)的，那如上所言，基本沒啥問題；但如果這個事情是被省行檢查組、銀保監(jiān)會專項審計組等其他機構發(fā)現(xiàn)的，那么很倒霉，他們會把這個問題定性后反饋給銀行分行，分行整改的方式，只能是提前收回貸款以化解潛在風險。所以如果真碰上了這類情況，只能自認倒霉了，畢竟只要貸款金額不是非常大，被抽中檢查的概率微乎其微。
本站所發(fā)布的文字與圖片素材為非商業(yè)目的改編或整理，版權歸原作者所有，如侵權或涉及違法，請聯(lián)系我們刪除!
熱門閱讀
|