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在大城市打拼,首付已經(jīng)支付,房貸期限是長(zhǎng)好還是短好?
花褲衩
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2024-02-04
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在大城市打拼,首付已經(jīng)支付,房貸是越長(zhǎng)越好還是越短越好?因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題代表了很多人的心聲,首先要恭喜你在自己打拼的城市能夠購(gòu)房定居。那么在選擇按揭期限的時(shí)候,是越長(zhǎng)越好,還越短越好?
1、房貸期限長(zhǎng)短首先看什么? 房貸期限長(zhǎng)短的決定標(biāo)準(zhǔn)首先是什么?我們假設(shè)你的房子價(jià)值200萬(wàn),首付60萬(wàn),按揭240萬(wàn)。我們往極端想一下,期限最短其實(shí)就是全款買(mǎi)房,但是你肯定是不愿意的,因?yàn)槟銢](méi)有這么多錢(qián)。 所以,我們看房貸期限長(zhǎng)短首先決定的標(biāo)準(zhǔn)就是你的收入高低,月收入是月供的2倍以上,這個(gè)不僅是銀行給你發(fā)放房貸的標(biāo)準(zhǔn),也是你自己的標(biāo)準(zhǔn),如果你的收入達(dá)不到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),那么你的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大,壓力也很大,在這種情況下很容易出問(wèn)題,導(dǎo)致你斷供的。 當(dāng)前全國(guó)首套房房貸利率是5.5%,我們按照240萬(wàn)的房貸,期限20年,得到的月供是16509元,如下圖。 如果房貸期限是20年,那么你的月收入需要在3.3萬(wàn)以上。如果你的房貸期限是30年,那么月供就是13627元,你的月收入需要在2.7萬(wàn)以上。 所以,你首先需要考慮的是你的月收入和月供的關(guān)系,這個(gè)是你不可逾越的紅線。 2、其次是你需要考慮的房貸利率的高低 上文我們用的房貸利率是5.5%,如果我們把利率換成6.37%,那么你的月供就會(huì)變成這樣,月供是14965元,而在房貸利率是5.5%的時(shí)候月供是13627元,月供增加了1338元。在30年的時(shí)間里面,你將多支付48萬(wàn)的利息。 所以你第二個(gè)需要考慮的就是你的房貸利率的高低,如果利率特別高的情況下,那么你盡量選擇期限短一點(diǎn),當(dāng)然前提是你的月供是你的收入的50%以?xún)?nèi),以后也可以選擇提前償還。
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