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如果銀行倒閉了,供房者還需要還錢嗎?
花褲衩
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2024-02-04
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自從國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》,意味著銀行可以破產(chǎn)了。那如果銀行倒閉了,房貸等各種貸款是不是不用還了?顯然,這種想法不現(xiàn)實(shí)!
銀行破產(chǎn)后,顯然要對(duì)資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行清算,其中房貸就屬于銀行的資產(chǎn)之一。清算之后,房貸就會(huì)該轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)移,該出售出售。比如破產(chǎn)銀行被收購(gòu),債務(wù)關(guān)系會(huì)相應(yīng)轉(zhuǎn)移到收購(gòu)方,房貸照樣要還款。 根據(jù)《民法通則》第八十四條,房貸銀行作為債權(quán)人,就算銀行破產(chǎn)了,它仍然有權(quán)利要求債務(wù)人繼續(xù)償還一切債務(wù)。所以即使放貸銀行破產(chǎn)了,貸款人仍然需要還月供,一分都不能少。 總之,銀行破產(chǎn)后,其債權(quán)債務(wù)會(huì)跟著一起轉(zhuǎn)移到新的債權(quán)人手中,房貸照舊還。 銀行倒閉后,存款怎么辦?之前已經(jīng)回答過(guò)一個(gè)問(wèn)題,銀行破產(chǎn)后,中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)實(shí)施存款保險(xiǎn)制度,最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元(相當(dāng)于這部分國(guó)家兜底)。也就是單個(gè)銀行,個(gè)人賬戶低于50萬(wàn)可以全額賠償,高于50萬(wàn)也只能賠50萬(wàn)。 其實(shí)我國(guó)的幾大銀行,放在世界上都是巨無(wú)霸,除非出現(xiàn)全球性極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)或動(dòng)亂,否則穩(wěn)如狗,相比而言,一些小的商業(yè)銀行可能安全性就稍差。 實(shí)際上,只要是金融機(jī)構(gòu),哪有絕對(duì)安全的。另一方面,銀行可以破產(chǎn)在國(guó)外是非常普遍的現(xiàn)象,而且國(guó)外也是采取的這種存款保險(xiǎn)制度,即政府負(fù)責(zé)一定程度的補(bǔ)償。2007-2008年,美國(guó)次貸危機(jī)中,倒閉的銀行有幾十家,其中最著名的就是當(dāng)時(shí)美國(guó)第四大投資銀行“雷曼兄弟”破產(chǎn)(它不吸收存款,跟中國(guó)的“銀行”不同),引發(fā)全球金融風(fēng)暴。 同時(shí),正如美國(guó)的次貸危機(jī),貸款反而是導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的最大隱患。尤其是信用等級(jí)低的貸款、高杠桿貸款等,當(dāng)泡沫膨脹,銀行抵押給居民的錢收不回來(lái),而居民的抵押物又變得不值錢,那么經(jīng)濟(jì)危機(jī)就要來(lái)了,銀行就很容易破產(chǎn)。近年來(lái),我國(guó)貸款比率開始快速增加,雖然放在國(guó)際上還不算高,但已經(jīng)引起了重視。
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