首先回答第一個(gè)問題,房貸30萬,貸30年的利息是多少?

因?yàn)椴磺宄}主貸款利率是基準(zhǔn)利率還是有所上浮,所以我們計(jì)算的時(shí)候都按照基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)算,人民銀行公布的30年貸款基準(zhǔn)利率為年利率4.9%。 等額本金還款總還款額為521112.5元,利息總額為221112.5元;等額本息還款總還款額為573184.86元,利息總額為273184.86元。等額本金還款利息相對較少,等額本金前期還款較多后期會越來少,等額本金還款周期中每月還款金額基本一樣,但是放在30年的時(shí)間來看每個(gè)月的差別不是很大。 我們再來計(jì)算30萬元,存30年的利息又是多少? 計(jì)算存期一年的,基準(zhǔn)利率為年利率1.5%,不考慮利率波動情況,那么存30年就是30萬×(1+0.015)^30=46.89萬元,產(chǎn)生利息約為16.89萬元。 計(jì)算存期為2年的,基準(zhǔn)利率為年利率2.1%,存30年為30萬×(1+0.021×2)^15=55.61萬元,產(chǎn)生利息大約為25.61萬元。 計(jì)算存期為3年的存款,基準(zhǔn)利率為年利率2.75%,那么30年為30萬×(1+0.0275×3)^10=66.28萬元,產(chǎn)生利息36.28萬元。 從數(shù)字上對比產(chǎn)生的利息要比產(chǎn)生的總利息多,原因就是貸款計(jì)算的單利,而如果30萬元存30年自動轉(zhuǎn)存計(jì)算的是復(fù)利。 看似存款更劃算,但是我們不得不考慮時(shí)間維度為30年的時(shí)間內(nèi)貨幣貶值的因素,假設(shè)每年M2超發(fā)量為10%,CPI為2%,那么30年后的66萬元的購買力只相當(dāng)于現(xiàn)在的2.2萬元,所以我們可以看到在銀行存款絕對不是什么明智之舉,而貸款不要提前還款才是明智之舉。