按揭買房已成為購房的主流,除非家里富得流油,要不誰會全款買房呢?但是,中國人骨子里就不喜負債,所以,絕大多數(shù)房奴還是會想提前把房貸還掉。

一個無法回避的問題就冒出來了,買房提前還款真的劃算嗎?

我們可以嘗試從四個不同的維度來分析一下:

1、CPI

居民消費價格指數(shù)CPI反映了我們購買生活必需品和服務的價格水平,CPI上漲就表示通貨膨脹、貨幣貶值。近10年CPI平均每年增速,也就是說物價不斷上漲,錢越來越不值錢。

2、M2

M2是流通中的現(xiàn)金+各類存款的總和,整個社會的資金通常用M2來衡量。

通過信用擴張,每年有大量的貨幣投放到市場。2007年末,M2余額是萬億,到2017年末,這個數(shù)字是萬億。/=4.16,10年漲了4倍多,平均每年增長。只要4年的時間我們的貨幣就要貶值50%。

3、收入增長

隨著GDP的不斷增長,我們居民收入水平也在不斷攀升。10年來,人均收入暴漲3倍,以前那點月供按照現(xiàn)在看來似乎都不是個事了。

4、貸款利率

目前的房貸基準利率是,你知道1996年的房貸利率是多少嗎?!自1998年12月以來,房貸基準利率就從來沒有超過8%。

有人要說了,那不就意味著我提前還款就吃虧了嘛。

如果你也這么認為,那就大錯特錯了!

買房其實也是投資的一種!投資講究的永遠只有兩點:成本和收益,只有收益覆蓋了成本,這件事情才值得去做,要不然就是賠錢賺吆喝,偷雞不成蝕把米!

用這種經(jīng)濟思維來重新審視房貸,你就會發(fā)現(xiàn)類似下面這種論調(diào),是不客觀不正確的。

“房貸,用最便宜的租費使用銀行的資金,以極低的利息鎖定未來的債務。”

“未來如果貸款利率大幅上漲,那么趁著現(xiàn)在利率低趕緊還上也可行。”

什么事情都怕對比,沒有對比就沒有傷害。

同樣一筆錢在每個人手上通過資源整合,產(chǎn)生的收益是不同的,自然他們看待利息這種成本大小的感官也不同。能夠創(chuàng)造年化50%的股神,可能會覺得18%的借貸成本不高,并且多多益善;而換個薅P2P新手月標,年化20-22%的人,可能會覺得18%不可接受,1萬的月標單才掙220,成本就去了200,還玩?zhèn)€屁!

再比如,借唄利息元/萬•天(先息后本),微粒貸5元/萬•天(先息后本),信用卡分期18%年化利息,P2P新手月標20%年化收益,借親友錢可能免息,但欠人情。

由此觀之,每個人的資源、所處的投資環(huán)境、選擇的投資品種、投資的水平不同,產(chǎn)生的投資回報率不同,看待問題的角度自然也不同。

那我們的房貸是否要提前還清呢?答案就一目了然了。

假如房貸的成本是上浮10%,年化利息,那么如果你有資源有渠道,能夠創(chuàng)造比這個年化還高的收益,那么你就不要急著去還錢。

但是,如果你眼下沒有合適的投資渠道,也沒有足夠的信心、膽量、智慧從事投資事宜,手上又有一筆錢可以還清房貸的話。那么這的年化利息就像是吸血蟲,貪食你的金錢,還是盡早把它除掉。早日把房貸還清,你也省了一筆額外的負擔。