房貸是以資金的使用時間來進行每月計息,本金還得越多,隨后計算的利息就越少,成本也會越少,同時也可以選擇讓自己每月還款額更少一些。以按題目補充所說的內(nèi)容舉個例子,40萬房貸,利率為5.39%,期限是30年,計劃3年后提前還款20萬。這是屬于部分提前還款的操作,它的具體變化需要看自己選擇那一種處理方式。

  1、選擇縮短還款期限、保持每月還款額大致不變的方式。

  這種方式是提前還款后剩余本金變少了,但每月保持與原來每月還款額接近的數(shù)額,測算出來大概是2261左右,另一方面把需要還款的時間縮短了,把原來需要還到2049年的提前到只需要還到2030年,提早了19年結(jié)束還款生涯,同時利息也節(jié)省了30萬左右,這也是壓力被大大減輕的一種,對于注重這個影響因素的人來說,這也是一種劃算。

  2、選擇把每月的還款額減少、但保持原來的還款期限不變的方式。

  這種方式是提前還款后,不改變原來商定的30年的還款期限,由于房貸本金需要減去提前還進去的20萬,所以重新計算每月還款額后變成了1058元左右,這種方式總共只比原來節(jié)省18萬左右的利息,原因是房貸剩余的本金使用時間比上面那種要長,相應(yīng)的成本也會上面那種方式更多一些,但好處是每月的還款壓力更低。如果這種方式對自己而言有價值,那也可以算是一種劃算。