銀行房屋按揭貸款的審批相對來說是比較嚴(yán)格一點(diǎn)的,大部分銀行在審核客戶的征信時會重點(diǎn)考察除了逾期不良記錄以外的客戶現(xiàn)有負(fù)債或者是或有負(fù)債的信息。

現(xiàn)有負(fù)債大家都能理解,無非是各種消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款,以及信用卡透支造成的負(fù)債。 或有負(fù)債: 或有負(fù)債的表現(xiàn)形式: 或有負(fù)債經(jīng)常是客戶有擔(dān)保行為、信用卡授信、一些銀行給與的萬用金類型的類似于螞蟻花唄的可自由借貸現(xiàn)金的授信類貸款。 這些貸款有可能在征信查詢時你沒有形成借款,但是在未來的一段時間內(nèi)有可能隨時產(chǎn)生借款。 舉例說明: 尤其是貸款擔(dān)保行為,比如你給朋友擔(dān)保了一筆50萬的貸款,這筆貸款不在你名下,但是由于擔(dān)保貸款的擔(dān)保人通常要存單連帶責(zé)任,當(dāng)借款人無力償還貸款后,銀行有權(quán)對擔(dān)保人進(jìn)行全額追索,這時候這筆擔(dān)保貸款實(shí)際上就成為了你需要償還的債務(wù)。 所以,銀行貸款審批人員在審核你的征信記錄時,會將這筆擔(dān)保貸款納入你的資產(chǎn)負(fù)債率的考量中,一旦金額較大,在未來可能產(chǎn)生逾期風(fēng)險影響到你自身的貸款償還能力,銀行方面就會讓你解除擔(dān)保合同之后再申請貸款。 申請房屋按揭貸款,名下的信用卡需不需要還清,甚至是注銷一方面是看審查銀行的政策松緊度;另一方面是看信用卡額度的大小,當(dāng)然你個人的資產(chǎn)、工作情況也會納入考量的范圍。 一、信用卡數(shù)量較多,額度較大。 這時候?qū)τ阢y行發(fā)放的按揭貸款的后續(xù)還款會有潛在的影響,銀行會讓你還清信用卡,甚至注銷額度較大的信用卡。 二、個人征信記錄的好壞。 如果你以往的征信記錄良好,多筆信用卡或者貸款都沒有逾期行為,銀行會適度考慮放款對你的貸款審查,但這種彈性很小。 三、個人工作情況、資產(chǎn)負(fù)債情況。 如果你是國家公務(wù)員,甚至具有較高的級別,銀行方面會考慮到你較大的違約成本,可能會放款你的審查條件。 或者說你提供了幾套房產(chǎn)的證明、車輛的行駛證,以表明你有較好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),銀行也會放款你的審查標(biāo)準(zhǔn)。 綜上所述,銀行在貸款審查時考量的因素有很多:有征信記錄好壞的考量、有資產(chǎn)負(fù)債方面的數(shù)據(jù)衡量、也有貸款人其他綜合因素的考慮。 對于普通貸款客戶來說,銀行為了以后發(fā)放的貸款安全性考慮,大概率會將影響客戶還款的不良因素盡可能的排除,所以讓你還清信用卡也是理所應(yīng)當(dāng)?shù)摹?