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房貸是年限長(zhǎng)好還是短好?
花褲衩
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2024-02-05
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房貸年初長(zhǎng)短取決于你的資金實(shí)力,其次就是房貸利率高低。
1、房貸期限長(zhǎng)短取決于你的資金實(shí)力 房貸最長(zhǎng)期限是30年,少的是5年,但是大多數(shù)人選擇的是20年甚至是30年,其原因最主要的還是資金實(shí)力有限,如果房貸是10年,那么購(gòu)房者是無(wú)法承擔(dān)月供的,所以只能選擇30年,這樣承擔(dān)的月供要少得多。 舉例:房貸總額是100萬(wàn),房貸利率是4.9%,按揭方式是等額本息,期限是10年、20年、30年。 期限10年的月供是10557元,利息總額是26.7萬(wàn)元。按照銀行的要求,你的月收入需要在21000元以上才可以。 期限20年的月供是6544元,利息總額是57萬(wàn)元。按照銀行的要求,你的月收入需要在13000元以上才可以。月供相比10年的情況下降了將近40%,對(duì)月收入的要求也下降了將近40%。 期限30年的月供是5307元,利息總額是91萬(wàn)元,按照銀行的要求,你的月收入需要在11000元以上,月供相比10年的情況下降了50%,對(duì)月收入的要求下降了將近50%,這個(gè)要求的降低是非常明顯的。 大多數(shù)人買(mǎi)房采取按揭的方式主要還是資金不夠,收入不夠,按揭30年,還是因?yàn)檫@樣子才能穩(wěn)定的償還月供,如果用10年,月供都快趕上工資了,這是無(wú)法承受的。代價(jià)就是你承擔(dān)了更多的利息,期限10年,利息總額是26.7萬(wàn)元,當(dāng)期限是30年的時(shí)候,利息總額就變成了91萬(wàn)元。這是有舍有得吧。 這是大多數(shù)人選擇房貸長(zhǎng)的主要原因,但是也有一部分資金實(shí)力比較充足的購(gòu)房者,他們考慮的就不是月供的壓力問(wèn)題了,而是房貸利率問(wèn)題了。 2、其次需要考慮的因素是房貸利率高低問(wèn)題 現(xiàn)在如果你可以辦理公積金貸款,利率只要3.25%,我想作為一個(gè)理性的人都會(huì)選擇30年的期限的。 為什么? 因?yàn)榉抠J利率只有3.25%,非常低! 如何判斷房貸利率低? 100萬(wàn)拿去銀行做理財(cái),一般額可以獲得4%到5%的比價(jià)安全的收益率,所以這個(gè)房貸利率是非常低的。辦理房貸,你只需要支付3.25%的利息成本,而把100萬(wàn)拿去做投資,你會(huì)獲得4%-5%的收益率,利差就是你的收益,這個(gè)幾乎就是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。 反過(guò)來(lái),如果房貸利率是10%,你還愿意用30年的期限嗎?肯定是不愿意的,因?yàn)?0%的利率太高了,作為一個(gè)理性人肯定會(huì)選擇最小的期限,甚至是全款的。 總結(jié):房貸期限長(zhǎng)短主要看你的月供壓力,也就是資金實(shí)力,在全款都可以無(wú)壓力的情況下,你再需要考慮的因素就是房貸利率高低,參考的標(biāo)準(zhǔn)就是你能夠獲得的穩(wěn)定的安全的投資收益率!一般是把銀行的理財(cái)收益率看作是一個(gè)參考。
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