房貸，一直都是很多人每個月最大筆的支出，按照國人的負債水平來算，很多人房貸就占到了收入的二分之一甚至以上。

不過，去年8月我們實行了LPR改革，也就是市場利率報價機智，對房貸也做出了調整，新的房貸全部和LPR掛鉤。而且我們還給存量房貸放開了一個口子。 根據(jù)央行的規(guī)定，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數(shù)值在合同剩余期限內固定不變；也可轉換為固定利率。 所以，這是一次存量房貸可以轉換為何LPR利率掛鉤房貸的機會。當時政策出臺的時候，筆者就建議，最好將固定的房貸利率轉換為浮動利率。為什么呢？因為我們的LPR利率是不斷走低。 從去年8月以來，我們不斷調整了LPR的利率，1年期已經累計下調了30個基點，5年期雖然少一點，也是不斷下調了。所以，如果你認為未來利率還會走低，就選擇浮動利率。當然，如果你認為利率會走高，就選固定利率。 但是很明顯，從宏觀經濟的形勢上來看，我們基本上不具備加息的可能性，特別是在1月和2月遭遇了黑天鵝的情況下，預計對GDP會造成1.5個百分點的影響，所以未來，只可能繼續(xù)下調MLF和LPR的利率。 所以，這次利率下降的紅包一定要收好，畢竟對于幾十萬上百萬的房貸來說，哪怕是幾個基點的下調，每個月都能省下幾百元錢呢。