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手里有二十萬(wàn)元,是還房貸合算,還是理財(cái)合算呢?
花褲衩
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2024-02-06
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在不了解題主的房貸情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下,籠統(tǒng)地說(shuō)是還房貸合算還是理財(cái)合算,是不負(fù)責(zé)任的。
名下有貸款,手頭有閑錢,這是很多房貸一族的現(xiàn)狀,因而也總有一部分人在糾結(jié)到底是還房貸好還是理財(cái)好。實(shí)際上,這并沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的答案。 首先,房貸的實(shí)際利率遠(yuǎn)大于名義利率。我們知道,房貸大多采用等額本息或等額本金法來(lái)還款。這兩種方式表面看上去利率并不高,有些早前買房還享受了利率優(yōu)惠的就更低,但是這兩種還款方式都掩蓋了實(shí)際利率的問(wèn)題,因?yàn)槔拾茨暧?jì)算,但是還款卻都是每月都在還。所以,實(shí)際利率一般都達(dá)到了名義利率的2倍左右。也就是即便你享受到的是4%的名義利率,你的實(shí)際利率也達(dá)到了8%。 其次,要選擇先還房貸還是做理財(cái)關(guān)鍵看哪種收益大。很明顯,對(duì)于一個(gè)理性投資者來(lái)說(shuō),要做理財(cái)?shù)脑?,就意味著你的投資回報(bào)率要大過(guò)于房貸利率。在現(xiàn)實(shí)中,很多專業(yè)投資者都很難跑過(guò)房貸利率,普通人就更不用說(shuō)了。其實(shí),反過(guò)來(lái)仔細(xì)一想也很容易明白,要是這么容易就能讓投資者簡(jiǎn)單套利,銀行還開(kāi)得下去嗎?但是,很多投資者往往會(huì)高估自己的投資能力,實(shí)際上,更多人是因?yàn)椴欢秘?cái)務(wù)計(jì)算里面的一些真相在自欺欺人罷了。 所以,對(duì)于大多數(shù)背負(fù)房貸的來(lái)說(shuō),還是選擇提前還款比較靠譜,畢竟理財(cái)是有風(fēng)險(xiǎn)的,而房貸還清了卻可以“無(wú)債一身輕”!少部分風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高、有較為靠譜投資渠道的,可以考慮通過(guò)投資理財(cái)來(lái)套利。具體還得結(jié)合自己的房貸利率和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)決定。
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