曾經(jīng)流行的炒房方式：房屋抵押貸款買(mǎi)房

為了解決二套房只能貸30%（非普通房）的問(wèn)題，很多中介公司給買(mǎi)房人提供過(guò)橋資金，先全款買(mǎi)下房子，再抵押給銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款。經(jīng)營(yíng)貸款利率通常小于二套房按揭貸款利率，而且貸款數(shù)額高于按揭貸款，既解決了首付款不足的問(wèn)題，還節(jié)約了利息支出，下面本文將介紹抵押貸款買(mǎi)房的過(guò)程。

背景

國(guó)家推廣普惠金融，對(duì)小微企業(yè)貸款利率提供優(yōu)惠，利率在3.85%~4.35%，最高可以貸款7成。但是國(guó)家限制樓市政策二套房貸款利率是5.25%，最多貸款3成。

上面表格是房屋抵押貸和按揭貸款（二套）的對(duì)比，可以看到房屋抵押貸款比按揭貸款利息少了百萬(wàn)之巨。同時(shí)房屋抵押貸因?yàn)橛辛朔慨a(chǎn)抵押，只要客戶(hù)征信良好、無(wú)犯罪記錄，申請(qǐng)基本上比按揭貸款快很多。

流程

房屋抵押貸款買(mǎi)房流程

一，中介提供服務(wù)使購(gòu)房者名下有企業(yè)。中介/做抵押貸的合伙公司會(huì)給購(gòu)房者開(kāi)一個(gè)空殼公司，或者找合作公司給購(gòu)房者一定股份，使得購(gòu)房者名下有企業(yè)。

二，中介提供過(guò)橋資金給購(gòu)房者全款買(mǎi)房。中介/合伙公司會(huì)提供給買(mǎi)房者一筆資金（過(guò)橋資金，會(huì)收取過(guò)橋費(fèi)），供買(mǎi)房者全款買(mǎi)房。

三，偽造貸款資料騙取銀行貸款。中介/合伙公司偽造一些資料，說(shuō)明企業(yè)是正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，并且在購(gòu)房者名下，以購(gòu)房者名下公司名義找銀行辦理房屋抵押貸（經(jīng)營(yíng)貸），并且說(shuō)明貸款資金是用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，還款來(lái)源是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的所得。注意，在這里所有違規(guī)的合同都簽著購(gòu)房者的名字。

四，銀行放款后中介公司/合伙公司將過(guò)橋資金拿走，并收取過(guò)橋費(fèi)、傭金等。購(gòu)房者拿到房子按期還款。

風(fēng)險(xiǎn)

2021年3月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國(guó)人民銀行辦公廳26日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的要立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應(yīng)的法律責(zé)任。

三部門(mén)明確：嚴(yán)禁用經(jīng)營(yíng)貸款買(mǎi)房

結(jié)語(yǔ)

三部門(mén)近期出臺(tái)政策，宣告了房屋抵押貸款買(mǎi)房的方式是違法的。會(huì)不會(huì)以更隱秘的方式去運(yùn)作？會(huì)不會(huì)有法律漏洞？以前通過(guò)這種方式買(mǎi)到房的人如何追責(zé)？小編需要請(qǐng)教各位讀者，歡迎各位讀者給予評(píng)論。