最近，廣州、深圳等地多家銀行提高了個(gè)人住房貸款利率，同時(shí)也出現(xiàn)了住房貸款金額緊張、貸款周期延長(zhǎng)等情況。提高住房貸款利率意味著什么？將來(lái)住房貸款會(huì)繼續(xù)漲價(jià)嗎？申請(qǐng)個(gè)人住房貸款會(huì)變得困難嗎？
許多地方的房貸利率迎來(lái)了上升
5月份，廣州工、農(nóng)、中、建四家銀行的房貸利率再次上升。目前，第一套房貸款利率最低為5.4％，第二套房貸款利率最低為5.6％，比1月份分別提高了35個(gè)基點(diǎn)。
今年以來(lái)，廣州工、農(nóng)、中、建四家銀行的房貸利率已三次上調(diào)，股份制銀行也不定期跟進(jìn)。
在深圳，自建行深圳分行5月初提高抵押貸款利率后，多家銀行也相繼跟進(jìn)。記者了解到，工、農(nóng)、中、建、交五大行的深圳分行已經(jīng)調(diào)整了抵押貸款利率，首套貸款利率從15個(gè)基點(diǎn)提高到5.1％，第二套貸款利率從35個(gè)基點(diǎn)提高到5.6％。
對(duì)全國(guó)42個(gè)重點(diǎn)城市住房貸款利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，從4月20日到5月18日，全國(guó)首個(gè)住房貸款平均利率為5.33％，比上個(gè)月上升2個(gè)基點(diǎn)的2個(gè)住房貸款平均利率為5.61％，比上個(gè)月上升2個(gè)基點(diǎn)。
為什么熱點(diǎn)地區(qū)的房貸會(huì)漲價(jià)？提高房貸利率是一些熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)調(diào)控趨緊的體現(xiàn)。最近，在一些房?jī)r(jià)明顯上漲的地區(qū)，包括房貸政策在內(nèi)的樓市調(diào)控政策普遍收緊。
實(shí)行房地產(chǎn)貸款集中管理制度，加大對(duì)信貸資金非法流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的打擊力度...
今年以來(lái)，房地產(chǎn)金融監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格，銀行對(duì)房貸的投放態(tài)度越來(lái)越謹(jǐn)慎。
因城施策，適度提高房貸利率，有助于抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)單邊上漲趨勢(shì)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
由于銀行在早期普遍追逐熱點(diǎn)城市的抵押貸款份額，這些地區(qū)的抵押貸款利率相對(duì)較低。適當(dāng)提高是回歸正常利率水平。例如，深圳銀行業(yè)集體提高抵押貸款利率后，利率仍低于全國(guó)平均水平。
如何看待收緊抵押貸款政策的？
住房信貸政策不僅關(guān)系到國(guó)家的宏觀調(diào)控，也關(guān)系到普通人。
對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，提高貸款利率意味著增加購(gòu)房成本。就拿深圳來(lái)說(shuō)，按照貸款300萬(wàn)元，年限30年，按等額本息償還，房貸利率提高后，第一個(gè)購(gòu)房家庭的總利息增加了10萬(wàn)元左右，每月還款增加了200多元。
然而，與貸款利率的提高相比，許多購(gòu)房者更擔(dān)心貸款額度的緊張和貸款門(mén)檻的提高。
在抵押貸款漲價(jià)的同時(shí)，一些地區(qū)銀行的抵押貸款額度進(jìn)一步收緊，貸款周期也在延長(zhǎng)。廣州許多銀行的抵押貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理和中介機(jī)構(gòu)表示，目前二手房貸款的貸款周期長(zhǎng)達(dá)四個(gè)月并不少見(jiàn)，三個(gè)月的貸款已經(jīng)是樂(lè)觀估計(jì)。
與廣州和深圳相比，上海的抵押貸款利率保持穩(wěn)定，但貸款周期也在延長(zhǎng)。一位剛在上海買(mǎi)房的女士告訴記者，即使是開(kāi)發(fā)商合作的銀行，審批和貸款也很慢。
貸款審核也更嚴(yán)格。打算買(mǎi)房的廣州王女士，想借家里兄妹的錢(qián)作為首付，發(fā)現(xiàn)被銀行拒之門(mén)外。目前只有父母、配偶、孩子的錢(qián)可以作為首付，需要給出明確的來(lái)源。其他親戚朋友的錢(qián)不能作為首付。
利率上升、金額緊張、貸款減慢對(duì)需求群體的影響是不可避免的。房地產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè)，從房地產(chǎn)市場(chǎng)規(guī)制的角度來(lái)看，房貸款政策有助于促進(jìn)樓市穩(wěn)定健康發(fā)展，促進(jìn)房?jī)r(jià)回歸合理水平，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看有利于購(gòu)房者。
抵押貸款漲價(jià)會(huì)繼續(xù)嗎？
央行數(shù)據(jù)顯示，今年3月底，中國(guó)個(gè)人住房貸款余額同比增長(zhǎng)14.5％，增速比去年同期低1.4個(gè)百分點(diǎn)。
專(zhuān)家表示，在嚴(yán)格監(jiān)管的背景下，房地產(chǎn)信貸面臨進(jìn)一步收緊的壓力。
下一步，在房?jī)r(jià)快速上漲的熱點(diǎn)城市，或者房貸利率相對(duì)較低的地區(qū)，房貸利率的小幅上漲可能會(huì)成為一種趨勢(shì)。
熱點(diǎn)城市抵押貸款利率反彈周期已經(jīng)開(kāi)始，主要影響因素包括房?jī)r(jià)上漲、銀行房地產(chǎn)貸款集中度和信貸資源分配調(diào)整。
從2021年開(kāi)始，國(guó)家實(shí)行房地產(chǎn)貸款集中管理制度，部分銀行個(gè)人住房貸款比例較高，超出集中要求。專(zhuān)家表示，雖然相關(guān)銀行的房貸規(guī)模大，空間大，整改時(shí)間大，但也會(huì)采取措施適當(dāng)控制房貸增長(zhǎng)。
從國(guó)家政策的角度來(lái)看，今年的信用資源將突出對(duì)高端制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色發(fā)展、農(nóng)村振興等領(lǐng)域的支持。
抵押貸款政策與人民密切相關(guān)，既要有助于防范風(fēng)險(xiǎn)，抑制泡沫，又要支持居民合理的購(gòu)房融資需求。實(shí)際上，監(jiān)管部門(mén)一直要求銀行實(shí)行差異化的住房信貸政策。在此次抵押貸款利率上調(diào)中，二套房貸款利率調(diào)整幅度大于首套房貸款利率調(diào)整幅度，也體現(xiàn)了這一政策導(dǎo)向。
在實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策、實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中管理要求的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持保有壓力，保持個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)適度發(fā)展，盡量避免誤傷剛性住房需求和改善住房需求。尤其對(duì)于首次抵押貸款需求，應(yīng)保持足夠的額度，并給予相對(duì)優(yōu)惠的利率政策。