房貸真的安全嗎？由于國(guó)內(nèi)個(gè)人征信缺失，違約成本相對(duì)較低，大額純信用貸款在國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)很難生存。相對(duì)于信用貸款，投資者更愿意投資抵押對(duì)象，如房產(chǎn)抵押、車輛抵押等。由于屬于消耗品的車輛會(huì)不斷貶值，屬于保值品的房產(chǎn)貶值的可能性很小，所以房產(chǎn)抵押的貸款標(biāo)的是所有抵押標(biāo)的中最受追捧的。但是房產(chǎn)抵押真的安全嗎？
抵押貸款比其他形式的貸款更安全。但是，由于抵押財(cái)產(chǎn)的不同特性和變現(xiàn)能力的不同，抵押貸款并不是絕對(duì)安全的。投資者可以從地段、抵押率、抵押物性質(zhì)等幾個(gè)方面來(lái)判斷抵押房產(chǎn)是否真的安全。
位置很重要。
判斷一筆房產(chǎn)抵押貸款是否安全，主要看抵押的房產(chǎn)能否快速變現(xiàn)。
國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)泡沫非常嚴(yán)重，房?jī)r(jià)上漲主要表現(xiàn)在一二線城市，而三四線城市房?jī)r(jià)普遍趨于穩(wěn)定，房子賣出變現(xiàn)需要很長(zhǎng)時(shí)間。所以最好以北上廣深這樣的一線城市的房產(chǎn)為抵押，投資房產(chǎn)抵押。北上廣深的房產(chǎn)在可預(yù)見的時(shí)間內(nèi)肯定會(huì)繼續(xù)升值，最大升值幅度會(huì)越來(lái)越小。
抵押品的屬性
商品房作為抵押物是最安全的。
目前業(yè)內(nèi)房產(chǎn)抵押貸款的抵押物大致可以分為三類：住宅房產(chǎn)、商鋪、廠房。由于需求不同，住宅地產(chǎn)更容易變現(xiàn)，而商鋪或廠房更難變現(xiàn)。住宅物業(yè)也要看是不是商品房，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)適用房或者拆遷房的變現(xiàn)難度要比商品房大得多。即使是商品房，也要看房齡和面積。房齡在20年以上，面積在70平米以下的房子，變現(xiàn)難度更大。
按揭利率
房貸利率越低越好。不要超過(guò)70%。
抵押率是相對(duì)于抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值而言的。比如一套房子市值200萬(wàn)，七成按揭利率140萬(wàn)。抵押率越低，越容易變現(xiàn)。在北上廣這樣的一線城市，房貸利率最高可以達(dá)到70%，因?yàn)橐痪€城市的房產(chǎn)打7折很容易賣出去。二三線城市房貸利率不得超過(guò)50%。檔次越低，房貸利率應(yīng)該越低。
抵押時(shí)間和順序
很多平臺(tái)會(huì)在標(biāo)的信息中有類似抵押序列的信息介紹。抵押順序是指如果貸款標(biāo)的逾期或不良，法院拍賣抵押房產(chǎn)后的賠償順序，抵押順序也可以顯示房產(chǎn)已經(jīng)抵押了多少次。如果第一單不是商業(yè)銀行，最好的貸款是房貸，平臺(tái)是第一單。
抵押品的價(jià)值
抵押物的價(jià)值越小，越容易變現(xiàn)。
抵押房產(chǎn)變現(xiàn)的速度取決于需求，房產(chǎn)正好需要中產(chǎn)階級(jí)解決住房問題。所以價(jià)值越小，抵押房產(chǎn)的需求群體越大，越容易變現(xiàn)。而幾千萬(wàn)甚至上億的工廠是很難實(shí)現(xiàn)的。此外，抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值越小，其可以借貸的金額就越小。金額越小，違約成本越高，越安全。