用戶的貸款逾期了，只歸還本金，逾期記錄并不會消除。貸款逾期后，需要歸還的金額包括貸款本金、貸款利息以及貸款罰息、違約金等費用，必須還清了逾期的所有欠款，逾期記錄在保留5年以后才會從征信中自動刪除。而沒有還清逾期的欠款，逾期記錄會一直保留在征信中。
用戶可以向貸款機構(gòu)申請協(xié)商還款，這樣有一定的概率可以減免貸款利息、逾期罰息等費用，協(xié)商成功了，貸款機構(gòu)同意用戶只歸還本金，那么還清貸款本金后，貸款機構(gòu)會將已還清的信息上傳到征信，這樣逾期記錄在5年以后會刪除。而貸款機構(gòu)拒絕用戶的協(xié)商請求，則必須還清所有的欠款才可以刪除逾期記錄。
除非特殊情況，一般貸款機構(gòu)是不愿意減免利息與罰息的，因為一旦減免就意味著這部分損失由貸款機構(gòu)來承擔(dān)。