正常貸款


借款人能夠履行合同,一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時(shí)全額償還的消極因素,銀行對(duì)借款人按時(shí)足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。



盡管借款人有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素,如這些因素繼續(xù)下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會(huì)超過(guò)5%。


次級(jí)貸款


借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息,需要通過(guò)處分資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。


可疑貸款


借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要造成一部分損失,只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素,損失金額的多少還不能確定,貸款損失的概率在50%-75%之間。


損失貸款


指借款人已無(wú)償還本息的可能,無(wú)論采取什么措施和履行什么程序,貸款都注定要損失了,或者雖然能收回極少部分,但其價(jià)值也是微乎其微,從銀行的角度看,也沒(méi)有意義和必要再將其作為銀行資產(chǎn)在賬目上保留下來(lái),對(duì)于這類(lèi)貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷(xiāo),其貸款損失的概率在75%-100%。

1998年5月,中國(guó)人民銀行參照國(guó)際慣例,結(jié)合中國(guó)國(guó)情,制定了《貸款分類(lèi)指導(dǎo)原則》。

中文名

貸款五級(jí)分類(lèi)

外文名

five-tierclassificationofloans

五級(jí)分類(lèi)

制定機(jī)構(gòu)

中國(guó)人民銀行

制定時(shí)間

1998年5月

作用

劃分風(fēng)險(xiǎn)程度

領(lǐng)域

經(jīng)濟(jì)學(xué)

早期分類(lèi)

正常、逾期、呆滯、呆賬

相關(guān)法律

《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》

征信五級(jí)分類(lèi)包括:

1、正常:正常的還本付息,銀行對(duì)借款人可以按期償還貸款有充分的把握,銀行的貸款損失率為零。

3、次級(jí):次級(jí)表示借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題,依靠其目前的收入情況無(wú)法正常還款,需要通過(guò)抵押或者融資的方式才能還清貸款。

4、可疑:可疑表示借款人已無(wú)法償還貸款,就算是通過(guò)抵押或者擔(dān)保的方式還款也會(huì)造成一定的損失。

5、損失:損失是指借款人無(wú)論采取何種方式都無(wú)法償還貸款。