銀行貸款按貸款的用途有哪些分類？

銀行貸款的用途非常復(fù)雜，它涉及再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)產(chǎn)業(yè)、各個(gè)部門、各個(gè)企業(yè)，并與多種生產(chǎn)要素相關(guān)。貸款用途本身也可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，習(xí)慣上通常有兩種分類方法：一是按貸款對(duì)象的部門來(lái)分類，分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費(fèi)貸款；二是按照貸款的具體用途來(lái)劃分，一般分為流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款。按照貸款用途劃分貸款種類，有利于銀行根據(jù)資金不同的使用性質(zhì)安排貸款順序；有利于銀行監(jiān)控貸款的部門分布結(jié)構(gòu)，以便銀行合理安排貸款結(jié)構(gòu)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)流動(dòng)資金貸款可用于：1、企業(yè)如果使用流動(dòng)資金貸款，可有效降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，因?yàn)槠髽I(yè)貸款的利息可以進(jìn)入成本在稅前抵扣，這樣就減小了稅基。2、申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)，這筆款項(xiàng)不會(huì)成為企業(yè)主的個(gè)人負(fù)債，所以可順利申請(qǐng)房貸。3、申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款后，企業(yè)主可以在銀行規(guī)定的時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨還，這就大大增加了資金的靈活使用。流動(dòng)資金貸款是不得是用于固定的資產(chǎn)的、股權(quán)等的投資，是不得用于是國(guó)家的禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域的和用途的。流動(dòng)資金貸款的是不得挪用的，貸款人是應(yīng)按照合同的約定是檢查的、監(jiān)督的流動(dòng)資金貸款的使用的情況。深入的是解讀流動(dòng)資金貸款用途規(guī)定第一、貸款人也是商業(yè)銀行的等金融的機(jī)構(gòu)，借款人的是即企業(yè)的法定的代表人或是其他的組織的負(fù)責(zé)人。借款人是在向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款的時(shí)，銀行是必須的是與其約定銀行貸款的用途。第二、一般的來(lái)說(shuō)，流動(dòng)資金貸款的用途是為借款人的日常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的周轉(zhuǎn)的。是不可以是用于固定的資產(chǎn)、股權(quán)等的投資的，也是不可以的是用于國(guó)家的禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域的和用途的。如果是沒(méi)有按照約定的用途的是使用的，需要的是承擔(dān)違約的責(zé)任，嚴(yán)重的銀行是會(huì)追回貸款的。第三、借款人的也是不能的是隨意挪用流動(dòng)資金貸款的，銀行的是具有監(jiān)督借款人的是按約定的用途是使用貸款資金的責(zé)任，如果是銀行的是沒(méi)有盡到責(zé)任的，中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)督管理委員會(huì)，也就是銀監(jiān)會(huì)是會(huì)根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行進(jìn)行處罰。擴(kuò)展資料：企業(yè)流動(dòng)資金貸款具有的優(yōu)勢(shì)：一、流動(dòng)資金貸款可以降低小公司財(cái)務(wù)成本小公司流動(dòng)資金貸款的好處是，如果采用小公司流動(dòng)資金貸款，可相應(yīng)降低公司的財(cái)務(wù)成本，因?yàn)楣举J款的利息可以進(jìn)入成本在稅前抵扣，這樣就能夠減小稅基。并且，流動(dòng)資金貸款的年限選擇范圍也較大，可以是1年期也可以選擇5年期。還有，還款方式也相對(duì)較靈活，如果是1年期也可選擇到期一次性還本付息，便于資金周轉(zhuǎn)。二、企業(yè)流動(dòng)資金貸款不影響老板個(gè)人買房小公司流動(dòng)資金貸款作為一種比較方便的貸款，雖然抵押人為公司老板個(gè)人，但抵押人個(gè)人與銀行不存在借貸關(guān)系，該筆貸款也不屬于抵押人的個(gè)人負(fù)債。如果公司老板想再次購(gòu)房并申請(qǐng)按揭貸款的，上述貸款將不會(huì)造成任何影響。三、企業(yè)流動(dòng)資金貸款使用靈活流動(dòng)資金貸款的方式要比以老板個(gè)人名義申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款有許多優(yōu)點(diǎn)：如果企業(yè)老板以自己名下全產(chǎn)權(quán)房屋作為抵押物，向銀行申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)貸款，那么他的月還款額就相對(duì)較高。銀行對(duì)老板個(gè)人收入的審核也將比較嚴(yán)格，并且也無(wú)法采取到期一次還本付息的還款方式，必須按月還款。對(duì)于貸款用于流動(dòng)資金的用途而言，財(cái)務(wù)壓力相對(duì)較大。企業(yè)流動(dòng)資金貸款則不同，企業(yè)在借款期內(nèi)連續(xù)運(yùn)用使?fàn)I運(yùn)資金保持相連續(xù)性財(cái)務(wù)管理融資管理相簡(jiǎn)化助于企業(yè)靈掌握營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)效率間接促進(jìn)效益增。而且以房產(chǎn)作為抵押的小公司流動(dòng)資金貸款，貸款額度最高為評(píng)估價(jià)的65%，不受當(dāng)時(shí)購(gòu)買價(jià)的限制。參考資料來(lái)源：百度百科-流動(dòng)資金貸款

那企業(yè)流動(dòng)資金的貸款用途可以用于發(fā)工資，只要你們企業(yè)去銀行申請(qǐng)是按照貸款按時(shí)歸還貸款，那么貸款用途可以用來(lái)發(fā)工資。

流動(dòng)資金貸款根據(jù)其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、存單質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等，用于解決證券公司固定資產(chǎn)購(gòu)置、營(yíng)業(yè)部裝修等公司發(fā)展需要。流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，適用于有中，短期資金需求的工、商企業(yè)客戶。在一般條件下，銀行根據(jù)“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的貸款經(jīng)營(yíng)方針，對(duì)客戶信用狀況、貸款方式進(jìn)行調(diào)查審批后，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、利率等決定。中期流動(dòng)資金貸款適用客戶為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、成長(zhǎng)性好，產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)有效益，無(wú)不良信用記錄且信用等級(jí)較高的客戶。對(duì)能提供全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的客戶，不受信用等級(jí)限制。擴(kuò)展資料：流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式。按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。 流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn)便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資成本較低的特點(diǎn)，因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。參考資料：百度百科-流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：一、借款人依法設(shè)立；二、借款用途明確、合法；三、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；四、借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；五、借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；六、貸款人要求的其他條件。 銀行放貸主管部門應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式，調(diào)查核實(shí)包括但不限于以下內(nèi)容：一、借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；二、借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；三、借款人所在行業(yè)狀況；四、借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；五、借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；六、借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；七、貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；八、還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；

　　1、自營(yíng)貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息?！　?、委托貸款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)?！　?、特定貸款，是指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款?！　《?、短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款：　　1、短期貸款，是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款?！　?、中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。　　3、長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。　　三、信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)：　　1、信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。　　2、擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款?！　”ＷC貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款?！　〉盅嘿J款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款?！　≠|(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

個(gè)體工商戶條件：（1）具備完全民事行為能力，有當(dāng)?shù)厥蟹秶鷥?nèi)戶口；（2）在本地有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地或地址，經(jīng)營(yíng)合法、有穩(wěn)定、足夠的經(jīng)營(yíng)收入作為第一還款來(lái)源；（3）能提供合法、足值、易于變現(xiàn)的抵（質(zhì)）押物；（4）在貸款行開(kāi)立存款帳戶。準(zhǔn)備資料：（1）身份證、戶口簿原件以及與原件一致的復(fù)印件；（2）提供經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證原件與復(fù)印件；（3）可證明其合法收入的相關(guān)資料；（4）可證明其婚姻狀況的相關(guān)資料；（5）提供合法、足值的抵押物及評(píng)估報(bào)告；（6）抵押人或出質(zhì)人填寫(xiě)本行格式化的抵（質(zhì)）押承諾書(shū)；

貸款用途定義借款人取得貸款，目的是從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，或者用于購(gòu)買材料或者添置必備的設(shè)備，或者用于于個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、消費(fèi)等支出，貸款最終將與一定的生產(chǎn)要素相結(jié)合。借款人在取得貸款前，是必須確定貸款的用途，明確用途不是為了唬弄銀行、放貸公司的，而是為了讓貸款發(fā)揮它最大的經(jīng)濟(jì)效益，不能讓貸款閑置不用。個(gè)人貸款用途，一般都是購(gòu)房、購(gòu)車、裝修房屋、求學(xué)、旅游、看病等等。一

貸款分為消費(fèi)型貸款和經(jīng)營(yíng)性貸款，經(jīng)營(yíng)性貸款年限短，利率偏高，消費(fèi)型貸款利息優(yōu)惠，年限長(zhǎng)，用途主要用于個(gè)人消費(fèi)，包括個(gè)人購(gòu)車、裝修、旅游、出國(guó)、購(gòu)買家具等等。銀行貸款：是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。而且，在不同的國(guó)家和一個(gè)國(guó)家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國(guó)的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類型，而英國(guó)的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。分類：按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款；按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；按貸款用途或?qū)ο蟛煌?，可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等；按貸款擔(dān)保條件不同，可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。

2、購(gòu)買設(shè)備：如果貸款是為了購(gòu)買設(shè)備，需要提供相應(yīng)的設(shè)備報(bào)價(jià)單，或設(shè)備的訂購(gòu)單。3、消費(fèi)：需要提供相關(guān)的證明文件，如購(gòu)車要有購(gòu)車的發(fā)票、憑證，購(gòu)房要提供商品房的銷售合同，家電消費(fèi)要有家電購(gòu)入證明等。4、裝修：如果貸款是為了裝修，需要提供裝修合同，以及裝修公司出具的裝修工程預(yù)算單，包括材料、手工費(fèi)和收貨單等等。5、教育：要提供錄取通知書(shū)、學(xué)費(fèi)收據(jù)等能體現(xiàn)學(xué)費(fèi)金額的。6、婚慶：要提供婚宴合同、珠寶首飾發(fā)票等。7、進(jìn)貨：如果貸款是為了進(jìn)貨，需要提供相應(yīng)的訂貨憑證。8、旅游：要有旅游合同、酒店消費(fèi)發(fā)票、收據(jù)等。

貸款是由用途限制的，根據(jù)規(guī)定個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第七條 個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第十一條 個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；（二）貸款用途明確合法；（三）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；（四）借款人具備還款意愿和還款能力；（五）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；（六）貸款人要求的其他條件。擴(kuò)展資料：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十四條 借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。第三十八條 貸款人應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定，對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。參考資料來(lái)源：百度百科——個(gè)人貸款管理暫行辦法