房貸貸了175,000元,當(dāng)時(shí)貸了20年的時(shí)間,還了11年,想提前還完,那么你需要先向銀行申請(qǐng),審核通過(guò)后,需要支付違約金,才可以把剩下的7.875萬(wàn)元本金一次性還上。 提前還款。 首先,我們要知道我們所說(shuō)的“提前還款最佳時(shí)間點(diǎn)”是個(gè)偽命題!這是由于無(wú)論是等額本息還是等額本金,雖然總利息相差很多,但從實(shí)質(zhì)上并沒(méi)有區(qū)別,談不上哪種方式銀行多收了利息,多占了便宜。無(wú)論是公積金貸款還是商業(yè)貸款,是在第1年、第5年還是第10年、第20年提前還貸,只要利率不變,銀行都是公平計(jì)量,童叟無(wú)欺。不過(guò),對(duì)于不想欠錢(qián),覺(jué)得這樣長(zhǎng)期貸款給自己生活帶來(lái)壓力的人,選擇提前貸款也為何不可。畢竟,錢(qián)在你手怎么分配是你說(shuō)的算。不過(guò),這里我還要提醒那些貸款時(shí)間較長(zhǎng)的人,如果用款時(shí)間過(guò)久,導(dǎo)致貸款成本的驟增是毫無(wú)懸念的事情。 那么,對(duì)于想要提前還房貸的人來(lái)說(shuō),“減少月供”和“縮短年限”,哪個(gè)好些?如果單從節(jié)省利息角度來(lái)講,肯定是縮短貸款期限最劃算。選擇哪個(gè)方式更省錢(qián)其實(shí)很簡(jiǎn)單,只要掌握一個(gè)規(guī)則“本金還得越多,利息越省”。 如果客戶選擇縮短貸款期限,而月供不變,那么客戶的還款周期會(huì)加快,因?yàn)榭蛻裘吭逻€款額沒(méi)有變化。但是,從購(gòu)房者的角度講,縮短貸款年限并不適合所有人,對(duì)于選擇等額本息還款的購(gòu)房人,還款年限超過(guò)貸款年限一半的時(shí)候,意味著近80%的利息已經(jīng)在這期限還清,剩下的月供基本都是本金了,縮短年限提前還款的意義就不大了。 其實(shí),減月供和減年限,其實(shí)是一回事,一個(gè)是降低每月的還款壓力,一個(gè)是縮短還款年限。前者效果立竿見(jiàn)影,下個(gè)月可能就只用還一半。后者你可能需要數(shù)年之后才能感受到,但到時(shí)候會(huì)非常痛快,因?yàn)槟銈鶆?wù)還清了。如果對(duì)收入波動(dòng)有預(yù)估,比如預(yù)感自己收入要降,那么比較好的選擇是降低一點(diǎn)月供,如果你只是有閑錢(qián),那么這兩種都可以選擇。而且,對(duì)于提前還款的人來(lái)說(shuō),一般,月供控制在月收入的30%-40%為宜,最多不可超過(guò)50%。具體為收入的多少比例,你可對(duì)每月日常開(kāi)支粗略的做下計(jì)算,即可確定月還款金額。知道了月供,結(jié)合總貸款資金便可測(cè)算出貸款期限怎樣安排最為合理。 最后,還要提醒大家,有的銀行提前還款對(duì)還款時(shí)間和違約金有要求,有的則沒(méi)有,大家在簽訂貸款合同的時(shí)候,如果以后打算縮短還貸年限,最好咨詢一下銀行,了解相關(guān)規(guī)定,根據(jù)自己的實(shí)際情況做出選擇,免得以后麻煩。
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