若在招商銀行辦理的貸款,申請?zhí)崆斑€款,就會縮短貸款期限。

雖然房貸是一種不可多得的低利息的長期貸款,但是對于不少人來說只要是貸款那就是實實在在的壓力。因此,不少人在買房的時候都很糾結(jié)這個房貸到底是應該有錢了提前還還是應該縮短年限的好呢?其實說房貸應該是貸的時間越長越好,只不過如果非要提前還款期限那也沒有辦法。

房貸提前還款和縮短年限到底哪個更劃算呢?

關于提前還貸的計算之前老J算過不少,如果按照5年之后就還清貸款來計算的話,購房者實際承擔的貸款利息其實相當于9%左右。因為貸款都是先從利息大量開始還的,并不是等額本金和利息一起還的,這樣一來前期還的大部分其實都是利息。所以說后期一次性還款的話本金的壓力還是很大,這也是為什么不建議購房者提前還貸的因素之一。因為是針對不劃算。

縮短貸款年限就意味著需要提升每月的月供,那這就要看購房者本身的還款能力有沒有問題。如果每個月收入穩(wěn)定每有還款壓力的話,那么縮短貸款年限一定比提前還貸要劃算很多。但如果收入不是很穩(wěn)定,但年度總收入可以保證的話,那么還是建議穩(wěn)穩(wěn)的降低每月還款,最后提前還貸來得劃算一些。

縮短年限最終核算下來就是月供壓力大一些不會提高貸款的成本。但是提前還貸一定是增加貸款成本的。房貸本來就應該是一個物盡其用的融資渠道,如果可以好好利用的話還是對購房者有很大幫助的。再加上自己會理財?shù)脑?,房貸的利息更是可以被抵消的。

都不好,房貸如果你確實你們有閑錢又沒有投資渠道的情況可以采取方式,具體看你資金量和可支配收入。其實,房貸尤其公積金貸款是最廉價資金,而且是主動的優(yōu)質(zhì)負債。隨著通貨膨脹和貨幣超發(fā),其實你未來承擔的負債購買力是越來越差,隨著工資和收入增加,你在未來償還這些負債是很輕松。當時上海房價80年代還是幾百元一平米的時候,工資一年才幾十元,在那時候可能感覺房貸真是天文數(shù)字,其實在30年的今天每月還房貸幾百元,也就是一餐飯的錢,完全沒有壓力。

簡而言之,你如果收入穩(wěn)定,手里有一部分閑錢的話,可以嘗試進行資金的合理配置,拿出去一部分錢作為備用金,以備還房貸不時之需,其余資金可以尋找收益更高的投資方式,基金、股權(quán)投資、期貨等高收益的投資都是可以考慮的。用別人錢賺錢的人才是高手,不一定都需要自有資金,房貸最好不要提前還。

如果單從節(jié)省利息角度來講,肯定是縮短貸款期限最劃算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單,只要掌握一個規(guī)則“本金還得越多,利息越省”。

  如果客戶選擇縮短貸款期限,而月供不變,那么客戶的還款周期會加快,因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供,那么每月還款壓力會減輕,但因為每月所還本金減少,自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。

  另外,提前還貸還是要算好賬,比如,還貸年限已經(jīng)超過一半,月還款額中本金大于利息,提前還款的意義就不大。

其實房貸是我們可以借的最便宜的貸款,貸款時間越長越好,如果有閑錢可以去做點穩(wěn)健投資,只要收益高過利息就可以了

也在思考這個問題,馬上要辦理房貸,初步打算日后提前還貸,一是,商貸現(xiàn)在六點多的利息太高,二是我們沒有好的超過6個點的投資,不善于投資。當然如果是公積金貸款,3點多的利息,我不建議提前還貸,也不用縮短年限,很多保本基金都比公積金貸款的利息高。總之,如果投資大于銀行貸款利息,可以不提前還貸,也不縮短年限;如果投資小于銀行貸款利息,有錢還是提前還貸吧,如只能提前還一部分或者縮短年限,具體計算一下哪種方式更省錢唄

房貸說是利息低,60萬做30年要多還50多萬的利息,而且房貸剛開始幾年都是在還利息,就算你房子漲了2千塊錢一個平方,過兩三年賣其實也是沒掙到錢的,給銀行打工了