受托支付是貸款資金的一種支付方式,指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象,目的是為了減小貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。受托支付適用的情況是:貸款資金單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣。風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡綜合商業(yè)銀行方面的信息,實(shí)施貸款人受托支付,將凸顯風(fēng)險(xiǎn)和收益平衡之博弈:其一,在降低貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),將對(duì)借款人的收益產(chǎn)生影響。有商業(yè)銀行人士稱(chēng),目前,對(duì)于項(xiàng)目貸款,企業(yè)可以一次性提完,用與不用,如何使用,由企業(yè)自主決定。在此情況下,借款人在項(xiàng)目建設(shè)的過(guò)渡期內(nèi),可以做一些增加收益的業(yè)務(wù),如轉(zhuǎn)存銀行、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等。但采用受托支付后,借款人不可能一次性提款,短期操作的空間將被壓縮。其二,項(xiàng)目審批效率與企業(yè)用款進(jìn)度的平衡問(wèn)題。一家政策性銀行人士坦言,有時(shí)一個(gè)項(xiàng)目的審批需要半年時(shí)間,而企業(yè)這邊已經(jīng)需要使用資金了。如前所述,目前很多項(xiàng)目在走完全部審批程序前,已開(kāi)始申請(qǐng)貸款。其三,如何處理借款人與交易對(duì)象的糾紛問(wèn)題。貸款銀行受托將資金支付給借款人的交易對(duì)象,但如果出現(xiàn)工程質(zhì)量未達(dá)到要求,借款人與項(xiàng)目建設(shè)單位產(chǎn)生糾紛,其利益如何保障。這也成為銀行擔(dān)憂的問(wèn)題之一。
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