各市州工信局，有關銀行業(yè)金融機構：
為進一步緩解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，擴大中小企業(yè)信用貸款規(guī)模，現(xiàn)就我省開展中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點工作有關事項通知如下：
一、明確試點范圍。 試點企業(yè)范圍為注冊地在湖南省內的中型、小型和微型企業(yè)，不含境內外上市公司、房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業(yè)資本運營平臺類企業(yè)。符合商業(yè)價值信用貸款基本條件的中小企業(yè)，原則上可以申請不超過500萬元、一年期的流動資金貸款（全部為信用貸款，無需企業(yè)提供擔保和其他抵押）。
二、篩選合作銀行。 在湘銀行可自愿申報，并對照要求明確目標任務、團隊組建、運行機制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，明確授信盡職免責認定標準。省工信廳首批確定5家左右的銀行作為全省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款合作銀行。
三、搭建運行平臺。 依托湖南省中小企業(yè)融資服務平臺（以下簡稱“湘企融”平臺），運用大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術，打造全省統(tǒng)一、便捷、高效的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點運行平臺（以下簡稱運行平臺）。推動金融機構實行線上授信，跟蹤檢查貸款企業(yè)運行情況，為合作銀行及時提供風險預警等相關信息，助力銀行貸前調查和貸中審查、貸后管理。
四、建立貸款企業(yè)庫。 利用大數(shù)據(jù)手段對全省中小企業(yè)進行自動篩查，建立全省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點企業(yè)庫。未入庫企業(yè)原則上不納入商業(yè)價值信用貸款改革試點支持范圍。入庫企業(yè)須滿足以下基本條件：
1、在湖南省內注冊1年以上，具有獨立法人資格；
2、正常開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，未被列入經(jīng)營異常名單；
3、誠信合法經(jīng)營，在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國信用信息共享平臺（湖南）信用信息平臺無不良記錄，無涉嫌經(jīng)濟犯罪不良記錄，未被列入失信被執(zhí)行人和違法行政處罰信息名單；
4、無未結清的不良貸款余額，未涉及民間借貸糾紛和非法集資。
五、構建評價體系。 按照促進企業(yè)發(fā)展、融入銀行關切的思路，建立統(tǒng)一的“四維一評”中小企業(yè)商業(yè)價值綜合評價指標體系。“四維”分別是經(jīng)營基礎、創(chuàng)新能力、風控能力、盈利能力，每個維度由若干一級指標構成；“一評”為入庫企業(yè)的總體評級結果。運行平臺對入庫中小企業(yè)開展標準化的商業(yè)價值評分，并依據(jù)評分等級給予不超過500萬元的信用貸款指導授信金額。合作銀行以運行平臺提供的評分等級及指導授信金額為重要依據(jù)，并結合自身實際進行補充評價，最終確定授信金額。
六、歸集涉企信息。 支持“湘企融”平臺依法歸集涉企信息，做到涉企政務信息和公用事業(yè)企業(yè)（供電供水供氣等）“應歸盡歸”。在確保信息安全可靠的前提下，有序接入產(chǎn)業(yè)生態(tài)和商業(yè)大數(shù)據(jù)信息，提高企業(yè)透明度和可信度，實現(xiàn)多維度信息相互補充、相互印證。支持合作銀行接入運行平臺，對涉及商業(yè)秘密等不宜公開的信息，運行平臺通過與合作銀行聯(lián)合建模、脫敏處理等方式使用數(shù)據(jù)，或經(jīng)信息主體授權后提供數(shù)據(jù)查詢、核驗等服務。鼓勵合作銀行開放共享相關信息，完善評價模型，對中小企業(yè)進行精準“畫像”。
七、完善激勵機制。 支持各市州、縣市區(qū)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立中小企業(yè)商業(yè)價值貸款風險補償資金池，與銀行按比例分擔信貸風險，并積極配合銀行處置不良資產(chǎn)。鼓勵相關產(chǎn)業(yè)專項資金支持中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點。省工信廳定期對各市州和合作銀行進行綜合考評并予以通報。
八、加強組織協(xié)調。 各市州工信局、有關銀行業(yè)金融機構要高度重視，積極組織發(fā)動企業(yè)在“湘企融”平臺上注冊和認證，協(xié)同抓好改革試點各項工作。要及時總結可復制、易推廣的成功案例和有效做法，認真研究試點中出現(xiàn)的新情況和新問題，重要情況向省工信廳反饋，省工信廳將研究完善有關政策措施。
湖南省工業(yè)和信息化廳
2022年5月18日