來源：嘉興日報-嘉興在線
首次獲得貸款難是民營和小微企業(yè)融資難、融資貴的主要問題。今年以來，人行嘉興市中支建立健全政策支持驅動、企業(yè)入庫聯動、平臺對接互動、金融創(chuàng)新帶動、考核督導促動全流程首貸金融服務體系，全力推進小微企業(yè)首貸拓展工作。
“這次的首貸拓展工作聚焦成長期的民營和小微企業(yè)，圍繞導致首貸難的痛點堵點，對處于成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業(yè)進行精準培植，能夠有效緩解企業(yè)融資難、融資貴問題?！比嗣胥y行嘉興市中心支行相關負責人說。
今年以來，嘉興市已累計拓展小微企業(yè)首貸5202家，占小微企業(yè)存量有貸戶的12.5%，發(fā)放首貸貸款金額119.72億元，戶均金額僅為230萬。
數據“畫像”，首貸投放有準度
“都說萬事開頭難，特別是對于我們這種成立時間不長的小微企業(yè)，本以為貸款成不了，沒想到銀行會主動找到我們，還有信貸經理做財務輔導，很快就拿到了企業(yè)的第一筆貸款?！?/p>
嘉善宏威商貿有限公司相關負責人說，在工商銀行嘉善支行上門“一對一”輔導了之后，企業(yè)成功獲得300萬元信用貸款?！坝辛诉@筆資金，讓困擾我們企業(yè)的資金周轉難題迎刃而解，我們對下半年的發(fā)展充滿了信心！”
民營、小微企業(yè)融資難，難在沒有固定資產“抵押難”。記者了解到，未獲貸企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或成長期，其財務類及經營場景類信息既不規(guī)范又支離破碎，銀行難以完整獲取，更難以準確對企業(yè)進行精準“畫像”、風險評估和信用評價，成為制約銀行發(fā)放首貸的重要原因。
“首貸難”怎么破？人民銀行嘉興市中心支行把企業(yè)入庫聯動作為工作開展的基礎，在政府端和銀行端雙向發(fā)力解決缺信息難題。
一方面，強化與稅務等部門協同，以納稅B級企業(yè)為服務重點，形成46408家重點拓展企業(yè)名單并下發(fā)金融機構。
另一方面，協調市經信局、市場監(jiān)管局、工商聯、科技局等行業(yè)主管部門，利用企業(yè)碼、96871企業(yè)服務平臺等政府產業(yè)平臺收集首貸客戶融資需求，已向金融機構推送4200家次融資信息。
“依托嘉興市金融信用信息平臺包含27個部門涉企公共信用信息，我們還開發(fā)設計了‘智能推薦’和‘批量搜索’模塊，根據金融機構發(fā)布的線上產品特征，進行企業(yè)自動匹配推送，提高了融資對接效率?！比嗣胥y行嘉興市中心支行相關負責人說。
銀企智能匹配，企業(yè)獲貸有速度
未獲貸企業(yè)要在銀行獲得貸款，與銀行建立信貸業(yè)務關系，得到銀行足夠信任，往往需要較長時間的觀察和磨合。對此，人民銀行嘉興市中心支行加強平臺對接互動，建立“多維補充”賦能平臺，積極引導銀企雙方從小規(guī)模業(yè)務開始，發(fā)展長期穩(wěn)定的合作關系。
針對小微企業(yè)金融服務尤其是首貸企業(yè)，人民銀行嘉興市中心積極發(fā)揮信用信息平臺智能對接功能，開發(fā)設立“精準推送”“企業(yè)培育”板塊，將首貸拓展重點企業(yè)名單通過平臺一鍵推送至金融機構，要求3日內進行主動對接。目前，平臺已拓展首貸戶1028家，發(fā)放首貸43.10億元。
“我們還建立了‘銀行+商會+企業(yè)’對接機制，與市工商聯建立政策協作、融資服務、信息互通、問題協商、宣傳交流機制，聯合組織面向36家商會的政策宣講培訓?！?/p>
人民銀行嘉興市中心支行相關負責人說，目前各金融機構已與市級商協會對接超60余次。
在此基礎上，人民銀行嘉興市中心還組織開展信貸員、稅務員、網格員“三員”專項走訪，對全市57萬家小微企業(yè)和個體工商戶開展首貸全覆蓋排摸，鼓勵無貸戶通過信用信息平臺進行線上融資申請，“催熟”銀企合作關系。
創(chuàng)新金融場景，金融服務有溫度
信用不足是制約首貸難的核心問題，未獲貸企業(yè)往往缺乏歷史信用記錄，缺乏擔保抵押物，缺乏授信的有效依托。同時，部分企業(yè)自身有信用、有訂單、有利潤，但難以獲得銀行認可。對此，人民銀行嘉興市中心支行加強金融創(chuàng)新帶動，引導金融機構著力挖掘企業(yè)信用價值。
為創(chuàng)新專項金融產品，人民銀行嘉興市中心支行開展首貸培植“一行一品”創(chuàng)建活動，鼓勵全市金融機構加大創(chuàng)新力度，開發(fā)適合首貸企業(yè)特點的金融產品。如利用企業(yè)結算流水等信息發(fā)放“經營快貸”“小微快貸”，利用企業(yè)納稅信息開辦“稅銀通”業(yè)務，全方位、多角度滿足不同行業(yè)、特點的企業(yè)首貸需求。
企業(yè)融資貸款效率更高了，首貸體驗如何提升？對此，人民銀行嘉興市中心支行落實“三張清單”，指導銀行機構將授信盡職免責與不良貸款容忍制度有機結合，聚焦“精簡環(huán)節(jié)、壓縮時間、簡化材料”三項關鍵指標，推行陽光辦貸，通過適度下放審批權限，優(yōu)化審批流程，限時辦結，提高授信審批效率。
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