科技型中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)究竟有多大？2012年末，首批參加履約保證保險(xiǎn)貸款試點(diǎn)的企業(yè)日前交出一份滿意答卷：49家企業(yè)如期歸還1.6億元貸款，無(wú)一發(fā)生壞賬。其中約30%的企業(yè)屬于此前多次碰壁后首次成功獲貸。
據(jù)悉，履約貸款促進(jìn)了科技中小企業(yè)的快速成長(zhǎng)，受惠企業(yè)銷售比貸前平均增長(zhǎng)27%，其中1/3的企業(yè)銷售增長(zhǎng)超過(guò)50%，企業(yè)利潤(rùn)比貸前平均增長(zhǎng)38.4%，納稅額平均增長(zhǎng)36.7%。
“無(wú)壞賬”這三個(gè)字背后是政府、銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)中小企業(yè)的正確把脈。作為此項(xiàng)貸款的受益者，來(lái)自上海一塑料添加劑生產(chǎn)公司的袁女士激動(dòng)地告訴記者：她和丈夫2009年回國(guó)創(chuàng)業(yè)，運(yùn)營(yíng)伊始就碰到了金融危機(jī)，找銀行借貸又四處碰壁。然而履約貸款讓他們絕地逢生。銀行、保險(xiǎn)公司相關(guān)人員組成的評(píng)測(cè)小組對(duì)他們的產(chǎn)品進(jìn)行了評(píng)估，認(rèn)為該公司生產(chǎn)的阻燃母料極具市場(chǎng)潛力，因此決定給予200萬(wàn)元的貸款贊助，當(dāng)年企業(yè)就實(shí)現(xiàn)382%的銷售增長(zhǎng)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在申請(qǐng)貸款的企業(yè)中2/3以上都是年銷售額小于3000萬(wàn)元，約50%獲得貸款企業(yè)上年銷售小于3000萬(wàn)元。
正是由于科創(chuàng)中心的專業(yè)人員的嚴(yán)格把關(guān)，上海科委的推薦才使得銀行有了放貸的勇氣，參與試點(diǎn)的銀行迅速?gòu)囊黄诘?家擴(kuò)大到二期的7家。而政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金也在履約保中起到了重要引導(dǎo)作用，二期貸款中僅僅用了2500萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金就帶動(dòng)了銀行5個(gè)億的信貸額度，按照25%風(fēng)險(xiǎn)比例，資金撬動(dòng)比高達(dá)80倍，而目前市場(chǎng)上財(cái)政資金撬動(dòng)比一般很少超過(guò)10倍。
據(jù)悉，今年11月第三期履約貸款已經(jīng)啟動(dòng)，已有超過(guò)90家企業(yè)進(jìn)行申請(qǐng)。履約貸款三期主要服務(wù)銷售額在1000萬(wàn)元—1億元之間科技中小企業(yè)，提供不超過(guò)500萬(wàn)元的貸款，預(yù)計(jì)貸款總規(guī)模13億元。同時(shí)，給予了銀行選擇保險(xiǎn)或者擔(dān)保公司的權(quán)利。此外，第三期履約貸款還可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上申請(qǐng)與審批，從企業(yè)審批到中心初審，銀行審批以及保險(xiǎn)公司核保的整個(gè)流程實(shí)施網(wǎng)絡(luò)管理，提高了信息透明度，提升履約貸款的服務(wù)水平。（科技日?qǐng)?bào)）