夫妻如何共同使用公積金貸款買(mǎi)房？要注意什么？公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候，夫妻共同申請(qǐng)往往比個(gè)人申請(qǐng)的額度要高。那么，夫妻如何共同使用公積金貸款買(mǎi)房？要注意什么？
一、夫妻雙方公積金共同貸款的最高額度是多少？
最高可貸款額度的公式為：借款人家庭月收入(月收入=職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例)，每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請(qǐng)貸款年限的每萬(wàn)元貸款月均還款額的所得，即為最高可貸款額度。以下是全國(guó)各主要城市個(gè)人及夫妻雙方公積金貸款的最高額度。
二、夫妻共同貸款買(mǎi)房準(zhǔn)備材料
1、身份證（2代需正反兩面）
2、戶(hù)口本：最前頁(yè)、索引頁(yè)、個(gè)人單頁(yè)
3、收入證明：由銀行提供，你只需要在上邊蓋單位章
4、購(gòu)房合同
5、結(jié)婚證：拿一個(gè)就可以
6、首付款收據(jù)
1、2、5、6、全部要復(fù)印件一般一式三份
三、辦理夫妻共同貸款買(mǎi)房流程中的注意事項(xiàng)
1、簽約雙方親自到場(chǎng)：在買(mǎi)房過(guò)程中，涉及到諸多簽約過(guò)程，如簽訂買(mǎi)賣(mài)合同、申請(qǐng)房貸以及交易過(guò)戶(hù)等，這需要夫妻雙方同時(shí)到場(chǎng)。，一般情況下，共同買(mǎi)房時(shí)房產(chǎn)證上要載明兩個(gè)人的名字，則應(yīng)雙方親自到場(chǎng);如一方不能到場(chǎng)辦理手續(xù)，則必須辦理公證授權(quán)委托手續(xù)。
1、除了簽訂房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同之外，申請(qǐng)房貸、辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)時(shí)，也需要雙方親自到場(chǎng)。專(zhuān)家解釋說(shuō)，在申請(qǐng)房貸時(shí)，有些時(shí)候會(huì)以夫妻名義共同申請(qǐng)，因此銀行方面需同時(shí)考察兩人的資質(zhì)，辦理相關(guān)手續(xù)時(shí)也必須同時(shí)簽字。
3、辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)時(shí)，原則上要求同時(shí)到場(chǎng)，因?yàn)楦鶕?jù)《物權(quán)法》規(guī)定，夫妻共同購(gòu)置的房產(chǎn)，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買(mǎi)賣(mài)合同中體現(xiàn)出來(lái)，進(jìn)而在房產(chǎn)證上載明，因此,需要雙方到場(chǎng)簽字確認(rèn)。但如果無(wú)法到場(chǎng)，也必須辦理公證收取委托手續(xù)，并將相關(guān)事宜交代清。
四、夫妻共同貸款買(mǎi)房的優(yōu)勢(shì)
為什么要設(shè)立“共同參貸人”呢？主要的原因在于擴(kuò)大貸款的額度?，F(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時(shí)候，都要求每個(gè)月的還貸額不能超過(guò)貸款人月收入的一半。
還有一個(gè)值得關(guān)注的因素當(dāng)然就是住房公積金。夫妻一起去申請(qǐng)住房貸款，可以提高公積金貸款的額度。與商業(yè)住房貸款相比，公積金貸款的利率要低1.9個(gè)百分點(diǎn)，夫妻共同申請(qǐng)住房貸款，可以使用的公積金貸款比例提高了，為住房貸款所需要支付的利息自然也會(huì)減少。
五、夫妻雙方公積金共同貸款誰(shuí)做“主貸人”有講究
在銀行的住房貸款合同中，一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”，另一方可以作為“共同貸款人”。對(duì)于“共同貸款人”，不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須為住房貸款抵押物的房產(chǎn)的所有者之一。但是，這一條對(duì)于夫妻來(lái)說(shuō)是個(gè)例外，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的“共同貸款人”。
共同去貸款，在簽訂住房貸款合同的時(shí)候，銀行都要求貸款人購(gòu)買(mǎi)一項(xiàng)住房抵押貸款綜合保險(xiǎn)，這項(xiàng)綜合保險(xiǎn)涵蓋了兩個(gè)方面，一是財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)財(cái)產(chǎn)的損失;還有一項(xiàng)就是還貸保證責(zé)任險(xiǎn)，要是貸款人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或是傷殘的時(shí)候，保險(xiǎn)公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。所以在選擇主貸方的時(shí)候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房遭遇意外時(shí)，可由保險(xiǎn)公司承擔(dān)剩余貸款。
六、婚姻觸礁后誰(shuí)來(lái)承擔(dān)債務(wù)
曾經(jīng)有一位婚姻專(zhuān)家在進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，貸款買(mǎi)房的夫妻離婚率相對(duì)較低。這個(gè)結(jié)論，乍聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)讓人發(fā)笑，但是細(xì)細(xì)想來(lái)確實(shí)如此。涉及到了共同的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，家庭在解體的時(shí)候可能就要面對(duì)更多的實(shí)際困難，共同如何解決住房貸款的問(wèn)題就是其中的一個(gè)。
貸款合同上沒(méi)有自己的名字，就不用承擔(dān)償債義務(wù)嗎？答案顯然是否定的。就和婚后夫妻取得的財(cái)產(chǎn)屬于共同財(cái)產(chǎn)一樣，婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。無(wú)論是否是“主貸人”，是否共同申請(qǐng)了住房貸款，他都有償還住房貸款的義務(wù)。只有當(dāng)房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有，一方才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。如果單方面地認(rèn)為自己沒(méi)有參與貸款合同，就不用繼續(xù)履行償債的義務(wù)，無(wú)疑是他對(duì)住房貸款理解上的誤區(qū)。
夫妻雙方公積金共同貸款在減輕日后生活負(fù)擔(dān)，保證生活質(zhì)量上提供了方便，但是在確定“主貸人”方面確實(shí)需要注意以上內(nèi)容，減少人禍損失。