企業(yè)申請銀行貸款，貸前調查是不可逾越的畢竟之路，深度調查目的只有一個——更全面、更透徹地了解企業(yè)經營現(xiàn)狀，給審批結果一個最準確的判斷。那么，除了銀行最在乎的財務信息之外，他們會從哪些端口作為切入點，獲取企業(yè)的非財務信息，交叉驗證企業(yè)真實的經營情況呢?以下內容，歡迎一睹為快。
作為財務報表的內容延伸，財務報表附注成為企業(yè)公開非財務信息的重要窗口。財務報表附注通常流淌了企業(yè)的如下信息：
1.有關資產、負債、所有者權益性質的重要說明，比如資產是否為自有、是否處于抵押狀態(tài)等等。
2.會計政策變更的重要說明。
3.企業(yè)前瞻性判斷，面對預見風險或契機的未來，管理層的戰(zhàn)略規(guī)劃和布局。
4.一攬子數(shù)據(jù)做支撐，所“數(shù)說”的企業(yè)經營現(xiàn)狀。如產品價格和數(shù)量、市場占有率、市場規(guī)模、產品質量水平、客戶滿意度、員工數(shù)量等。
5.背景信息。如企業(yè)經營范圍、經營戰(zhàn)略與目標，競爭對手的監(jiān)測情況等等。
6.趨勢判斷。通過分析企業(yè)經營數(shù)據(jù)的變化曲線，挖掘背后的原因并判斷未來趨勢。
二、公司章程、制度、文件作為公司的根基，企業(yè)章程可以洞悉企業(yè)的股東構成、經營策略、治理機制等基本信息。而一些重要制度和文件則是核心信息，反映出企業(yè)的管理體制、經營理念、競爭謀略等重磅內容。
三、企業(yè)掌舵者的工作報告工作計劃和總結譜寫著公司的運作綱領，構筑著企業(yè)的宏偉藍圖，在信審看來，對于評價企業(yè)競爭力和發(fā)展前景很有幫助。某些價值信息便深度埋藏在企業(yè)掌舵者的工作報告中，比如：
1.影響企業(yè)經營的主要事項及變化。
2.預計企業(yè)所在行業(yè)的整個經濟在未來所發(fā)生的變化以及企業(yè)所起的作用。
3.下年度或以后年度的企業(yè)經營改進計劃。
4.本期和今后的資本支出與研究支出的金額及預期效果等。
四、企業(yè)內刊、網(wǎng)站承載著企業(yè)文化，彰顯著企業(yè)活力，蘊含著企業(yè)工作重心的公司網(wǎng)站和內刊，也時常成為信審的“游覽景點”，讓其吸盡其中有價值的精華信息。
五、企業(yè)往來客戶企業(yè)的市場競爭力如何、口碑和信譽如何，所提供商品服務的質量、價格和數(shù)量如何，終端市場對企業(yè)產品的滿意度評價如何，企業(yè)的內部管理是否嚴格規(guī)范?這一籮筐的問題，只有與貸款本身沒有利害關系的企業(yè)往來客戶，才能夠像一個公平、公正的裁判員一樣暢談自己獨道的見解。作為企業(yè)客戶，經銷商和終端用戶一般對企業(yè)比較了解，又熟悉整個行業(yè)，對于企業(yè)產品、企業(yè)服務感觸最深，也能比較出同行業(yè)各個企業(yè)的優(yōu)勢劣勢，有著十足的發(fā)言權。所以，他們的意見往往深刻而全面，并且點評犀利，成效良好，這樣的方式為信審所青睞。
六、上游供應商 上游供應商與企業(yè)有著最密切的經濟往來，是除了銀行征信外，了解企業(yè)信用面貌的又一個窗口。交流之中，除了能夠獲取企業(yè)有無拖欠賬款的情報外，還能透過企業(yè)付款的及時性，分析企業(yè)的現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。
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