在現(xiàn)金為王的今天，很多中小企業(yè)，尤其是創(chuàng)業(yè)公司都面臨著現(xiàn)金短缺的情況。而銀行貸款，則是很多企業(yè)都會考慮的渠道之一。但是，因為種種問題，這些公司從銀行拿到貸款的比例則是非常之低。不過還是有一些優(yōu)質的企業(yè)從銀行拿到了貸款。
我們今天就來看一下，在向銀行貸款的時候，銀行都會考察企業(yè)的哪些內容。
第一個版塊：財務結構
1、凈資產與年末貸款余額比率必須大于100%（房地產企業(yè)可大于80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率；
2、資產負債率必須小于70%，最好低于55%；資產負債率=負債總額/資產總額X100%；
第二個版塊：償債能力
3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%；
4、速動比率在100%左右較好，對中小企業(yè)適當放寬，也應大于80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據(jù)=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產；
5、擔保比例小于0.5為好；
6、現(xiàn)金比率大于30%。現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+現(xiàn)金等價物）/流動負債；
第三個版塊：現(xiàn)金流量
7、企業(yè)經(jīng)營活動產生的凈現(xiàn)金流應為正值，其銷售收入現(xiàn)金回籠應在85~95%以上；
8、企業(yè)在經(jīng)營活動中支付采購商品，勞務的現(xiàn)金支付率應在85~95%以上；
第四個版塊：經(jīng)營能力
9、主營業(yè)務收入增長率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期，如果該比率低于5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業(yè)務收入增長率=（本期主營業(yè)務收入-上期主營業(yè)務收入）/上期主營業(yè)務收入*100%；
10、應收賬款周轉速度應大于六次。一般講企業(yè)應收賬款周轉速度越高，企業(yè)應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數(shù)）=營業(yè)收入/平均應收賬款余額=營業(yè)收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業(yè)收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）；
11、存貨周轉速度中小企業(yè)應大于五次。存貨周轉速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數(shù)）=營業(yè)成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。
第五個版塊：經(jīng)營效益
12、營業(yè)利潤率應大于8%，當然指標值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強。營業(yè)利潤率=營業(yè)利潤/營業(yè)收入(商品銷售額)×100% =(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%；
13、凈資產收益率中小企業(yè)應大于 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數(shù)=營業(yè)凈利率×總資產周轉率×權益乘數(shù)；其中營業(yè)凈利率=凈利潤÷營業(yè)收入；總資產周轉率（次）=營業(yè)收入÷平均資產總額；權益乘數(shù)=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）；
14、利息保障倍數(shù)應大于400% 利息保障倍數(shù)=息稅前利潤 / 利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）。
可以看出，這些房貸標準還是相當嚴格的。不過，已經(jīng)挺過發(fā)展初期的創(chuàng)業(yè)公司，還是可以考慮一下這個渠道。預祝各家創(chuàng)業(yè)公司能夠順利從銀行拿到貸款哦！