昨日上午，中國(guó)人民銀行發(fā)布了新年1月份最新的LPR利率，各大媒體都在說(shuō)著“降息了!”，但是最迫切的莫過(guò)于每個(gè)購(gòu)房者了，第一時(shí)間就去看了自己的還款利率，讓不少房貸者大失所望，為什么我銀行軟件顯示的還款利率還沒(méi)有變化?
為什么lpr利率降了房貸顯示沒(méi)變?
五年期LPR降了，和我們的房貸還是有很大關(guān)系的，如果你和銀行簽訂的不是固定利率，而是LPR加點(diǎn)利率，就會(huì)降。以100萬(wàn)房貸，等額本息償還30年計(jì)算，5年期以上LPR每下降5個(gè)基點(diǎn)，月供額約減少30元。利率調(diào)整每家銀行執(zhí)行時(shí)間不同，需要以合同簽訂時(shí)間為準(zhǔn)。
大多數(shù)情況下，銀行每年1月1日會(huì)按照當(dāng)時(shí)的LPR重定價(jià)，每年1月份選擇浮動(dòng)利率的人群月供會(huì)發(fā)生變化。也就是說(shuō)，本次5年期以上LPR調(diào)整，并不會(huì)立即影響這部分人的月供，要到次年的1月1日才會(huì)按照最新的報(bào)價(jià)，確定房貸利率。此外，也有銀行規(guī)定個(gè)人房貸合同期滿12個(gè)月后重定價(jià)。舉個(gè)例子，若客戶2021年10月20日簽訂的房貸合同，享受的房貸利率是LPR加點(diǎn)形成，要到2022年10月20日銀行才會(huì)重新確定該客戶享受的房貸利率。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，不是LPR下調(diào)的同時(shí)，房貸利率就立刻跟著降，房貸利率的調(diào)整是有要求的。
我們?cè)谵k理房貸的時(shí)候，需要和銀行協(xié)商約定利率重新定價(jià)的一個(gè)周期，重新定價(jià)的周期最短為一年，所以說(shuō)每一年都會(huì)調(diào)整一次的貸款利率，調(diào)整的時(shí)間一般定在每年的1月1號(hào)，或者說(shuō)貸款合同的生效日。到了重新定價(jià)的這一天，你的貸款利率則會(huì)按照最近一個(gè)月的相應(yīng)期限，所對(duì)應(yīng)的LPR利率進(jìn)行調(diào)整。比如說(shuō)你選擇了調(diào)整日，日期是1月1號(hào)，那么你今年的貸款利率對(duì)應(yīng)的是去年12月20號(hào)公布的LPR的調(diào)整。
然而在去年12月20號(hào)公布的五年期以上的LPR利率并沒(méi)有下降，所以說(shuō)今天下降的LPR并不會(huì)影響你今年房貸的利率，也不會(huì)給你省錢。但如果你現(xiàn)在有購(gòu)房需求，就能趕上這波福利。