一、申請人的要求

1、借款人年齡在25~65周歲之間,抵押人年齡在18~65歲(個別銀行能接受抵押人為小孩與65歲以上老人)

2.經(jīng)營性抵押貸款要求借款人為企業(yè)主、企業(yè)股東或者個體工商戶,消費(fèi)類抵押貸款要求借款人為上班族

3.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居住證明);

4.具有良好的信用記錄和還款意愿,無任何違法行為及不良記錄;

6. 已婚的借款人能提供本人及配偶的身份證、戶口簿、結(jié)婚證原件;離婚的可以提供離婚證與離婚協(xié)議,婚姻材料丟失的,可以去當(dāng)?shù)貦n案館拉取婚檔

7.申請人具有明確的貸款用途,消費(fèi)類抵押貸款貸款用途為消費(fèi)、買車、裝修、旅游、留學(xué)等,經(jīng)營性抵押貸款貸款用途為企業(yè)經(jīng)營。 二、抵押物的要求

1、房齡在30年以內(nèi),個別銀行和非銀金融機(jī)構(gòu)可以接受35年以內(nèi)的房產(chǎn),35年以上房齡的房產(chǎn)一般只有個人配資才能做。

2、房產(chǎn)類型為:住宅、商鋪、別墅、房改房、廠房、商住房、辦公樓

3、房產(chǎn)價值符合申請機(jī)構(gòu)的最低要求

4、抵押物產(chǎn)證齊全,產(chǎn)權(quán)清晰,無產(chǎn)權(quán)糾紛

5、抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃,

6、產(chǎn)調(diào)里面沒有不良信息,諸如違章建筑、查封、凍結(jié)等等

7、符合國家規(guī)定的上市交易的條件,可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通,所以以下幾類房產(chǎn)是不符合要求的:公益性用途房產(chǎn) 、使用權(quán)房、經(jīng)濟(jì)適用房、公租房、未滿交易期限的動遷房、文物保護(hù)建筑類型房產(chǎn)、即將動遷的房產(chǎn)。

三、不同的貸款類型銀行會有不同的要求

銀行抵押貸款主要分為經(jīng)營性抵押貸款和消費(fèi)類抵押貸款

經(jīng)營性抵押貸款

個人經(jīng)營性貸款:以法人、股東或者第三方的房產(chǎn)抵押(住宅、商鋪、寫字樓等),作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業(yè)上下游經(jīng)營購貨的流動資金。一般貸款計(jì)入個人名下,不計(jì)入企業(yè)負(fù)債。

申請條件:

1、借款人年齡18~65歲,抵押人年齡75以內(nèi)

2、征信良好,無訴訟

3、營業(yè)執(zhí)照滿一年

4、業(yè)有經(jīng)營場地,企業(yè)經(jīng)營良好,最近一年利潤為正

5、貸款用途為企業(yè)上下游經(jīng)營,需要提供購銷合同收據(jù)發(fā)票等,放款到第三方賬戶

6、流水雙倍覆蓋貸款金額

7、房齡30年以內(nèi),房子價值較高,面積不低于40平

貸款期限:1年~20年(有個別銀行可以做30年等本還款,但授信20年)

貸款額度:商品房最高房產(chǎn)的評估價70%,商鋪、寫字樓、別墅等最高60%,一般銀行控制在1000萬以內(nèi),少數(shù)銀行最高可以申請3000萬及以上。

貸款年利率:2020最新政策,由于疫情貼息,一年期先息后本能申請到3.3%,五年期先息后本最低3.85%,當(dāng)然大多數(shù)常見銀行的等本還款的一般年利率在4%~6%。

上班族消費(fèi)類抵押貸款

消費(fèi)類抵押貸款指借款人以銀行認(rèn)可的本人或第三人合法擁有的、可上市流通的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請貸款,該款用于個人消費(fèi),包括留學(xué)、裝修、旅游、美容、購車等等,以滿足借款人的消費(fèi)需求,一般來說,借款人需要為上班族。

申請條件:

1.年齡在25(含)-60(含)周歲之間;

2.具有固定工作單位,在本單位工作一定時間的正式在編人員。

3.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居住證明);

4.具有良好的信用記錄和還款意愿,無任何違法行為及不良記錄;

6.有明確的貸款用途,貸款用途為消費(fèi)、買車、裝修、旅游、留學(xué)等消費(fèi)用途

7、房屋類型、價值、房齡等符合銀行要求,可以提供有效的房產(chǎn)抵押;

貸款利率:目前來說,上海大部分銀行不做上班族消費(fèi)類抵押貸款,主要做經(jīng)營貸,消費(fèi)貸只有2~3家可以辦理,貸款利率一般也較高,基本年利率都在6%以上,所以很多客戶會變相操作經(jīng)營貸。