農(nóng)村房屋貸款可以嗎

農(nóng)村房屋貸款可以嗎？針對這個問題，小編就說一個案例：農(nóng)民黃某從事種植業(yè)，到了播種時節(jié)，黃某的資金上出現(xiàn)了一些問題，他想通過貸款救急。

于是黃某與某銀行簽訂了《借款合同》，合同約定：某農(nóng)村商業(yè)銀行借款給黃某8萬元，借期1年，免利息，借款用途為周轉(zhuǎn)，借款種類為抵押貸款。雙方還約定，借款人不按期歸還貸款本金又未獲準展期，從逾期之日起需交罰息。

由于借款銀行要求提供擔(dān)保，于是黃某找其兄弟黃某某提供擔(dān)保，黃某某同意以其農(nóng)村集體所有土地上的房屋對上述貸款提供抵押擔(dān)保，兩人遂與該銀行簽訂了《最高抵押合同》并辦理了抵押登記。

后因農(nóng)作物收成不好，借款到期后黃某無力償還銀行借款，該銀行起訴至法院，要求黃某償還所欠借款及逾期罰息，并要求對黃某某提供的抵押物拍賣、變賣或折價處理所得價款享有優(yōu)先受償權(quán)。

說法：這個案例的焦點在于農(nóng)村貸款抵押房屋是否有效？據(jù)悉，黃某某以其所有的房產(chǎn)為黃某借款提供抵押，簽訂了抵押合同并辦理了抵押登記，抵押行為合法有效。

首先，《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》均禁止宅基地使用權(quán)抵押，其目的在于防止農(nóng)民失去住房及宅基地而流離失所，以維護社會穩(wěn)定。但如憑此就理解為農(nóng)村房屋所有權(quán)亦不得抵押，則對農(nóng)村私有房屋的流轉(zhuǎn)限制過于嚴苛，其限制程度遠遠超出了《土地管理法》等法律的規(guī)定，不符合農(nóng)民以私有房屋抵押進行融資的現(xiàn)實需要。

根據(jù)《土地管理法》第62條第4款的規(guī)定，農(nóng)村村民可以出賣住房，即實現(xiàn)私有房屋的所有權(quán)在不同所有者之間的轉(zhuǎn)讓。而所謂抵押，依據(jù)《擔(dān)保法》第33條和《物權(quán)法》第179條的規(guī)定，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。不難看出，抵押權(quán)最終不外乎通過對抵押財產(chǎn)進行折價、拍賣、變賣三種方式來實現(xiàn)，其和買賣沒有本質(zhì)區(qū)別。既然農(nóng)村房屋可以依法買賣，那么，設(shè)定抵押應(yīng)是法中之義。

其次，從目前法律規(guī)定來看，沒有關(guān)于禁止農(nóng)村房屋抵押的規(guī)定?！稉?dān)保法》第43條規(guī)定：“當(dāng)事人以其他財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。”而根據(jù)司法部頒布的《公證機構(gòu)辦理抵押登記辦法》第3條規(guī)定，位于農(nóng)村的個人私有房產(chǎn)屬于《擔(dān)保法》第43條規(guī)定的“其他財產(chǎn)”。

同時，《擔(dān)保法》第34條規(guī)定“抵押人所有的房屋和其他地上定著物”可以抵押，《物權(quán)法》第180條也規(guī)定“建筑物和其他土地附著物”可用于抵押。綜上，盡管我國法律沒有直接明確地規(guī)定農(nóng)村房屋可以抵押，但是從相關(guān)的法律規(guī)定來看，農(nóng)村房屋應(yīng)當(dāng)是允許抵押的。

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