本報記者 索寒雪 北京報道
日前，國務院常務會議審議通過了《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》（以下簡稱《方案》），為此，國務院新聞辦公室于2021年12月29日舉行國務院政策例行吹風會，國家發(fā)改委秘書長趙辰昕介紹了《方案》有關情況。
《中國經(jīng)營報》記者了解到，為了降低金融機構貸款顧慮，與小微企業(yè)相關的納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產(chǎn)等信息將納入信用平臺，形成更全面的信用保障。
企業(yè)貸款環(huán)境優(yōu)化
金融機構已經(jīng)開始主動致電實體企業(yè)，為其提供信用貸款。
“周圍有企業(yè)在縮小規(guī)模，但是我們打算繼續(xù)維持目前的發(fā)展態(tài)勢，2022年進行新的擴展。”在江浙從事日用品生產(chǎn)和貿易的黃經(jīng)理對《中國經(jīng)營報》記者說。
正當黃經(jīng)理為企業(yè)運營成本、擴產(chǎn)資金和2022年外貿前景感到焦慮的時候，他接到了來自銀行的電話。
“銀行對我說，此前，我們公司一直保持著良好的信用，現(xiàn)金流正常，可以為我們提供信用貸款?！秉S經(jīng)理透露，“貸款利率略高一點，但是要遠比互聯(lián)網(wǎng)金融的利率低很多?！?/p>
觀察周邊的企業(yè)，黃經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，“有一些企業(yè)在經(jīng)營困難的前提下，會選擇縮小規(guī)模，但不會就此破產(chǎn)。”
黃經(jīng)理透露，他的企業(yè)本身在銀行有良好的現(xiàn)金流動和存款，因此銀行貸款給他，風險很小。
但是更多的小微企業(yè)并不具備黃經(jīng)理這樣的條件。
小微企業(yè)一直存在著融資難、融資貴的問題，因此國家密集出臺了多項政策，降低小微企業(yè)融資成本，擴大融資規(guī)模。但是，在實際融資操作中，尤其在商業(yè)銀行實際的信貸業(yè)務中，仍存在許多短時間內難以化解的問題。不少經(jīng)濟學家認為，這是世界性難題。但是隨著信用信息廣泛共享和大數(shù)據(jù)技術深入應用，破解銀企“信息不對稱”，為緩解中小微企業(yè)和個體工商戶融資難題，提供了信用方案。
國家發(fā)改委會同多部委，搭建了全國融資信用服務平臺網(wǎng)絡。
按照《中共中央辦公廳國務院辦公廳關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》要求，依托全國信用信息共享平臺建立全國融資信用服務平臺?！拔覀兺苿拥胤接煤酶黝愋畔⒐蚕砥脚_，通過系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)共享，為銀行和中小微企業(yè)提供信息查詢等相關服務?！壁w辰昕表示。
截至目前，全國融資信用服務平臺已經(jīng)與103個地方實現(xiàn)了互聯(lián)互通，覆蓋了273個地方的站點，入駐的金融機構超過2000家，企業(yè)超過1380萬家，實現(xiàn)了互聯(lián)互通，“無論是對銀行還是對中小微企業(yè)，（全國融資信用服務平臺）都提供了非常便捷的服務?！壁w辰昕表示。
據(jù)了解，《方案》將在現(xiàn)有網(wǎng)絡平臺的基礎上，提供更多信用信息。
水電氣費用納入共享信息
對于《方案》推出的原因，趙辰昕表示，“目前的信用信息共享應用情況，與中小微企業(yè)融資業(yè)務需求相比還存在一定差距，存在部分部門和行業(yè)數(shù)據(jù)難以獲取，以及信息獲取成本較高等問題。特別是當前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，進一步強化對中小微企業(yè)、個體工商戶等的金融支持力度，對于應對新的經(jīng)濟下行壓力以及世紀疫情沖擊帶來的不確定性、保持平穩(wěn)健康的經(jīng)濟環(huán)境具有重要意義?！?/p>
為了解除銀行等金融機構的顧慮，《方案》要求多種方式歸集各類涉企信用信息，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展。
其中包括，“在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會保險費和住房公積金繳納、水電氣、不動產(chǎn)等信息納入共享范圍，依托全國融資信用服務平臺構建全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，按照公益性原則提供信息查詢等服務，支持銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入融資信用服務平臺”。
在看過《方案》后，一位信貸行業(yè)工作人員向記者表示，“目前，融資難中深層問題是，銀行和企業(yè)之間的信息不對稱。開放更多信息，可以幫助銀行篩選出信用優(yōu)質的企業(yè)，匯聚的各類信息，通過平臺實現(xiàn)信息共享，銀行可以評價出守信的主體。”
加強隱私保護
記者登錄信易貸平臺看到，入駐平臺的城市超過300個，入駐的金融機構包括國開行在內近30家，信用服務機構也已經(jīng)有近30家。
企業(yè)可以在平臺上在線提交融資需求，平臺可以智能匹配并向金融機構出具對企業(yè)的信用報告。此外，信易貸平臺還提供成效評估、風險預警和智能催收等多項服務。
“整體符合以信用作為背書，企業(yè)和金融機構共同維護信用的價值導向。”前述人士表示。
趙辰昕介紹，“國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行和銀保監(jiān)會將會同有關部門按照中央經(jīng)濟工作會議部署和國務院常務會議要求，建立健全信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資工作協(xié)調機制，引導金融資源向中小微企業(yè)、個體工商戶等傾斜，進一步激發(fā)市場主體活力。”
當記者提出是否會有信息泄露風險等問題時，國家發(fā)改委財政金融和信用建設司司長陳洪宛表示，《方案》與《民法典》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)進行了充分銜接，并廣泛聽取了有關專家學者和金融機構、中小微企業(yè)的意見建議。
記者看到，《方案》中突出強調“保障信息主體合法權益”，就規(guī)范信息管理使用、加強信息安全保障提出了明確要求，并對主體授權和技術支撐等作出了詳細的規(guī)定。
“根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》中關于政務數(shù)據(jù)安全與開放的有關要求，《方案》明確，由各數(shù)據(jù)提供單位按照相關法律法規(guī)和黨中央、國務院政策文件的要求，確定相關信息共享公開屬性和范圍，從源頭上落實信息安全保護責任。”陳洪宛表示。
（編輯：孟慶偉 校對：彭玉鳳）