外資行在華發(fā)展一直尋求中資行尚未成熟的領(lǐng)域進(jìn)行深入，并尋求差異化的發(fā)展。而在大型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)相對(duì)飽和的情況下，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)顯然是大有可為的領(lǐng)域“近年來，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尤其是中小型銀行越來越重視小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，大家都意識(shí)到了這一塊業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的潛力，預(yù)計(jì)未來會(huì)有更多銀行加大投入來競(jìng)爭(zhēng)這一業(yè)務(wù)?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)分析人士對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“這對(duì)于完善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有著極大的推動(dòng)作用?！鄙虾ｃy監(jiān)局日前公布數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額為8353.92億元，較年初增加1063.16億元，增幅為14.58%，比全市貸款增幅高出4.6個(gè)百分點(diǎn)。小微企具高成長(zhǎng)性上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至去年年末，單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款余額為975.51億元，比上年末增加261.69億元，增幅為36.66%。銀行紛紛把小微企業(yè)業(yè)務(wù)從銀行整體企業(yè)業(yè)務(wù)中獨(dú)立出來，作為重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)。而且，有越來越多的銀行成立了小微企業(yè)專營(yíng)支行。據(jù)上海銀監(jiān)局有關(guān)人士介紹，截至2012年末，上海地區(qū)共有持牌小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)3家，專營(yíng)小微企業(yè)分行3家，并有24家商業(yè)銀行開設(shè)了160家小微專營(yíng)支行。以往，無論是大型的還是中小型的銀行，都喜歡把目標(biāo)瞄向央企、國(guó)企，即使是民營(yíng)企業(yè)也普遍選擇規(guī)模較大的。“對(duì)銀行來說，大型企業(yè)的貸款規(guī)模較大，同樣的人力、物力付出能獲得更大筆的單子，不僅成本較低，而且規(guī)模效益也大。更重要的是，大型企業(yè)往往在財(cái)務(wù)制度、抵押品方面都勝于中小企業(yè)，在貸款質(zhì)量方面更有保障。”上述分析人士指出。在分析人士看來，銀行紛紛發(fā)力小微企業(yè)業(yè)務(wù)，與政府政策的大力扶持有關(guān)。自2011年以來，銀監(jiān)會(huì)對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)實(shí)施差異化監(jiān)管政策，包括放寬小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的申請(qǐng)、對(duì)小企業(yè)貸款不良率實(shí)行差異化考核等?！安贿^更重要的是，小微企業(yè)貸款的高利率對(duì)銀行來說有著巨大的吸引力，尤其是在利率市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)的環(huán)境下，銀行利差收入逐漸減少之時(shí)?！鄙鲜龇治鋈耸恐赋?，“目前，小微企業(yè)的貸款利率普遍都在10%以上，有的甚至高達(dá)15%，而大型企業(yè)尤其是央企、國(guó)企的貸款利率則較低。雖然小微企業(yè)的單筆貸款金額不高，但是一旦客戶量增大，可以為銀行帶來更多的盈利。另外，大型企業(yè)有大批的銀行搶著為其提供貸款，而小微企業(yè)在資金需求方面則始終處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，這就給銀行提供了拓展業(yè)務(wù)的巨大空間?！蓖赓Y行押寶小微貸在中資銀行紛紛搶灘小微市場(chǎng)時(shí)，外資銀行也不甘示弱。渣打、東亞等目前都把小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為在華工作重點(diǎn)之一，并著力將此打造成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。渣打銀行有限公司中小企業(yè)理財(cái)部總裁顧韻嬋此前透露，去年上半年渣打銀行小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)了29%，繼上海和上海分別開設(shè)小微企業(yè)專營(yíng)支行后，今年還會(huì)陸續(xù)開設(shè)小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，具體數(shù)量不好透露，正在等待銀監(jiān)會(huì)的批復(fù)?！澳壳般y監(jiān)會(huì)很支持商業(yè)銀行開設(shè)小微企業(yè)專營(yíng)支行，這類支行的審批速度要快于其他支行。”東亞銀行執(zhí)行董事兼行長(zhǎng)關(guān)達(dá)昌也曾表示，隨著該行中小企業(yè)專營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，預(yù)計(jì)未來1至2年，中小企業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)該行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)將達(dá)到20%?！巴赓Y行在華發(fā)展一直尋求中資行尚未成熟的領(lǐng)域進(jìn)行深入，并尋求差異化的發(fā)展。而在大型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)服務(wù)相對(duì)飽和的情況下，小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)顯然是大有可為的領(lǐng)域。”上述分析人士認(rèn)為，從目前的情況看，外資銀行在小微企業(yè)服務(wù)方面較中資銀行更具優(yōu)勢(shì)。“外資銀行從一開始發(fā)展小微信貸業(yè)務(wù)就把私人銀行業(yè)務(wù)與之結(jié)合在一起，并明確提出‘一站式服務(wù)’的理念，顯然外資銀行在這種綜合服務(wù)上更具經(jīng)驗(yàn)?！薄霸谥行∑髽I(yè)金融領(lǐng)域，有效的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是業(yè)務(wù)成功的關(guān)鍵?！痹蜚y行一位相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“對(duì)于中小企業(yè)來說，財(cái)務(wù)報(bào)表只是一個(gè)方面，銀行需要綜合考察企業(yè)在整個(gè)行業(yè)的地位、中小企業(yè)老板自身的情況、企業(yè)的現(xiàn)金流等，全面、真實(shí)地了解中小企業(yè)，做出正確的信貸審批決策。（國(guó)際金融報(bào)）