最低3.78%！銀行消費(fèi)貸款利率一降再降，比房貸還便宜？

上個(gè)月，杭州的張先生看中了城北的一個(gè)網(wǎng)紅樓盤(pán)。剛好，他手頭有一張房票，加上一、二手房5000多元的單價(jià)倒掛，不免有點(diǎn)心動(dòng)。可是搖號(hào)需要80萬(wàn)元凍結(jié)款，盤(pán)了盤(pán)手頭流動(dòng)資金，還有20萬(wàn)元缺口，他想到了個(gè)人信用消費(fèi)貸。

“差不多從4月開(kāi)始，銀行‘狂轟亂炸’消費(fèi)貸推銷(xiāo)短信，最低的是一家國(guó)有行，4.35%年利率，最近又收到了另一家國(guó)有行的短信，借款利率從4.80%下調(diào)到4.35%?！睆埾壬f(shuō)。

由于消費(fèi)貸嚴(yán)禁違規(guī)流入樓市的規(guī)定，張先生的貸款自然沒(méi)有辦成，但是各家銀行發(fā)力消費(fèi)貸是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)。事實(shí)上，除了國(guó)有行，一些股份行和城商行也在“降利率”，最低僅3.78%。不過(guò)，申請(qǐng)這類(lèi)貸款往往需要貸款人滿(mǎn)足諸多條件，銀行也在這類(lèi)業(yè)務(wù)上設(shè)置了諸如利率折扣券、錦鯉秒殺等活動(dòng)。

第一波“消費(fèi)貸降利率”要從國(guó)有行說(shuō)起?？靾?bào)3月20日?qǐng)?bào)道，多家國(guó)有行降低消費(fèi)貸利率至4.35%，但針對(duì)的多是“白名單”客戶(hù)，最近，銀行正在放寬這一限制。

（新聞回顧 ? 銀行“求借錢(qián)”？杭州人發(fā)現(xiàn)最近接到消費(fèi)貸打折促銷(xiāo)的電話短信多了）

例如，張先生提到的國(guó)有大行，3月借款利率為4.80%，最近降到4.35%，就是一個(gè)很典型的例子。

該行工作人員告訴記者，4.35%的借款利率是從今年2月開(kāi)始的，對(duì)申請(qǐng)人條件有一些要求，類(lèi)似定向邀約，當(dāng)時(shí)只有優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可以拿到這個(gè)貸款利率；而現(xiàn)在，“低價(jià)”面向更廣大的客戶(hù)群體。

開(kāi)始行動(dòng)的不止國(guó)有行。最近，某股份制銀行上線了一款線上貸款產(chǎn)品，客戶(hù)領(lǐng)取預(yù)約券后貸款利率達(dá)3.78%，單筆最長(zhǎng)貸款期限為6個(gè)月，已經(jīng)是市面上能找到的最低利率。

不過(guò)，優(yōu)惠利率不是你想領(lǐng)就能領(lǐng)的。它針對(duì)的是該行的金卡客戶(hù)，對(duì)日均資產(chǎn)有一定要求，還需要滿(mǎn)足建額規(guī)則等。

而就在上個(gè)月，該行針對(duì)新客戶(hù)推出的是9折券活動(dòng)，折后最低利率5.04%。

上周，華東一家農(nóng)商行開(kāi)始了一個(gè)名為“市民貸錦鯉”的活動(dòng)?；顒?dòng)頁(yè)介紹，通過(guò)“錦鯉”名額秒殺，可獲得3.85%的優(yōu)惠貸款利率，每天僅限10名。

同時(shí)，該行針對(duì)一些合作企業(yè)，推送了兩款產(chǎn)品，拼團(tuán)利率最低4.8%，最高額度分別是30萬(wàn)元和50萬(wàn)元。這個(gè)利率，在消費(fèi)貸普遍5字、6字開(kāi)頭的城商行中相當(dāng)具有競(jìng)爭(zhēng)力。

除了消費(fèi)貸，銀行還看中了信用卡分期這塊蛋糕，最近頻頻發(fā)力。

杭州的唐先生最近接到某國(guó)有大行的客服電話和短信，推銷(xiāo)的是該行的信用卡分期業(yè)務(wù)。

唐先生表示，他辦的信用卡有額度5萬(wàn)元，每個(gè)月消費(fèi)不超過(guò)1萬(wàn)元。他還有一張?jiān)撔械膬?chǔ)蓄卡，一般卡內(nèi)余額幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等，同時(shí)在該行還有幾萬(wàn)元的理財(cái)。

他覺(jué)得很奇怪：自己并不缺錢(qián)，為什么銀行會(huì)認(rèn)為他需要信用卡分期？

事實(shí)上，正是因?yàn)樘葡壬鷮儆趦?yōu)質(zhì)客戶(hù)，才會(huì)被銀行“盯”上。

“當(dāng)下銀行卡市場(chǎng)已經(jīng)處于飽和狀態(tài)，而銀行今年以來(lái)大力推廣優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的分期，一方面是為了增加客戶(hù)粘度，另一方面也是為了讓客戶(hù)所持卡片保持活躍度，現(xiàn)在是買(mǎi)方市場(chǎng)，如果銀行不拿出優(yōu)惠或者相關(guān)措施粘住客戶(hù)，那么客戶(hù)就有可能面臨客戶(hù)流失問(wèn)題。”信用卡專(zhuān)家董錚表示。

為了增加客戶(hù)參與的積極性，銀行在信用卡分期業(yè)務(wù)上也給出了諸多優(yōu)惠。比如上述國(guó)有行，使用信用卡分期年手續(xù)費(fèi)最低3%，另一家股份行的活動(dòng)則是信用卡分期手續(xù)費(fèi)5折。

記者 王瀟瀟

編輯 肖旭