銀行的個人信用貸款利息應該怎么算？
嗨大家好，今天我們來嘮嘮個人信用貸款利息的計算。為什么講這個呢？因為前幾天呢我有個朋友辦了一個個人信用貸款，但是他搞不懂利息是什么算的，于是就跑來問我讓我給他講講銀行的利息是怎么算的。我想著估計很多網(wǎng)友也跟我這朋友一樣，對于各種貸款的利息計算應該是懵逼的吧，那就來聽我嘮嘮吧，嘮完你應該就清楚了。
講利息計算之前呢我們先來普及下個人信用貸款。個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。一般銀行會規(guī)定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。
個人信用貸款利率根據(jù)貸款人的資質和批貸銀行和貸款品種不通而各有區(qū)別。正常信用貸款利率在年化6%到15%這個范圍，說白了就是比如你借款1萬元，一年要還的利息就在600-1500元之間，懂了吧？
這個利率是由銀行根據(jù)你的個人情況來評估的。一般來說有正式工作，有社保有公積金，銀行就會認為你是優(yōu)質客戶，那么你的貸款利息就非常低了。其次就是有資產(chǎn)的，比如你有房產(chǎn)，有保單，也可以直接申請信用貸款，然而利率就相對高些。
好了接下來我們說這個利息到底是怎么算的，就拿我朋友來舉例吧。
他一共貸了7萬,一年利息4%,三年利息12%，聽起來好像不高的樣子對不對?？摄y行才不會給你那么實惠的貸款呀，它實際是這樣算的：首先,交手續(xù)費2000，然后再把三年的利息一次付完，一共就是10400元了(70000×12%+2000)。所以他實際貸到手的約60000元。然后因為是車貸，要付三年車貸保險，也是一次付完，最后他實際貸到手的只有50000元。聽到這里是不是覺得有點坑了，別急還沒說完呢。銀行規(guī)定分期還款,按貸款的70000元還,每月還2000元，但利息卻要一直按70000元還，這是什么意思呢？簡單來說就是，當你還到最后一年了，只欠銀行20000元本金,但你卻還要按70000的本金還利息。說到這里是不是覺得很坑了？反正我是覺得很坑。
那我們就來算算他的實際年利率是多少。看看到底有多坑。
朋友貸款的本金是一共是7萬元。還款情況如下：先支付手續(xù)費2000，三年利息8400，之后每月還款70000/3/12=1944.44元。
這樣可以計算出實際的年利率是10.76%。大家看到了嗎，實際上的年利率在10.76%呀，比銀行宣稱的4%高出了整整兩倍多！
我們再用另一種方法來算:
把一開始支付的利息和手續(xù)費10400轉化為正常的貸款期間平均付息的形式，就可以把它當成這是一筆3年期3.5萬元的貸款，或者是1.5年期7萬元的貸款。(ps:我們這里不把車險算進貸款的利息成本，因為即使不貸款，車險也是必買的。)
那么這筆貸款的年利率如下：
10400/35000/3=9.9%
10400/70000/1.5=9.9%
實際上的年利率是9.9%，也比銀行說的4%高出不少。不過這只是粗略的估算，會有誤差。與上面的準確算法相差0.86%。
計算結果出來了，大家明白了吧，雖然銀行說的看起來很令人心動，但其實并不會給你優(yōu)惠多少。銀行一般會通過調(diào)整支付利息的時間，或者讓你交各種各樣的手續(xù)費，來使實際的利率高于它所宣稱的超低利率。
好啦，以上就是今天的內(nèi)容，大家明白個人信用貸款的利息怎么算了嗎？不明白再多看幾遍！