2017年，浙江寧波的小卓購(gòu)買了一部當(dāng)時(shí)非常熱門的“蘋果8”，誰(shuí)曾想，她卻因此背負(fù)上了105萬(wàn)的高額貸款！
半年之后，小卓由于無(wú)力償還貸款造成全家都不得安寧，這讓她一度產(chǎn)生了“輕生”的念頭......
買一部手機(jī)為何會(huì)需要105萬(wàn)的貸款？又是因何原因讓小卓不敢面對(duì)想要一死了之？這件事情最后又是如何收?qǐng)龅哪兀?/p>
小卓
事情還要從2017年的10月份說(shuō)起。
彼時(shí)，“蘋果8”剛剛上市一個(gè)月，小卓同宿舍的一個(gè)工友就買了這部手機(jī)，并且經(jīng)常向她們炫耀蘋果手機(jī)有多好用，屏幕有多大，拍照有多好看等......還總會(huì)不經(jīng)意的提起這部手機(jī)的價(jià)格。這讓她一時(shí)間在宿舍之中風(fēng)光無(wú)限，成了眾人羨艷的對(duì)象。
一來(lái)二去之后，小卓被她說(shuō)的心里直癢癢，十分渴望自己也能擁有一部蘋果手機(jī)。但是工資只有3000元的小卓還是個(gè)月光族......不說(shuō)反哺父母了，有時(shí)候連自己都顧不住，所以她根本沒(méi)有能力買這部手機(jī)。
但是用小卓的話說(shuō)，當(dāng)時(shí)的她就像是走火入魔了一般，明知道自己沒(méi)錢但就是想要這部手機(jī)，在去營(yíng)業(yè)廳看了好幾次之后，最終還是決定通分期付款來(lái)滿足自己的愿望。
營(yíng)業(yè)廳
當(dāng)時(shí)小卓在心里暗暗地給自己定下了計(jì)劃：每個(gè)月都要能省出一小部分錢，保證手機(jī)的月供能正常的還上。
得到心儀手機(jī)的小卓也如愿以償?shù)厥斋@了眾人的羨慕，這讓她的心里非常的滿足，更加肯定了自己的決定是正確的。
但是這種喜悅卻只是持續(xù)到了還款日期到來(lái)的時(shí)刻。
此時(shí)小卓甚至還沒(méi)完全摸透這部手機(jī)的功能，就開(kāi)始為它犯了難，因?yàn)樗](méi)能像預(yù)想的那樣存下錢。也就是說(shuō)，對(duì)于眼前的這筆分期款她是無(wú)力償還的。這個(gè)情況是小卓之前沒(méi)有想到的。
由于之前這一個(gè)月之間，她都沉浸在這部新手機(jī)帶給她的新鮮感之中，除了搗鼓手機(jī)的功能，就是下載一些好玩兒的軟件，還給手機(jī)買了很多可愛(ài)的配飾，就是忘記了自己還要還款這件事。
但是分期軟件上赫然顯示著此時(shí)她已經(jīng)逾期，小卓自己也知道，如果不及時(shí)還款則會(huì)將違約信息提交到銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)，嚴(yán)重的話還會(huì)影響征信。
模擬場(chǎng)景
在這種情況之下，小卓想到了曾經(jīng)有在墻上看到過(guò)關(guān)于“小額貸款”的廣告，她心里想著，與其告訴爸媽被臭罵一頓，還不如通過(guò)貸款的方式先把這筆錢換上，只要以后逼著自己把錢省下來(lái)再還上就是了。
說(shuō)干就干，有了這個(gè)想法之后小卓就打開(kāi)手機(jī)搜索有關(guān)“貸款”的信息，并在其中一個(gè)頁(yè)面上留下了自己的聯(lián)系方式。
當(dāng)天下午，小卓就收到了一個(gè)陌生的電話，打電話的人稱自己是負(fù)責(zé)貸款的業(yè)務(wù)員，而他在電話之中是這么說(shuō)的：
“你好，看你在網(wǎng)上留了信息，請(qǐng)問(wèn)你是需要錢嗎？我們這邊和銀行的利息是差不多的，而且放款速度很快，當(dāng)天借當(dāng)天拿到錢，很多人應(yīng)急的時(shí)候都是選擇我們家?！?/p>
模擬場(chǎng)景
小卓雖然沒(méi)有辦理過(guò)貸款但是她是相信銀行的，她認(rèn)為，既然說(shuō)利息和銀行差不多那就應(yīng)該沒(méi)什么問(wèn)題。所以小卓就在電話之中表明了自己的借款意向，稱自己想要借8000塊錢。
電話那頭的人向小卓表示沒(méi)有問(wèn)題，并和她約定好了見(jiàn)面的時(shí)間。
但是當(dāng)小卓到達(dá)了事先說(shuō)好的地方之后，放款人卻說(shuō)借8000塊錢是沒(méi)有一點(diǎn)問(wèn)題的，但是這中間要扣下來(lái)1000塊錢作為押金，2000塊錢的平臺(tái)管理費(fèi)，也就是說(shuō)最終能到小卓手里的只有5000塊錢。
不僅如此，這筆錢需要小卓在10個(gè)星期之內(nèi)還清，算上利息，每個(gè)星期需要還890元，如果逾期，則是需要另外擬定合同，再行簽約。
對(duì)于這樣的借款條件，小卓開(kāi)始猶豫了起來(lái)。
此時(shí)他們就告訴小卓這就是他們這個(gè)行業(yè)的規(guī)矩，而且他們已經(jīng)是全市最低價(jià)了，只要簽了合同立刻就可以將錢放到小卓的手里。
為了能給手機(jī)還上分期，小卓最終還是無(wú)奈地在合同上簽了名字，她以為這樣就可以一次將手機(jī)的分期還完，了卻一樁心事。
但是她沒(méi)想到的是，這只是她噩夢(mèng)的開(kāi)始。
模擬場(chǎng)景
剛開(kāi)始小卓通過(guò)不斷地預(yù)支工資，持續(xù)的還了4個(gè)星期的貸款。但是廠里的財(cái)務(wù)很快就制止了她的這種行為，所以到了第5個(gè)星期的時(shí)候小卓又還不上錢了......
沒(méi)有辦法的小卓找到放貸人求情，表示自己是有能力償還的，只是目前出了一些小狀況，希望能延長(zhǎng)一些還款時(shí)間。但是放貸人并沒(méi)有同意她的這種請(qǐng)求，還拿出了當(dāng)時(shí)她們簽訂的合同，要求小卓按照合同上的時(shí)間履行還款義務(wù)。
小卓表現(xiàn)得非常為難，無(wú)奈的她選擇打電話給當(dāng)初介紹自己過(guò)來(lái)的業(yè)務(wù)員，希望他能幫自己求求情。
但是這名所謂的業(yè)務(wù)員卻說(shuō)自己也沒(méi)辦法，但是他可以給小卓出了個(gè)主意，那就是再帶小卓再去找一家貸款公司，用借來(lái)的錢來(lái)償還這家公司的債務(wù)。
小卓只想著解決眼前的問(wèn)題，也顧不了那么多了，就隨著業(yè)務(wù)員一起去了另外一家公司，并按照同樣的流程簽訂了合同，這一次她借了1萬(wàn)塊錢到手7千，10個(gè)月的還款時(shí)間，連本帶息平均下來(lái)一周是1400塊錢。
這就意味著此時(shí)的小卓已經(jīng)從之前的一周還890塊錢變成了現(xiàn)在需要一周還2290塊錢，一個(gè)月下來(lái)就是將近1萬(wàn)塊錢，而小卓一個(gè)月的收入也就才3000多塊錢.......
即便是小卓不吃不喝，也無(wú)法同時(shí)償還這兩筆貸款！只能通過(guò)不斷地找貸款公司借錢，來(lái)償還之前的貸款。據(jù)此，小卓完全陷入了這種“以貸還貸”的被動(dòng)局面之中。
模擬場(chǎng)景
這個(gè)時(shí)候小卓感覺(jué)自己已經(jīng)還不完這筆錢了，因?yàn)樗还苊看文芙璧蕉嗌馘X，都統(tǒng)統(tǒng)會(huì)用于還之前的債務(wù)，最多的時(shí)候需要在一個(gè)星期同時(shí)償還五六家放貸公司的債務(wù)，大概需要借三四萬(wàn)才能還得清，這也讓她一度的非常崩潰。
除了還款上的壓力，小卓的簽訂的放貸合同也是越來(lái)越離譜，她經(jīng)常是簽訂20000的合同到手7000，30000的合同到手9000，但是還錢的時(shí)候卻是按照合同上的金額進(jìn)行償還的。
而在這個(gè)過(guò)程中，她又陸陸續(xù)續(xù)地認(rèn)識(shí)七八個(gè)類似的業(yè)務(wù)員，最終在總計(jì)半年的時(shí)間里，通過(guò)46家貸款公司總計(jì)借了105萬(wàn)的高額貸款！
要說(shuō)起造成這一切的根源，正是小卓手中那個(gè)曾經(jīng)讓她欣喜萬(wàn)分的蘋果手機(jī)。最可笑的是，除了第一個(gè)月的時(shí)候小卓還能有心思能琢磨一下這部高端手機(jī)，其余大部分時(shí)間里這個(gè)手機(jī)都只不過(guò)是她借錢還錢的機(jī)器......
此時(shí)的小卓已經(jīng)完全走投無(wú)路了，她已經(jīng)意識(shí)到了自己不能再繼續(xù)被滾雪球了，她想盡了所能想到的所有方法，但都是無(wú)濟(jì)于事。最后她索性直接辭掉了工作藏了起來(lái)，連家都不敢回了。
但是小卓不還錢，放貸的人自然是不能答應(yīng)的，她們找不到小卓就開(kāi)始騷擾小卓的家人。小卓的家人閉門不出，他們就用膠水將門縫和鑰匙孔都黏住，然后用手機(jī)拍下自己的“杰作”跟公司交差后，才會(huì)離去。
催債人堵門
有時(shí)候他們也會(huì)藏起來(lái)，等到小卓的父母開(kāi)了門再突然沖進(jìn)去。進(jìn)到屋子里之后也不砸也不鬧，就是坐在屋里面玩手機(jī)，抽完煙就直接往地上一扔，弄得滿屋子都烏煙瘴氣之后便揚(yáng)長(zhǎng)而去。
當(dāng)小卓知道這些人已經(jīng)追債追到自己家里的時(shí)候，眼淚瞬間就奪眶而出，她立即就給父母打了電話，在電話之中泣不成聲，一直罵著自己沒(méi)出息。
此時(shí)的小卓已經(jīng)達(dá)到了她所能承受的壓力極限，甚至不止一次地和父母說(shuō)過(guò)自己不想活了，只要自己不在這一切都結(jié)束了！而她的父母在聽(tīng)到女兒這么說(shuō)之后被嚇得一身冷汗！
小卓的父親對(duì)她說(shuō)，只要人活著什么都好說(shuō)，如果女兒死了，他們老兩口肯定也是活不成的，就算是自己不想死，追債的人也能把他們逼死！而小卓也正是聽(tīng)了父親這樣的話，一次次地打消了輕生的念頭。
所以對(duì)于小卓的父母來(lái)說(shuō)，相比于被人上門催債的煩惱，他們還是更擔(dān)心自己女兒的安全。所以小卓的父親就詳細(xì)地問(wèn)了女兒事情的來(lái)由，并在女兒的指引之下，找到了她藏在柜子里的賬本。
小卓的賬本
而小卓的父親在看完小卓記錄的賬本之后，仔細(xì)計(jì)算了一番，發(fā)現(xiàn)其中有的貸款甚至達(dá)到了200%的利息！
而寧波警方在接到報(bào)案之后，也對(duì)小卓的遭遇表現(xiàn)出了高度的重視！
7月9日，由海曙區(qū)公安刑偵大隊(duì)牽頭的專案組組織了百余名警察，對(duì)小卓賬本上多家借貸公司進(jìn)行了突擊檢查，并對(duì)其中的33名工作人員進(jìn)行了傳喚調(diào)查。同時(shí)，警方也向小卓深度了解的事情的整個(gè)經(jīng)過(guò)。
經(jīng)過(guò)調(diào)查，小卓和幾十家借貸公司簽訂的貸款，大部分是剛一借出來(lái)就被還了進(jìn)去，這其中大多數(shù)的利率都超過(guò)了國(guó)家規(guī)定的36%，屬于非法的高利貸。
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持?！?/p>
簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，24%至36%的部分屬于自然債務(wù)區(qū)，如果小卓已經(jīng)按照這個(gè)利息支付了債務(wù)，那么借貸公司可以不予以返還，如果小卓還沒(méi)有按照這個(gè)利息支付債務(wù)，則借貸公司不得要求其支付。
但是法律上對(duì)于超出36%利率的所有債務(wù)都是不進(jìn)行保護(hù)的，也就是說(shuō)小卓可以不必償還這部分的債務(wù)，此外如果小卓已經(jīng)按照這樣的利率支付了債務(wù)，則借貸公司必須予以返還。
在對(duì)小卓的深入了解之中，警方也在她的協(xié)助之下算清楚了他的這筆高額貸款的具體情況。算小卓總計(jì)借貸105萬(wàn)，但是在之前“以貸還貸”的過(guò)程之中，也算是還了很多的債務(wù)。
而根據(jù)規(guī)定，這部分未償還的債務(wù)只用按照24%的利息進(jìn)行償還即可，雖然還是比較高，但已經(jīng)比之前合同上的金額要少很多了。而且小卓還可以好好計(jì)算一下之前已經(jīng)歸還的債務(wù)之中，有多少是是超出36%利息的。
小卓也表示會(huì)好好地計(jì)算一下，并依法追回這部分損失。在與這場(chǎng)不幸之中，她能有心記下了所有的債務(wù)明細(xì)，也算是不幸之中的萬(wàn)幸了。
至此，小卓的事情算是告一段段落了，相關(guān)部門根據(jù)這46家借貸公司不同的情況以及在小卓欠下債務(wù)之后他們相應(yīng)的追債行為，對(duì)其作出不同程度的處罰，其中比較嚴(yán)重的公司已經(jīng)被吊銷了營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
此外，警方也對(duì)小卓進(jìn)行了批評(píng)教育，小卓也表示非常后悔，對(duì)于這樣的教訓(xùn)，她再也不想“買”第二次了。
而這一切都結(jié)束之后，小卓的父母終于可以過(guò)上消停的日子了，小卓也終于可以回到自己那個(gè)“闊別”兩個(gè)月的家了。
對(duì)于小卓的遭遇，實(shí)在可憐之中帶著可氣，可悲之中又透著幾分的可笑。105萬(wàn)的貸款背后，竟然只是為了一部小小的手機(jī)，這樣的事情簡(jiǎn)直是荒唐到不能再荒唐。
《增廣賢文》之中說(shuō)過(guò)“廣廈千間，夜眠僅需六尺；家財(cái)萬(wàn)貫日，食不過(guò)三餐?！贝蟾乓馑季褪钦f(shuō)，不管家里的房子有多大，你晚上睡覺(jué)的地方也不過(guò)六尺足以，家里有再多的錢，一天也只需要吃三頓飯就夠了。
其中蘊(yùn)含的意思就是為了警醒世人，人世間的萬(wàn)事萬(wàn)物，都是生不帶來(lái)死不帶去的，不必貪圖榮華富貴，面子和虛榮心什么的更是一點(diǎn)用都沒(méi)有。
小卓是可氣的，她在自身能力達(dá)不到相應(yīng)水平的時(shí)候就對(duì)經(jīng)濟(jì)能力之外的“奢侈品”盲目的追求，這才導(dǎo)致了后面一系列的慘劇發(fā)生。
誠(chéng)然，這46家放貸公司各有各的不對(duì)，甚至在催債的過(guò)程中一度導(dǎo)致小卓失去了活下去的希望，但是給他們機(jī)會(huì)“作惡”的，不正是小卓自己?jiǎn)?？還讓自己的父母不得安生了兩個(gè)月之久。
小卓也是可悲的，不管是分期買手機(jī)還是之后的貸款還債，小酌都對(duì)自己的“自律性”有了過(guò)高的評(píng)估，她一味的認(rèn)為自己可以省出那一部分錢，盡早補(bǔ)上虧空，但是很顯然她沒(méi)有做到。
在事情發(fā)生后，她也沒(méi)有地時(shí)間尋找父母的幫助，而是選擇繼續(xù)貸款，這是她高估了自己的能力。
最終她所謂的想盡了一切的辦法，唯獨(dú)沒(méi)有想到盡早通過(guò)法律途徑保護(hù)自己，白白蒙受了一些本可以提前避免的損失，還讓自己也丟了工作，甚至是居無(wú)定所這是她高估了自己的判斷。
同時(shí)小卓也是可憐的，由于自己的社會(huì)閱歷不足，陷入了利滾利的借貸風(fēng)波，惶惶不可終日，但是想到這一切的起因竟然只是因?yàn)橐徊渴謾C(jī)，這種可憐又顯得非常的可笑。
對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，通過(guò)這樣的一件事情應(yīng)該得到足夠的警視，那就是“知足者常樂(lè)”，縱觀這些年電信詐騙的案件和其他所有的上當(dāng)受騙，無(wú)不不是因?yàn)橐粋€(gè)“貪”字，只不過(guò)他們貪的是“財(cái)”，小卓貪的是“虛榮”，但是最終的結(jié)果是差不多的，都承受了巨大的損失。