在這個(gè)利益至上的市場(chǎng)里，人性中那些閃光的美好成為了被欺壓剝削的弱點(diǎn)，“欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義”的古語(yǔ)，也被扭曲成了欺負(fù)老實(shí)人的天道，似乎只有丟棄臉皮，撒潑斗狠，才不至于被這吃人的規(guī)則啃得渣都不剩。
聽(tīng)說(shuō)他們死于煤氣自殺，
家里的墻壁被高利貸涂滿(mǎn)了污言穢語(yǔ)，
報(bào)警也只能換來(lái)一時(shí)的平安。
我有時(shí)在想，
假如我早點(diǎn)接受這個(gè)案件，
聽(tīng)到他們的故事，
會(huì)不會(huì)早點(diǎn)跟他們結(jié)清案件，
讓他們至少卸去一部分壓力呢？
我知道最終讓生命崩潰的，
往往就是那么一點(diǎn)點(diǎn)。
1
互聯(lián)網(wǎng)誕生至今，許多職業(yè)都有了新的名頭，比如從前“要債的”，到了互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P公司雨后春筍般大量冒出的2015年前后，成為了“電話(huà)催收員”，還一度行業(yè)內(nèi)人才急缺。
然而，高速的發(fā)展，必然帶來(lái)快速地膨脹以及不匹配的人員入內(nèi)。
我，就是其中一員。
首先，我們應(yīng)該理解什么是P2P互聯(lián)網(wǎng)金融公司，即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)，個(gè)人對(duì)個(gè)人，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融公司，在網(wǎng)絡(luò)借貸。他們換了一個(gè)名目，最開(kāi)始說(shuō)，你將錢(qián)存在我這里，年利率高達(dá)10%以上，然后將這些資金以至少年利率24%借給需要貸款的個(gè)人。左手倒右手，中間賺取差價(jià)，就是P2P的模式。
聽(tīng)起來(lái)似乎還不錯(cuò)，對(duì)嗎？
其實(shí)根本不然，其中最關(guān)鍵的信息差就在于利息高低。明面上，他們的利息剛好觸及國(guó)家規(guī)定的24%，其實(shí)這是扣除所謂的手續(xù)費(fèi)（就是砍頭息）情況下。如果算上手續(xù)費(fèi)，大多數(shù)貸款的利息都是超過(guò)36%的。而更可怕的在于逾期費(fèi)用，在逾期利息上，它們好像找到了法律之外的自由之地，堪比高利貸式的利滾利，這也是讓借貸人后知后覺(jué)的根本原因。
當(dāng)然，也是讓我感受到人性扭曲的原因。
2
先介紹兩個(gè)記憶猶深的案例。
一個(gè)是上海女性，她貸款逾期超過(guò)三個(gè)月，本金還剩一萬(wàn)八未處理，剩余利息加本金大概有三萬(wàn)，分期是24期。
我剛接手這個(gè)案件的時(shí)候，還保持著禮貌，以發(fā)信息開(kāi)始。
“A女士，您好，您在我們公司的貸款已經(jīng)嚴(yán)重逾期98天，現(xiàn)在可以適當(dāng)給予一定減免，減免利息之后，以?xún)扇f(wàn)五的金額與你結(jié)清該筆貸款。”
沒(méi)有回復(fù)。
這回我等來(lái)了回復(fù)。有條短信回復(fù)稱(chēng)他是A女士的愛(ài)人，A女士借貸原因是為了自己的生意，現(xiàn)在生意垮掉，暫時(shí)資金困難，請(qǐng)求延后還款。
在我看來(lái)，這樣的借口，以我每天電話(huà)催收上百個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)來(lái)講，會(huì)有九十個(gè)人采用這樣的借口。而且深挖之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，一般來(lái)借這種貸款的，大多數(shù)都是因?yàn)槿旧狭速€博或者其他不良習(xí)慣，其次就是文化水平不高，受了廣告的蠱惑，小額貸從來(lái)不會(huì)直接說(shuō)利率多少，他只會(huì)告訴你每天應(yīng)該還多少，給人造成一種很便宜的假象。還有一點(diǎn)很重要，為什么說(shuō)做生意的不會(huì)輕易借小額貸，因?yàn)榍拔恼f(shuō)了，這種高利率的貸款，一般人是不會(huì)借的，信用好的，銀行會(huì)下款，信用不好的，也做不了生意。并且，這種小額貸款，一般金額都只在四五萬(wàn)金額以下，對(duì)于做生意的資金需求來(lái)說(shuō)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
他沉默了，我沒(méi)有立即打電話(huà)過(guò)去詢(xún)問(wèn)。一般來(lái)講，以我的風(fēng)格，會(huì)給債務(wù)人一定的時(shí)間，可能是我性格造成的，我自己也不太愛(ài)咄咄逼人。
第二天，我在他們的沉默中，撥通了他們的電話(huà)，接電話(huà)的是A女士，我和她表明身份之后，她就將電話(huà)給了另外一個(gè)男人，不是她的老公。
該男子稱(chēng)，自己可以幫A女士還款，但是只愿還本金。
一般欠款人逾期時(shí)間長(zhǎng)了，都會(huì)只想還本金，于是我問(wèn)他和A女士的關(guān)系，他不愿告知。這在我看來(lái)，他就是想套話(huà)，雙方都在試探底線(xiàn)，試圖講價(jià)還價(jià)。
于是我說(shuō)：“這個(gè)案件，是由A女士借的，簽了合同，現(xiàn)在逾期了，我們作為債權(quán)方，沒(méi)有去逼問(wèn)你們的逾期原因，而是主動(dòng)給予減免，試圖和你們結(jié)束這種債務(wù)關(guān)系，為什么我們主動(dòng)退一步，你們反而還要得寸進(jìn)尺呢？”
該男士回答：“現(xiàn)在沒(méi)有能力還款，并且由于你們的經(jīng)常騷擾，對(duì)A女士造成了精神損害，所以我們?cè)谀芰ι现荒芤员窘鸾Y(jié)清，在情感上，你們要為你們的騷擾付出代價(jià)?！?/p>
我答：“騷擾這事從何說(shuō)起呢，按照合同要求，A女士如果出現(xiàn)資金斷裂，不能按期還款，應(yīng)該主動(dòng)致電借款公司，告知緣由，而A女士沒(méi)有這樣做，反而采取了逃避態(tài)度，我在電腦上看到的催收電話(huà)記錄，幾乎都是無(wú)人應(yīng)答，這種逃避債務(wù)的方式，竟然被你們說(shuō)成了騷擾，還要我們反給你們的本金結(jié)清，你認(rèn)為合理嗎？如果你和A女士之間沒(méi)什么關(guān)系，我希望請(qǐng)A女士來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題，我想問(wèn)問(wèn)她，好不好意思。”
“那你們的意思是不是不愿本金結(jié)清？”
“讓A女士回答問(wèn)題?！?/p>
但是在談判的過(guò)程中，沒(méi)有看清對(duì)方的誠(chéng)意和底線(xiàn)之前，我不能輕易露出這張底牌，否則主動(dòng)權(quán)就交給了對(duì)方，我從一個(gè)催收主動(dòng)方，變成了討債的被動(dòng)方。
可是，他們沉默了，掛掉了電話(huà)。
我再次撥打過(guò)去的時(shí)候，A女士情緒爆發(fā)，輕微安撫之后，又由那位男士接電話(huà)，還是回到了本金問(wèn)題。
我被A女士哭得有些頭痛，于是隨意問(wèn)了句：“你們到底什么關(guān)系，憑什么這事不由她老公和她本人來(lái)做決定，你到底是她什么人，關(guān)系搞得這么亂，事情還要搞得這么麻煩?！?/p>
哪知這句話(huà)被A女士聽(tīng)到了，她徹底失控了，說(shuō)我侮辱她，并且立馬掛了電話(huà)，通過(guò)公司平臺(tái)投訴了我。
第二天公司的處理結(jié)果就下來(lái)了，讓我和A女士本金結(jié)清。
我問(wèn)為什么，我只不過(guò)要搞清楚他們之間到底是誰(shuí)做主，人物關(guān)系是什么，由此判斷他們說(shuō)話(huà)的可信程度。
領(lǐng)導(dǎo)告訴我，公司聽(tīng)到的投訴是，A女士說(shuō)我亂講她的男女關(guān)系，侮辱她的精神，不過(guò)公司聽(tīng)了錄音之后，發(fā)現(xiàn)這個(gè)事實(shí)不成立，但公司現(xiàn)在在發(fā)展上市的階段，希望少惹事，只要她愿意本金結(jié)清，息事寧人也是可以的。
因?yàn)樵?018年，國(guó)家開(kāi)始大力整治這種小額貸公司，無(wú)論有理沒(méi)理，一旦電話(huà)打到了互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，一定會(huì)引起上面的審查，從而會(huì)爆發(fā)更多的問(wèn)題，比如砍頭息等等。
最后的結(jié)果，A女士不僅得到了本金，還得到了本金分期。很多時(shí)候，談判失敗，退一步往往就會(huì)退很多步。
3
而，與A女士的故事形成強(qiáng)烈對(duì)比的，是一個(gè)老實(shí)的廣西男士，我稱(chēng)他為B先生。
B先生最長(zhǎng)逾期記錄是十八天，按理來(lái)說(shuō)這種案件是不會(huì)到我們這些外包催收人員手里的，但是領(lǐng)導(dǎo)為了方便我們完成業(yè)績(jī)，也會(huì)給一點(diǎn)這種還款相對(duì)輕松的案件。
我有些于心不忍，想要讓他還兩期期款，直接跟他結(jié)清。
但是領(lǐng)導(dǎo)一直不允許。
看到這里，相信大家應(yīng)該會(huì)有判斷了。A女士無(wú)理取鬧一通，就能夠換來(lái)本金分期結(jié)清，而B(niǎo)先生，雖有逾期，卻成了被剝削的對(duì)象。
為什么我要說(shuō)是剝削呢？
因?yàn)楣颈旧?，就存在很多不合理的制度，首先是砍頭息，這是國(guó)家命令不允許的，但是市面上的很多公司都能以手續(xù)費(fèi)的名義巧立名目，規(guī)避審查，其次B先生逾期十幾天的時(shí)候，逾期費(fèi)用立刻上漲了三四百，而他的期款也不過(guò)一千五左右，上漲幅度如此之快，令人不齒。
“欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義”。對(duì)待A女士這種能撒潑的人，立刻退讓?zhuān)瑢?duì)待B先生這種老實(shí)還款的，卻要一直吃到底。
一句古語(yǔ)，到了今天，卻成了一個(gè)欺負(fù)老實(shí)人的天道，更有甚者，一度讓人失去生命。我當(dāng)催收員的時(shí)候，每個(gè)月都會(huì)碰到身亡的客戶(hù)，其中印象最深的是一對(duì)夫妻，兩尸三命。
他們夫妻都是老師，妻子懷孕，兩人感受到了生命的到來(lái)，也感受到了生活負(fù)擔(dān)的加重，因此他們想做做生意，卻虧了本，借了許多高利貸以及小額貸。而他們的債務(wù)，在我們公司，只剩下最后一期，如果會(huì)反駁，早就能夠結(jié)清。
聽(tīng)說(shuō)他們死于煤氣自殺，家里的墻壁被高利貸涂滿(mǎn)了污言穢語(yǔ)，報(bào)警也只能換來(lái)一時(shí)的平安。我有時(shí)在想，假如我早點(diǎn)接受這個(gè)案件，聽(tīng)到他們的故事，會(huì)不會(huì)早點(diǎn)跟他們結(jié)清案件，讓他們至少卸去一部分壓力呢？我知道最終讓生命崩潰的，往往就是那么一點(diǎn)點(diǎn)。
而與之類(lèi)似的情況，我也感受過(guò)很多。
4
“我知道你心里不好受，但是生活會(huì)繼續(xù)?！蔽矣X(jué)得應(yīng)該安慰她，應(yīng)該用更加實(shí)際的方式安慰她，“你可以拿著你老公的身份證，去銀行查清楚，他到底欠了多少錢(qián)，做到心中有數(shù)，有些不正規(guī)的貸款，沒(méi)有上征信的，了解清楚情況，和他們談判，不要被他們牽著鼻子走。唉，你還有孩子，好好照顧他吧，別哭了?！?/p>
當(dāng)我給予了她善意，她立刻回答我：“欠錢(qián)我一定會(huì)還，你放心，你現(xiàn)在把他的合同發(fā)給我，我發(fā)了工資一期一期地還?！?/p>
不幸的是，我也迎來(lái)了老板的冷嘲熱諷，他和同事都說(shuō)：“善良是沒(méi)有用的，這樣一個(gè)案件，早就應(yīng)該逼一逼結(jié)清，而不是讓她一直分期還款，她說(shuō)她老公死了，你就相信了嗎，誰(shuí)知道真相呢？”
我啞口無(wú)言，人一旦陷入資本的貪婪，當(dāng)然會(huì)選擇無(wú)視那張我給他看過(guò)的死亡證明。
而他想要告訴我的，無(wú)非就是，在公司就應(yīng)該忠于公司的利益，而不是跑到債務(wù)人的立場(chǎng)說(shuō)話(huà)。在老板看來(lái)，立場(chǎng)錯(cuò)了，是一件極其嚴(yán)重的事情。
我想，人性大概就是在此刻扭曲的。
人是因?yàn)槟軌蚍直嫔茞海軌蛑Y成人，而有的人卻在資本操縱之下，成為了奴隸?；蛟S也是這個(gè)時(shí)代的一些悲哀吧，只看金錢(qián)立場(chǎng)，不考慮人性立場(chǎng)。正好應(yīng)了毛主席那句話(huà)：方向不對(duì)，知識(shí)越多越反動(dòng)。
好在，我終于脫離了這樣的職場(chǎng)，國(guó)家也在大力打擊這個(gè)市場(chǎng)，同時(shí)，也引進(jìn)國(guó)外的金融公司，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)始規(guī)范整個(gè)市場(chǎng)。
一切都將會(huì)好起來(lái)的吧。