#### 引子
在各大自媒體平臺，校尉的文章散亂的發(fā)布著。很多關(guān)于個人融資，關(guān)于助貸的內(nèi)容，零零散散的分布在各個平臺上，顯得太過凌亂。經(jīng)過深思熟慮，以及本著對所有讀者負(fù)責(zé)的態(tài)度，校尉決定寫一個系列的東西出來，以便各位讀者可以系統(tǒng)的發(fā)現(xiàn)一些有用的東西。這個系列的名字叫《普及個人融資常識》。今天開始發(fā)布第一部分，個人信用貸款。
#### 什么是個人信用貸款？
個人信用貸款，是個人貸款的一個分類。至于其它分類，校尉會在后續(xù)系列文章中進(jìn)行逐一介紹。
個人信用貸款，顧名思義，就是個人以本身資信條件向銀行或其它金融機(jī)構(gòu)申請的貸款。無需抵押，無需擔(dān)保，僅憑個人征信、薪資、工作證明等條件即可取得，因此此類貸款算是個人貸款中門檻最低，最易申請的貸款。
在目前大數(shù)據(jù)應(yīng)用突飛猛進(jìn)的環(huán)境下，各大金融機(jī)構(gòu)信用貸款系統(tǒng)開發(fā)日趨完善，有些相對寬松的審批流程甚至只需要本人帶著身份證前去，即可辦理。目前多數(shù)銀行已經(jīng)對接了人臉識別系統(tǒng)，直接從社交平臺獲取數(shù)據(jù)，拿著一部智能手機(jī)，準(zhǔn)備好身份證，3-5分鐘即可辦理完成。說是最易申請一點都不為過。
#### 常見的個人信用貸款有哪幾種？
個人信用貸款，其實大家或多或少都接觸過，因此很容易理解，前面的鋪墊我就不再贅述。下面我介紹一下大家一知半解的東西，個人信用貸款的常見種類。
1、薪資貸
薪資貸也稱個人流水貸。這是最常見歷史最久的一種個人信用貸款。銀行或金融機(jī)構(gòu)，以個人固定打卡工資作為參考發(fā)放的貸款。但銀行雖然主要參考打卡工資的數(shù)據(jù)，也要求其他門檻，比如當(dāng)?shù)厣绫M一年，短則要求半年。
2、信用卡貸
在你用卡習(xí)慣良好，其它條件還過得去時，是不是經(jīng)常接收到電話？比如萬用金、財智金、電子信用卡貸等等。有的占用信用卡額度，有的不占用，有的甚至再給你開一張電子信用卡。
3、裝修貸。
銀行發(fā)放的一筆專用于房屋裝修的信用貸款。但有個前提是得有房子，而且需要證明有房子。一般規(guī)定是，自己、配偶、父母、子女名下有房產(chǎn)，需要真實裝修的。有些銀行相對寬松的，甚至農(nóng)村自建房都可以。
4、保單貸。
自己給自己、配偶、子女、父母購買的商業(yè)保單。銀行或金融機(jī)構(gòu)以此為參考發(fā)放的信用貸款。額度和利息一般取決于保單年限和保單金額。
5、數(shù)據(jù)貸
名字雖然拗口，我說一些名字大家就理解了。借唄、微粒貸，都是以平臺數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)給出的額度，比如購物習(xí)慣、理財習(xí)慣等等。當(dāng)然還有一些網(wǎng)貸公司一樣參考的是大數(shù)據(jù)。因此我將這些都?xì)w到一起，稱之為數(shù)據(jù)貸。
雖然銀行批貸也參考數(shù)據(jù)，但基本都是銀行體系數(shù)據(jù)。而我提到的數(shù)據(jù)更多參考的是網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)。
這些事相對較為常見的信用貸款，一般在銀行或金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的宣傳彩頁上都能看到。
#### 不常見的信用貸款種類有哪些？
有些讀者可能會說，我聽說過更多的種類。沒錯，還有一些種類的信用貸款，但一般不太常遇到，因為需要一些門檻。
比如，業(yè)主貸和車主貸。這兩者有一個共同點，就是資產(chǎn)證明，證明有房或有車。雖然不做資產(chǎn)抵押，但需要證明所有權(quán)。
再比如，房供貸和車供貸。這兩者共同點是證明按揭情況，證明所有權(quán)即可。
還有，公積金貸和社保貸。就職的公司還可以，社保公積金都給繳納，收入穩(wěn)定，還款途徑較為清晰。不同的是公積金貸參考的是繳存基數(shù)，基數(shù)越大，貸款額度越高。
另外，學(xué)歷貸和租金貸。學(xué)歷貸一般以本科以上學(xué)歷為最低門檻，學(xué)歷越高貸款額度越高，當(dāng)然還得參考其它條件；租金貸，一般針對業(yè)主開放，有房有租賃合同是必備條件。
當(dāng)然還有其它的，比如同行貸、接力貸、跟隨貸等等，這里就不一一說明了。如果有疑問可以單獨咨詢校尉。
#### 如何判定自己能否申請銀行信用貸款？
各位看官都看到這么多種類的個人信用貸款，校尉實在沒法講所有貸款的進(jìn)件條件一一說明。在這里，校尉就北京地區(qū)銀行舉例進(jìn)行說明，簡單一些。
在北京，或者在全國，雖然個人信用貸款種類繁多，但有一個比較統(tǒng)一的進(jìn)件條件。
1、社?；蚬e金滿一年，無斷繳。有部分寬松的，可以是半年。
2、固定打卡工資。比如，每月15號發(fā)的打卡工資銀行流水。
3、年齡滿20歲。有些銀行規(guī)定22歲，或者18歲。
那么申請個人信用貸，有哪些加分項呢？分?jǐn)?shù)越高，額度越大，選擇的空間越多。反之貸款選擇就少。
參考上文，大家應(yīng)該能分析出來一些。如下。
1、打卡薪資越高越好。
2、固定資產(chǎn)越多越好。
3、負(fù)債越少越好。
4、社?；鶖?shù)越高越好。
5、保險加分。
6、有貸款記錄且還款習(xí)慣良好，無逾期的。
7、單位在世界500強(qiáng)最好。
#### 申請個人信用貸款的加分項
不少客戶朋友都問到什么樣資質(zhì)適合申請銀行的信用貸款。我在這里做簡單介紹。主要以北京的情況做參考。
參考上文，大家應(yīng)該能分析出來一些。如下。
1、打卡薪資越高越好。目前一般認(rèn)為月薪4000以下希望渺茫，或者給的額度極低，價值不大。
2、固定資產(chǎn)越多越好。有動產(chǎn)和不動產(chǎn)的，收入穩(wěn)定的，征信不太差的，基本都可以做的下來。
3、負(fù)債越少越好。一般通俗認(rèn)為，銀行貸款額度減去負(fù)債才是最終發(fā)放的貸款實際金額。雖然不完全準(zhǔn)確，但基本邏輯正確。
4、公積金基數(shù)越高越好。校尉接觸到是個人756元，為最低門檻。
5、商業(yè)保單加分。部分機(jī)構(gòu)，可以僅參考商業(yè)保單即可放款，因此良好的理財習(xí)慣還是值得去關(guān)注的。
6、有貸款記錄且還款習(xí)慣良好。這個算最基本參考項了?，F(xiàn)在銀行和金融機(jī)構(gòu)都必定參考這個，
7、單位在世界500強(qiáng)最好。親身案例，500強(qiáng)企業(yè)工廠車間的工人都可能比某些白領(lǐng)批貸額度高。
#### 寫在后面
此系列，校尉會繼續(xù)寫下去，直到寫無可寫為止。當(dāng)然中間可能會穿插這其它系列內(nèi)容。希望對大家有用，值得大家跟進(jìn)關(guān)注。