楚天都市報(bào)訊 楚天都市報(bào)記者徐蔚
近來(lái)，不少市民都反映，經(jīng)常接到銀行的電話，推銷消費(fèi)信貸產(chǎn)品，有的銀行額度最高可申請(qǐng)200萬(wàn)，利率似乎也不高，很多人都想通過(guò)貸款來(lái)裝修、消費(fèi)等。不過(guò)，記者了解到，有些消費(fèi)信貸產(chǎn)品可能只是“看上去很美”，貸款者要多留心還本付息方式。
銀行玩花樣推消費(fèi)信貸
日前，市民徐先生向記者反映，最近接到不少銀行的電話，詢問(wèn)是否需要申請(qǐng)消費(fèi)信貸?！邦~度有四五十萬(wàn)元，年化利率只有6%，不知道靠不靠譜？”
記者也注意到，不少銀行的工作人員在朋友圈吆喝起自家的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。“無(wú)抵押、額度高、期限長(zhǎng)、利率優(yōu)惠、循環(huán)使用……”比如上周郵儲(chǔ)銀行攜手旗下子公司中郵消費(fèi)金融推出了“二胎貸”，滿足二孩家庭的消費(fèi)需求。只要遞交二胎孩子的一張親子照和出生證明，就能向銀行申請(qǐng)貸款，貸款金額從1000元到20萬(wàn)元不等。最快當(dāng)天就可以放款，月手續(xù)費(fèi)不高，約0.75%，即每貸10000元，收取月手續(xù)費(fèi)75元。
另外，為了增加用戶體驗(yàn)，銀行這兩年也陸續(xù)推出了線上申請(qǐng)模式。用戶通過(guò)網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行填寫(xiě)相關(guān)資料后，很快就能獲批。如中信銀行推出的一款產(chǎn)品，凡是住房公積金繳存已滿6個(gè)月的客戶，只需一個(gè)中信銀行的網(wǎng)銀USBkey，即可隨時(shí)隨地登陸中信網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)，最快三分鐘可到賬。
實(shí)際利率要看還款方式
目前銀行信用消費(fèi)信貸的計(jì)息還本方式主要有兩種，一種是一次性發(fā)放至貸款人賬戶，貸款人按照合同約定方式還款，還款方式一般為等額本息、等額本金、分期付息一次還本等。用戶可以根據(jù)自己的需要選擇還款方式，由此產(chǎn)生的利率成本相差不會(huì)太大。另一種是額度有限期內(nèi)借款人可以隨時(shí)借款，借款后開(kāi)始計(jì)算利息，隨借隨還，循環(huán)借貸。
業(yè)內(nèi)人士稱，有的消費(fèi)信貸產(chǎn)品打著低利率的旗號(hào)，表面上看年化利率比市面上的產(chǎn)品都要低，但是它往往要求貸款人在授信獲批后的第一個(gè)月就把借款周期的所有利息先還了。比如一款消費(fèi)貸聲稱年利率只有3.6%，以5萬(wàn)元的授信額度來(lái)計(jì)算，一個(gè)月后先還1800元，實(shí)際上，你獲得的額度只有48200元，一年后你還要還5萬(wàn)元的本金，這樣一算，你的實(shí)際利率是7.2%，3.6%只是名義利率。所以，消費(fèi)者要弄清楚還款方式，算下實(shí)際利率，才能選到比較劃算的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。