中國證券報記者了解到，近期多家銀行明顯調(diào)低針對個人的信用貸款利率。有銀行業(yè)人士指出，受新冠疫情影響，今年一季度個人信貸需求大幅萎縮。近期隨著消費逐漸恢復(fù)，銀行“搶收”個人貸款業(yè)務(wù)意圖明顯。
降息提額
近期不少人士收到工行“融e借”發(fā)來短信推介銀行信用貸款：“我行已下調(diào)您的個人信用貸款（融e借）年利率至4.35％。支持按期付息一次性還本，登錄工銀e生活、工行手機銀行即可自助辦理。”
今年2月工商銀行對外發(fā)布消息，工行線上信貸產(chǎn)品“融e借”統(tǒng)一執(zhí)行年利率4.35％，利率甚至低于個人住房貸款。該活動實行白名單邀請制，由各地分行根據(jù)當?shù)厍闆r甄別客戶申請條件。
記者了解到，4月融e借給這部分客戶發(fā)送的短信中透露利率水平為5.6％。兩個月內(nèi)這款產(chǎn)品的利率水平下降了22％。記者在工行網(wǎng)點了解到，具體的額度和利率水平還需要通過銀行一系列審核確定。工行網(wǎng)點的客戶經(jīng)理表示，流水、信用狀況良好且社保繳納金額較高的客戶易獲得更高額度。此外，工行近期還對受邀信用卡客戶發(fā)送了信用卡提額度邀請，授權(quán)銀行通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢征信用于提額，信用卡額度最高可翻至3倍，最高額度達10萬。
招行“閃電貸”利率更是低至4％以下，達到3.96％，對于金葵花高端客戶，“閃電貸”利息則下調(diào)至3.78％?？蛻艨深I(lǐng)取年利率為3.78％的預(yù)約券，單筆最長貸款期限是6個月。針對的是上月日均資產(chǎn)或上日資產(chǎn)在5萬（含）-500萬（不含）之間（剔股票市值）的金卡金葵花用戶。
部分銀行還選擇主動出擊。近期，中國證券報記者接到某國有大銀行網(wǎng)點人員的貸款推介電話，這位人士表示，能為受邀客戶提升20萬元的信貸額度，可用于房屋翻新和裝修等消費，沒有利息僅有手續(xù)費，月費率為0.45％。該人士表示，這是近期該行主動對部分客戶提升額度。
搶收個貸業(yè)務(wù)
受疫情影響，一季度銀行信用卡、個人消費貸款和房貸業(yè)務(wù)嚴重萎縮。央行數(shù)據(jù)顯示，1-4月居民短期貸款新增幅度同比大幅少增3614億元。
這與記者草根調(diào)研了解到的情況接近，受疫情影響，不少用戶信用卡消費驟降，也有部分用戶有意縮減了開支。
不過，近期隨著各項社會經(jīng)濟生活有序回歸，5月居民短期貸款有所恢復(fù)，當月增加2381億元，同比多增433億元。多家銀行均表示，5月信用卡業(yè)務(wù)等個人信貸業(yè)務(wù)有所好轉(zhuǎn)。
目前這些銀行推出的個人信用貸最低利率均在4％左右。而目前大多數(shù)地區(qū)房貸等信貸業(yè)務(wù)利率水平則在5％以上，部分地區(qū)二套房甚至接近6％。一般來說，短期信用貸利率應(yīng)高于長期利率。這顯然形成了倒掛。
這些信用貸是否會違規(guī)流向市場呢？目前各家銀行工作人員均表示，這類個人信用貸均以信貸額度形式體現(xiàn)，客戶可以刷卡消費，并不能提取現(xiàn)金。但據(jù)記者了解，市場上一直有灰色產(chǎn)業(yè)鏈提供消費貸提現(xiàn)服務(wù)。在目前部分貸款利率倒掛的局面下，預(yù)計銀行將出臺嚴格措施防止資金套利。
本文源自中國證券報