按照重慶市政府的部署，2016年5月底前，轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)需將各自“兩權(quán)”抵押貸款試點業(yè)務(wù)管理辦法，報人行重慶營管部、重慶銀監(jiān)局、市金融辦備案。 一場金融扶貧攻堅戰(zhàn)已然在重慶打響。 “農(nóng)行的貸款，給了我們希望?！蔽渎】h木根村一位村民這樣說道，而武隆是國家級貧困縣?！ ∽鳛榻鹑诜鲐毜闹髁?，農(nóng)行重慶分行截至2016年3月末，累計發(fā)放農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款28357萬元，余額6805萬元?！ ?1世紀經(jīng)濟報道記者實地走訪了重慶的國家級貧困縣巫溪、武隆等多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，探尋農(nóng)行在金融扶貧和農(nóng)房抵押等業(yè)務(wù)上的可取之處。 農(nóng)民返鄉(xiāng)多，農(nóng)房抵押貸款解決創(chuàng)業(yè)資金 “依靠農(nóng)房抵押，農(nóng)業(yè)銀行可以向農(nóng)戶發(fā)放10萬元以內(nèi)的農(nóng)戶小額貸款，農(nóng)戶小額貸款沒有評估費用，沒有擔保，屬于循環(huán)貸，轉(zhuǎn)貸時間只有幾天?！鞭r(nóng)行重慶分行農(nóng)戶金融部總經(jīng)理吳克岊這樣告訴21世紀經(jīng)濟報道記者?！ ?010年，農(nóng)行開始大力推進農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，但農(nóng)業(yè)貸款的細碎程度，需要銀行和客戶經(jīng)理在推廣該項業(yè)務(wù)中，付出更多的努力?！ 「敌】凳寝r(nóng)行重慶分行武隆支行營業(yè)的一名客戶經(jīng)理，44歲的他，在農(nóng)行工作了23個年頭，傅小康現(xiàn)在是武隆周邊十里八村農(nóng)民的坐上賓?！ ∵@位普通的客戶經(jīng)理在6年時間里，累計發(fā)放貸款1326筆，但金額僅有9211萬元，其中農(nóng)戶貸款1278筆，金額7721萬元，農(nóng)戶貸款單筆金額僅有6萬元左右?！ 稗r(nóng)戶貸款不能單純的用收益產(chǎn)出來衡量，更多是對國家金融扶貧政策的落實和社會責任的體現(xiàn)?！眳强藢钸@樣告訴21世紀經(jīng)濟報道記者?！ ∫舱且揽哭r(nóng)行的農(nóng)房抵押貸款，巫溪縣花臺鄉(xiāng)八龍村農(nóng)民胡傳華辦起了自己的小規(guī)模養(yǎng)殖場。胡傳華在外打工五年，但隨著經(jīng)濟低迷，他打工的蘭州磚廠效益不佳，工資發(fā)放出現(xiàn)困難。2015年7月胡傳華選擇回鄉(xiāng)，由于2015年剛花費10多萬修繕了自家農(nóng)房，他也沒有富余資金投入養(yǎng)雞場的修建，正是在這樣的背景下，農(nóng)行巫溪支行為其辦理了住房抵押貸款，依靠5萬元的貸款，胡傳華的“走地雞”2016年末就可以投入市場?！ 笆芎暧^經(jīng)濟影響，催生了更多的農(nóng)民返鄉(xiāng)，而農(nóng)行的農(nóng)房抵押貸款為返鄉(xiāng)農(nóng)民解決了資金難題?！被ㄅ_鄉(xiāng)相關(guān)負責人這樣說道。 抵押物問題長期制約農(nóng)業(yè)貸款，伴隨《物權(quán)法》的出臺使農(nóng)村可用于抵押的物品大大增加。但由于缺乏必要的實施細則和操作規(guī)程，沒有形成農(nóng)村資產(chǎn)的評估、登記、交易、抵押等配套機制，農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放依然受到制約?！ ?月15日，重慶市政府下發(fā)：《重慶市農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點工作方案》（下稱《方案》）依靠完善農(nóng)村“兩權(quán)”的登記、評估、交易制度，推進“兩權(quán)”抵押試點工作?！ ∑渲小斗桨浮分兄赋鲋貞c市要依托全市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押登記管理網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)平臺提供“兩權(quán)”抵押融資交易鑒證信息服務(wù)，探索利用互聯(lián)網(wǎng)遠程辦理“兩權(quán)”登記、查詢、變更等業(yè)務(wù)。對“兩權(quán)”抵押登記費用予以減免或按最低標準收取。 《方案》還提出完善流轉(zhuǎn)交易機制。依托現(xiàn)有農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，發(fā)揮市級農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺的統(tǒng)籌功能，推動形成全市統(tǒng)一的“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易市場體系?！ ≡谡{(diào)研過程中，21世紀經(jīng)濟報道記者注意到，如果農(nóng)房等財產(chǎn)，可以為農(nóng)民帶來財產(chǎn)性收入，那么他們對于宅基地和農(nóng)房的珍視程度則更高。 逐步完善信用、補償、處置體系 “農(nóng)貸還是要依托政府推薦，單純靠金融機構(gòu)來推進，風險太大，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村基層黨組織，對當?shù)厍闆r和農(nóng)戶情況更加了解，只要村支書說這個農(nóng)戶可以貸款，我們放貸就安心多了?！鞭r(nóng)行巫溪支行行長鄧華這樣告訴21世紀經(jīng)濟報道記者?！ 拔覀冊谵r(nóng)戶貸款的發(fā)放上，主要看三實，也就是農(nóng)戶要實、項目要實、用途要實，把控住第一還款來源?！?吳克岊這樣說道?！ ∫劳谢鶎诱忘h組織發(fā)放貸款，也是金融機構(gòu)在教訓(xùn)上的“總結(jié)”，重慶某城商行的高管給21世紀經(jīng)濟報道記者講述了這樣一個故事：張某在獲得了該行的農(nóng)業(yè)貸款后，第二天就南下深圳打工，銀行貸款成為不良，銀行尋找張某無果，而且這樣的例子在農(nóng)業(yè)貸款中并非個例?！稗r(nóng)村信用體系需要完善，如果信用體系不完善，農(nóng)貸的風險還是太大，而且此前銀行處置農(nóng)村的抵押物也相對困難?！薄 〕艘劳谢鶎诱忘h組織，地方政府也在完善“兩權(quán)”抵押的風險分擔機制。以武隆縣為例，該縣政府建立的500萬風險補償金，農(nóng)行將放大10倍提供5000萬農(nóng)業(yè)信貸。如果這類貸款出現(xiàn)風險，農(nóng)行和武隆縣的政府補償基金按照50%對50%進行分擔。在巫溪，政府風險補償基金分擔比例更是高達70%?！ 斗桨浮访鞔_指出，在“市級承擔20%+區(qū)縣承擔15%”的基礎(chǔ)上，鼓勵有條件的試點區(qū)縣（自治縣）提高補償比例?！ ⊥瑫r《方案》明確，按照政府引導(dǎo)與市場運作相結(jié)合的原則，完善“兩權(quán)”抵押貸款不良資產(chǎn)處置機制?！ ⊥苿又貞c興農(nóng)資產(chǎn)經(jīng)營管理有限公司、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，開展面向金融機構(gòu)“兩權(quán)”抵押貸款和擔保機構(gòu)“兩權(quán)”抵押貸款代償債權(quán)的收購處置業(yè)務(wù)?！ 」膭詈椭С粥l(xiāng)鎮(zhèn)政府、村“兩委”探索設(shè)立實物周轉(zhuǎn)房、補貼周轉(zhuǎn)房租金、在處置收入中優(yōu)先保障基本租房支出等方式，妥善處理農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押處置與農(nóng)民基本居住權(quán)的關(guān)系?！ 〈送?，重慶還將培育農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場投資者，幫助“兩權(quán)”轉(zhuǎn)讓方尋找合格受讓主體，提高“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易活躍度。（21世紀經(jīng)濟報道）