“金融支持是激發(fā)小微企業(yè)活力、助推小微企業(yè)成長壯大的重要力量”，郵儲銀行重慶分行行長夏小平日前在接受媒體采訪時表示。


今年以來，郵儲銀行重慶分行積極響應國家出臺的各項支持與扶持小微企業(yè)發(fā)展政策，以“兩增兩控”為目標，加強金融產品和服務創(chuàng)新，在擴大小微企業(yè)服務面、提升貸款額度、降低貸款成本等方面做好文章，提升了小微企業(yè)服務實效，有效紓解了民營企業(yè)融資困境。


最新數據顯示，截至2018年11月底，郵儲銀行重慶分行考核口徑的小微企業(yè)貸款增長迅猛，超額完成總行下達計劃目標的186.7%；貸款戶數較去年同期增加2900多戶，較好地完成了小微信貸增速和戶數“兩增”監(jiān)管要求。


增加小微企業(yè)貸款可獲得性


眾所周知，小微企業(yè)擁有大中型企業(yè)無法比擬的優(yōu)勢，能夠專注于細分的消費群體。然而小微企業(yè)具有規(guī)模小、資產少、經營風險高的特點，融資難、融資貴一直是其成長過程中揮之不去的“陰影”。


位于渝北農業(yè)園區(qū)食品工業(yè)城的重慶某食品有限公司，是一家集食品開發(fā)、生產與銷售為一體的現代化企業(yè)。該公司經營某知名火鍋品牌已達十多年，傳承了重慶老火鍋的同時，隨著市場的變化需要隨之創(chuàng)新，也需要資金不斷開拓新的市場。郵儲銀行重慶分行在走訪調研企業(yè)過程中，及時為企業(yè)出謀劃策，及時為客戶授信2700萬元，并為企業(yè)提供一攬子金融支持。


近年來，郵儲銀行重慶分行將普惠金融工作作為服務實體經濟發(fā)展的支點，加大小微貸款金融產品和服務創(chuàng)新力度，提供差異化融資服務，為小微企業(yè)注入源頭活水。對標政策明確的普惠金融或小微企業(yè)貸款考核指標，郵儲銀行重慶分行交出了一份沉甸甸的答卷。


今年3月，在繼續(xù)監(jiān)測“三個不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴大的基礎上，監(jiān)管層針對單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款，提出了“兩增兩控”的新目標。“兩增”，即單戶授信總額1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數不低于上年同期水平。“兩控”，即合理控制小微企業(yè)貸款資產質量水平和貸款綜合成本，突出對小微企業(yè)貸款量質并重、可持續(xù)增長的監(jiān)管導向。


除了上述監(jiān)管考核口徑的小微企業(yè)貸款“兩增”指標完成較好外，郵儲銀行重慶分行在降低小微企業(yè)融資成本及提升金融服務質效工作制度化建設也取得了階段性成效。數據顯示，2018年7-11月，小微企業(yè)貸款加權平均利率較一季度下降約70BP。


創(chuàng)新產品緩解小微融資難題


近年來，小微企業(yè)融資貴問題十分突出，傳統(tǒng)的流動資金貸款期限一般設定為1年以內，貸款到期后企業(yè)仍有貸款需求必須先還后貸，若自有資金進入實業(yè)或投資領域尚未回流，小微企業(yè)或采取民間借貸等途徑“拆借周轉”，或向銀行申請貸款展期，但前者成本較高且易衍生風險，后者則被銀行業(yè)內認為是企業(yè)的一種非正常經營現象，影響企業(yè)資信。


為切實解決小微企業(yè)融資過程中“先還后貸”所造成的資金壓力，降低小微企業(yè)融資成本和經營風險，郵儲銀行重慶分行從實際出發(fā)，緊貼市場需求，創(chuàng)新推出了無還本續(xù)貸，在一定程度上滿足小微企業(yè)的中長期貸款需求。


據介紹，無還本續(xù)貸的創(chuàng)新做法是，提前兩個月梳理到期客戶名單，建立客戶分層走訪機制，了解企業(yè)的經營情況和資金使用情況，對符合條件的優(yōu)質客戶，在企業(yè)資金出現暫時困難情況下，主動向客戶介紹無還本續(xù)貸業(yè)務，積極為企業(yè)解決困難。


不僅如此，郵儲銀行還致力于提升小微企業(yè)信貸速度，緩解小微企業(yè)“融資慢”難題的傳統(tǒng)領域“快捷貸”產品；依托政府小微信貸風險分擔體系，破解小微企業(yè)“融資難”的政銀合作領域“助保貸”“政銀擔”等產品；立足服務供給側改革，為民生領域小微企業(yè)量身打造的“醫(yī)療貸”“水利貸”等產品。


為解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，郵儲銀行重慶分行持續(xù)開展“大走訪”活動。分行管理層率先垂范，帶頭走平臺、訪企業(yè)，截至目前，今年共走訪小微企業(yè)1000余戶、各類平臺及合作機構300余家。通過主動跑機構跑企業(yè)，多維度掌握他們的經營狀況，將有融資需求的企業(yè)列入支持名單，有效服務了小微企業(yè)。


多措并舉紓解民企融資困境


“我們民營企業(yè)的發(fā)展壯大離不開郵儲銀行的大力支持?！敝貞c佳仙食品總經理余加義說出了當地很多民企的心聲。2016年3月，佳仙食品與郵儲銀行結緣于快捷貸產品，額度從200萬元、400萬元，逐年攀升到1280萬元；2018年5月郵儲銀行重慶兩江分行為另一家食品企業(yè)授信2700萬元，成為該行授信額度最高的客戶；2013年首次為重慶一家工貿企業(yè)辦理小企業(yè)法人貸款510萬元，相繼為企業(yè)主辦理了個人商務貸款240萬元、小企業(yè)信易融業(yè)務200萬元……


為什么很多小微企業(yè)、民營企業(yè)會選擇郵儲銀行重慶分行？“我們總是從他們的需求出發(fā)，幫助民營企業(yè)、小微企業(yè)解決融資難題?！编]儲銀行重慶分行小企業(yè)金融部負責人于倩表示，我們郵儲銀行多管齊下紓解民營企業(yè)、小微企業(yè)融資困境。


首先是減費讓利，幫助民營企業(yè)、小微企業(yè)節(jié)省成本。郵儲銀行重慶分行嚴格落實降低企業(yè)融資成本要求，通過細分客戶、行業(yè)分類標準，對小微客戶進行分層定價，給予風險低、信用好、主營業(yè)務符合國家發(fā)展政策的客戶更優(yōu)惠的價格支持，努力提升小微金融的綜合服務水平。


其次是創(chuàng)新產品，滿足小微企業(yè)多樣化需求。針對各行業(yè)小微企業(yè)群體信貸資金服務需求多樣化特點，不斷優(yōu)化產品供應體系。比如，在小微企業(yè)貸款續(xù)貸方面，不斷優(yōu)化簡化老客戶續(xù)貸材料和辦理流程，積極推廣無還本續(xù)貸、循環(huán)貸、轉貸平臺應急貸等業(yè)務。截至2018年11月轉貸金額超過13億元，惠及近200戶企業(yè)及小微企業(yè)主，極大地降低了企業(yè)續(xù)貸成本，有效緩解了小微企業(yè)融資難融資貴的現象。


三是科技支撐，不斷提升金融服務效率。積極利用小微易貸大數據產品，通過行內存量客戶數據以及稅務、發(fā)票、政務等數據分析實現精準獲客，優(yōu)化業(yè)務流程，突出線上產品時效快、流程簡單的優(yōu)勢，提升了客戶滿意度。


郵儲銀行重慶分行小企業(yè)客戶經理在客戶經營場地進行現場調查。


PH