企業(yè)信用貸款介紹
企業(yè)信用貸款是一種無(wú)需抵押，無(wú)需擔(dān)保，手續(xù)簡(jiǎn)便，期限靈活，審批快捷，放款迅速，為企業(yè)提供流動(dòng)資金，配合企業(yè)的不同業(yè)務(wù)需求，幫助企業(yè)順利拓展國(guó)內(nèi)、國(guó)際業(yè)務(wù)的貸款。
企業(yè)信用貸款申請(qǐng)條件
?。ㄒ唬?duì)企業(yè)主的年齡限制
由于信用貸款無(wú)第三方擔(dān)保，這就要求企業(yè)自身具有較好的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性以及良好的盈利能力，企業(yè)主經(jīng)營(yíng)理念穩(wěn)健，對(duì)所在行業(yè)有清晰的認(rèn)識(shí)以及豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。因此，銀行對(duì)申請(qǐng)信用貸款的企業(yè)主年齡限定在了25至65周歲之間。
?。ǘ┲匾暺髽I(yè)主人品
銀行向來(lái)將借款人“人品”放在信貸調(diào)查的第一位，如果借款人人品不好，不僅不利于銀行在貸前調(diào)查中獲得真實(shí)的信息，難以核實(shí)其經(jīng)營(yíng)狀況和合理的貸款用途；而且也增加了銀行監(jiān)控其信貸資金流向的難度。因此，銀行要求信用貸款的申請(qǐng)人必須具有良好的道德品質(zhì)，遵紀(jì)守法，無(wú)吸毒、賭博等不良行為；同時(shí)，信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄，經(jīng)銀行信用評(píng)級(jí)取得A級(jí)以上。
?。ㄈ┤趸瘜?duì)小微企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力的考察
由于信用貸款直接以借款人自身信用作保證，無(wú)第二還款來(lái)源作保障，但小微企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力普遍偏弱，如果對(duì)其資產(chǎn)實(shí)力要求過(guò)高，無(wú)疑加大了小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的難度，也偏離了銀行推行信用貸款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基礎(chǔ)上，如果借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ淖∷哂泻戏ǚ€(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，較強(qiáng)的還款意愿及按期償還貸款本息的能力，便可申請(qǐng)銀行的信用貸款。
小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，銀行一般要求借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且當(dāng)前主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)年限不少于2年；銀行存款賬戶現(xiàn)金流量與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況相匹配。一方面保障了借款人具有充足、穩(wěn)定的還款來(lái)源；另一方面也防范了信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。
?。ㄋ模┡c銀行建立較穩(wěn)定的合作關(guān)系
出于對(duì)信用貸款申請(qǐng)人信息獲取的便捷性、準(zhǔn)確性、全面性以及高效性，銀行信用貸款的發(fā)放對(duì)象限定為與銀行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)間1年以上的小微企業(yè)客戶。較長(zhǎng)時(shí)間且穩(wěn)定的合作關(guān)系，也使得銀行有足夠的時(shí)間考察借款人及其企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，一定程度上解決了新客戶可能帶來(lái)的信息不對(duì)稱問(wèn)題。
企業(yè)信用貸款申請(qǐng)資料
1.企業(yè)營(yíng)銷執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、最近驗(yàn)資報(bào)告、近六個(gè)月增值稅或所得稅繳稅證明、近一年財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)近六個(gè)月的銀行對(duì)賬單等
2.企業(yè)主要成員與擁有超過(guò)15%企業(yè)股份的持股人員身份證或護(hù)照。