農行上海分行積極響應黨中央、國務院關于對小微企業(yè)加大金融支持力度的指示，在農總行和上海銀監(jiān)局的支持下，圍繞“三創(chuàng)新一主動”，將助力小微企業(yè)作為服務實體經濟、擔當社會責任的落腳點。近兩年來，該行累計向小微企業(yè)發(fā)放貸款超過500億元。截至2013年9月末，全行小微企業(yè)本外幣貸款戶數較上年同期增加4%；小微企業(yè)本外幣貸款余額較上年同期增加2%；單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款戶數較上年同期增加5%；單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款余額較上年同期增幅16%，全面完成監(jiān)管部門要求的“四個不低于”目標。 創(chuàng)新制度強內力 為進一步貫徹落實國家和總行有關要求，農行上海分行制定下發(fā)《分行關于當前進一步支持小微企業(yè)發(fā)展的工作意見》，促進提高服務小微企業(yè)的意識，從營銷重點、信貸制度、產品創(chuàng)新、運作機制、風險管理、保障激勵、隊伍建設等方面優(yōu)化措施，促進小微企業(yè)健康穩(wěn)步發(fā)展?！ ≡谛刨J計劃上，農行上海分行單列小微企業(yè)信貸計劃，配足信貸規(guī)模，確保對小微企業(yè)有款可貸；在信用評級上，該行研發(fā)了適合小微企業(yè)的分池評級模型，不斷優(yōu)化評級體系；在審批流程上，將小微企業(yè)評級、授信和用信審批權轉授落地到各區(qū)(縣)經營行，下沉小微企業(yè)業(yè)務經營管理重心，完善信貸流程，建立了專業(yè)化的小微企業(yè)信貸調查、審查、審批制度；在系統(tǒng)支持上，該行新一代信貸管理系統(tǒng)與客戶關系管理系統(tǒng)中專設了小微企業(yè)管理口徑，對小微企業(yè)貸款實施全流程管理。同時，農行上海分行積極貫徹落實銀監(jiān)會小微企業(yè)金融服務“六項機制”建設工作，2012年度“六項機制”建設監(jiān)管評價得分名列滬上四大國有商業(yè)銀行之首。 創(chuàng)新產品增活力 農行上海分行以提升小微企業(yè)客戶品質和小微企業(yè)貸款質量為核心，圍繞三級核心客戶產業(yè)鏈上下游，推廣使用包括簡式貸、在線貸、智動貸、應收賬款質押融資、供應鏈融資、廠房貸、商業(yè)用房貸等小微金融產品，進一步滿足小微企業(yè)的融資需求，有效拓展優(yōu)質小微企業(yè)。作為對外面向客戶提供辦理個貸業(yè)務各項服務，對內面向客戶經理提供業(yè)務流程的科技系統(tǒng)，該打造的網上貸款平臺搭建個貸業(yè)務直聯(lián)平臺，極大提升了包括面向小微企業(yè)的助業(yè)貸款在內的個人貸款服務能力。該平臺上線后，社會公眾客戶、經賦權的合作伙伴以及經賦權的客戶經理，可以24小時隨時隨地上網操作相關貸款流程，高效地完成貸款申請、提交、受理等流程。近期，為更好地服務科技型中小企業(yè)，農行上海分行將推出“科貸通”科技型中小企業(yè)專屬產品，向政府主管部門推薦或確認的科技型中小企業(yè)提供差異化融資服務?！ ∩虾Ｓ墟谟嬎銠C網絡有限公司是一家主要從事增值電信業(yè)務、計算機軟硬件的科技型小微企業(yè)，同時也是國家認定的“軟件企業(yè)”和“高新技術企業(yè)”。農行上海分行五角場支行針對該企業(yè)發(fā)展前景良好，但資產負債率較高的特點，主動向上海市楊浦區(qū)風險投資服務和中小企業(yè)信用擔保中心推薦。在獲得擔保中心全額擔保后，企業(yè)收到農行發(fā)放的500萬元的“簡式貸”流動資金貸款，順利地度過資金難關，完成了電信數據中心改建工程。目前該企業(yè)數據中心的出租率達到80%，形成了穩(wěn)定的業(yè)務收入來源，發(fā)展態(tài)勢良好?！ ?012年研發(fā)投產的核心企業(yè)在線供應鏈融資也是農行上海分行產品創(chuàng)新亮點。該產品可以圍繞核心企業(yè)，為其供應鏈上下游小微企業(yè)客戶提供全方位的融資服務，小微企業(yè)可以利用核心企業(yè)信用找到新的融資渠道，獲得生產經營所需資金，并能夠方便快捷地在線辦理融資及還款手續(xù)。該產品已累計投放小微企業(yè)貸款近千萬元，并獲得了解放日報“2012年金融服務總評榜—金融服務創(chuàng)新獎”?！ ?chuàng)新管理聚合力 農行上海分行全面實施“客戶下沉”經營策略，充分發(fā)揮農業(yè)銀行城鄉(xiāng)聯(lián)動的渠道優(yōu)勢，將綜合性網點打造成為服務小微企業(yè)的重要陣地。該行通過網點加強屬地稅務、招商、經貿等部門的聯(lián)系，增強與行業(yè)協(xié)會、商會等機構的聯(lián)動，圍繞專業(yè)市場、工業(yè)園區(qū)等客戶群，依托供應鏈、產業(yè)鏈實現(xiàn)批量開拓小微客戶。同時，在張江、紫竹、楊浦三大國家級科技園區(qū)設立科技專營機構，配備專業(yè)化隊伍，為科技型中小企業(yè)提供專項金融服務?！ ∞r行上海分行圍繞總行部署，明確全行小微企業(yè)任務目標計劃，并合理分解到經營行。該行制定小微企業(yè)貸款勞動競賽，通過競賽引導，進一步提高經營行發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務的積極性。2013年出臺的小微企業(yè)業(yè)務考核方案細化了營銷目標和營銷責任，通過激勵力度的提升，帶動了全行服務小微企業(yè)的積極性和成效。該行轄屬青浦支行以個人助業(yè)貸款產品為抓手，通過建立全行營銷機制優(yōu)化個人貸款業(yè)務結構，至2013年9月末已累計發(fā)放個人助業(yè)貸款1.39億元，為眾多的小微業(yè)主送上了“及時雨”?！ ≈鲃臃諆A全力 農行上海分行主動對接各級政府部門，積極參與本市各類小微專項活動。該行在上海市銀行同業(yè)公會小微企業(yè)信貸產品查詢平臺上，在線提供小企業(yè)信貸產品介紹，并落實專人專崗回復各種咨詢；與市經信委簽署合同能源管理10億元授信合作備忘錄；與市工商聯(lián)全面合作，與110家小微融資服務合作社進行洽談，已落實營業(yè)網點做好和客戶對接工作；該行積極參與“進小微、進郊區(qū)、進社區(qū)”、解放日報“上海金融服務月”、“中小企業(yè)金融洽談會”等各類小微企業(yè)金融服務活動，為小微企業(yè)提供政策解答、融資方案設計及產品推薦等綜合服務。在“第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月”活動期間，農行上海分行共派發(fā)宣傳資料超過36萬份，活動出動人次超過2000人，與60家小微企業(yè)簽訂授信協(xié)議，合計金額近16億元?！ 嫿鞒毯喢?、產品豐富、管理有效、服務到位的小微企業(yè)金融服務體系，最終目的是讓廣大小微企業(yè)客戶“進得來、貸得到、貸得快、貸得好”。農行上海分行服務小微企業(yè)的各項努力和成果獲得了監(jiān)管部門和社會各界的高度認可。該行先后獲得上海銀監(jiān)局授予的“2012年上海銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務宣傳月活動優(yōu)秀宣傳單位”、“2012年上海銀行業(yè)青年"三進"活動優(yōu)秀單位”、解放日報"2012年金融服務總評榜“評選出的"2012年社會責任獎”、上海市促進中小企業(yè)發(fā)展工作領導小組辦公室頒發(fā)的“2012年度上海中小企業(yè)融資服務杰出合作伙伴獎”以及2013年“第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月突出單位”等榮譽稱號。(上海金融報)